Esu išėjęs į pensiją veteranas, neturintis išėjimo į pensiją sąskaitų ir noriu pradėti investuoti su 30,000 XNUMX USD. Norėčiau patarimo dėl investavimo, bet matau, kad konsultantams keliami minimalūs investicijų reikalavimai, ir aš nesiryžtu dirbti su robo patarėju. Ar galite nukreipti mane teisinga kryptimi?
- Anoniminis
Standartinis patarimas asmenims, turintiems kuklias sąskaitas, yra: a robo patarėjas. Šie skaitmeninių investicijų patarėjai paprastai taiko mažesnius mokesčius ir mažesnius minimalius investicijų reikalavimus, todėl net investuotojai, turintys vos kelis tūkstančius dolerių, gali naudotis jų paslaugomis.
Tačiau, atsižvelgiant į jūsų nepatogumus, susijusius su patarimais internetu, logiška, kad norėtumėte pažvelgti ne tik į „robo“ pasiūlymus. Ir, laimei, jūs turite galimybių. Štai ką reikia žinoti rasti profesionalią finansinę pagalbą kai turite ribotas lėšas investuoti.
Kiek kainuoja finansų patarėjas?
Dažnai finansų konsultantai ima mokestį pagal pinigų sumą, vadinamą valdomu turtu (AUM), klientas investavo į įmonę.
Mokestis dažnai svyruoja apie 1% AUM, tačiau patarėjai gali naudoti slenkančią skalę, apmokestindami didesnį procentą už mažesnes sąskaitas. Kaip tikriausiai patyrėte ieškodami profesionalių patarimų, daugelis šių patarėjų negali turėti sąskaitos, kurios vertė yra mažesnė nei, tarkime, 100,000 XNUMX USD.
Robo patarėjai paprastai apmokestina mažiau. Jie gali prašyti nuo 0.25% iki 0.5% AUM. Be to, jie dažnai turi mažesnius sąskaitos minimumus. Galbūt galėsite užsitikrinti robo patarėjo paslaugas su 3,000 USD ar net mažiau investuojamo turto.
Nors robo patarėjas gali suteikti pakankamai pagalbos pradedančių investuotojų, atrodo, kad trokštate to žmogiško ryšio savo auksiniais metais.
Susipažinkite su finansų patarėju
Tokioje platformoje kaip „SmartAdvisor Match“., investuotojai, turintys 25,000 XNUMX USD ar daugiau investuojamo turto, gali susieti su finansų patarėju. Platforma gali susieti jus su iš anksto patikrintomis rungtynėmis, su kuriomis galėsite kalbėtis jums neįsipareigojant.
Nors kai kurie patarėjai platformoje turi griežtus sąskaitos reikalavimus, kiti nenurodo minimalios investicijos ir gali patarti dėl nustatyto tarifo. Kalbėdami su finansų patarėjais, būtinai paklauskite mokesčių, kad įsitikintumėte, jog jie yra pagrįsti, palyginti su suma, kurią turite investuoti.
Apsvarstykite hibridinį robotų patarėją
Naudodami hibridinį robo patarėją galite gauti žmogiškąjį faktorių už mažesnę kainą. Ši paslauga sujungia robo investavimo automatizavimą su asmeniniu žmogaus patarėjo prisilietimu.
Pavyzdžiui, „Schwab's Intelligent Portfolios Premium“ kartu su robo patarėjo paslaugomis siūlo ir sertifikuoto finansų planuotojo (CFP) profesionalo paslaugas. Taiko vienkartinį 300 USD planavimo mokestį. Po to vartotojai moka 30 USD mėnesinį konsultacinį mokestį. Minimali sąskaitos suma yra 25,000 XNUMX USD.
Patarėjo atlyginimų struktūros
Jei norite visiškai išvengti „robo“ konsultavimo, apsvarstykite galimybę ieškoti konsultantų su netradicinėmis mokesčių struktūromis. Jie gali suteikti jums reikalingų patarimų vienkartinis arba valandinis mokestis.
Atminkite, kad šie valandiniai įkainiai skirsis priklausomai nuo patarėjo, tačiau jie gali būti dideli, palyginti su pinigų suma, kurią turite investuoti. Pirmiausia palyginkite apsipirkimą.
Ir žodis išmintingam: kai kurie konsultantams mokamas komisinis atlyginimas už tai, kad parduodu jums prekę. Tai gali būti pigesnis būdas gauti patarimą iš anksto, tačiau paprastai yra protinga ieškoti patikėtinio finansinio patarėjo. Patikėtiniai turi veikti jūsų interesais.
Nemokamų finansinių patarimų paieška
Kaip senjoras ir veteranas, galite gauti nemokamą finansinę konsultaciją.
Apsvarstykite Finansų planavimo asociacija (FPA). Šiuo metu įvairūs FPA nariai, atsižvelgiant į COVID-19 pandemiją, teikia trumpalaikę pro bono finansinio planavimo pagalbą nepakankamai aptarnaujamiems asmenims, įskaitant veteranus.
Būdami vyresnio amžiaus, taip pat galite naudotis paslaugomis Savanorių pajamų mokesčio pagalba programa. Ši nemokama paslauga atsako į mokesčių deklaravimo klausimus, kurie gali būti susiję su jūsų investicijomis ir lėšų išmokėjimo strategijomis.
Ką daryti toliau
Finansinių konsultacijų paslaugos yra žinomos kaip aptarnaujančios tik turtingus asmenis, tačiau net ir gana kuklias sąskaitas turintys investuotojai turėtų sugebėti rasti finansinės konsultacijos jei jie žino, kur ieškoti.
Apsvarstykite šiuos išteklius:
Nemokami finansiniai patarimai veteranams, senjorams ir kitoms nepakankamai aptarnaujamoms bendruomenėms.
Robo arba hibridinio finansinio patarėjo paslauga.
Žmogaus finansų patarėjas, kuris ima pagrįstą valandinį arba projektu pagrįstą mokestį.
A patikėtinis finansų patarėjas turi veikti jūsų interesais. Apsvarstykite galimybę ieškoti sertifikuoto finansų planuotojo specialisto. Raskite asmenį, turintį patirties išėjus į pensiją planavimo ir kitose srityse, susijusiose su jūsų finansine padėtimi.
Investavimo ir pensijų planavimo patarimai
Jei turite klausimų apie savo investavimo ir išėjimo į pensiją situaciją, a gali padėti finansų patarėjas. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Planuodami pajamas išėjus į pensiją, stebėkite socialinę apsaugą. Naudokite „SmartAsset“ socialinio draudimo skaičiuoklė kad suprastumėte, kaip jūsų išmokos galėtų atrodyti išėjus į pensiją.
Susannah Snider, CFP® yra SmartAsset finansinio planavimo apžvalgininkė ir atsako į skaitytojų klausimus asmeninių finansų temomis. Turite klausimą, į kurį norėtumėte atsakyti? El. paštas [apsaugotas el. paštu] ir į jūsų klausimą gali būti atsakyta būsimame stulpelyje.
Atminkite, kad Susannah nėra „SmartAdvisor Match“ platformos dalyvė.
Nuotraukų kreditas: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
Pranešimas Turiu investuoti 30,000 XNUMX USD. Ar su manimi dirbs finansų patarėjas? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html