Klausimas: Mano finansų patarėjas per visus metus atliko vieną sandorį ir nuo sausio mėnesio Roth IRA paliko 7,500 USD grynųjų. Metų pradžioje turėjau 600,000 XNUMX USD turto. Kažkoks minimalus perskirstymas būtų buvęs tinkamas, tiesa? Ir bent jau aš neturėčiau turėti grynųjų savo Rote, tiesa? Ką turėčiau daryti?
Atsakymas: Panašu, kad vėluojate susitikti su savo patarėju, kad peržiūrėtumėte savo portfelio strategiją ir iš pirmų lūpų gautumėte atsakymus į savo klausimus. Iš tiesų, patarėjas turėtų jums aiškiai pasakyti, kokiomis aplinkybėmis jie pakeis investicines sąskaitas ir koks yra jų įmonės procesas, siekdamas užtikrinti, kad pinigai nebūtų grynaisiais ir būtų investuojami, sako sertifikuotas finansų planuotojas Danielis Forbesas iš Forbes Financial. Planavimas. „Prašykite patarėjo paaiškinti šiuos klausimus“, – sako „Forbes“. (Ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)
Tai nereiškia, kad jūsų finansų patarėjas turėtų nuolat tvarkyti jūsų sąskaitas. Iš tikrųjų, avangardas rekomenduoja perbalansuoti maždaug kas šešis mėnesius, o Morningstar Christine Benz sako daryti tai kasmet, nors kiti rekomenduoja kas mėnesį. O kai kurie profesionalai sako, kad kai kurie patarėjai atkuria pusiausvyrą tik kasmet. „Labiau už viską siūlau paprašyti savo patarėjo diskusijos ar paaiškinimo“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Steve'as Zakelj iš Flatirons Wealth Management. Visa tai vėlgi, jūsų patarėjas buvo apsileidęs, nes nepranešė jums apie savo strategiją.
Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].
Kitas klausimas: kiek jums būtų naudingas balanso pertvarkymas – ar ne? „Nuostabu, kad šiais metais yra tiek daug koreliacijos tarp akcijų ir obligacijų, kad nėra beveik tiek daug galimybių atkurti pusiausvyrą, kaip būtų galima pagalvoti. Jei obligacijos būtų pakilusios ar net nepakitusios, gali būti tam tikra tikimybė, bet kadangi obligacijos taip pat mažėja, galimybės yra ribotos“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Charlesas Greenas iš Springboard Asset Management. (Ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)
Ir kaip pažymi sertifikuotas finansų planuotojas Jarrodas Sandra iš Chisholm Wealth Management: „Kai viskas vyksta kartu, tai nesuteikia daug galimybių. Jei portfelį sudaro tik 3–5 fondai, galbūt jie neišėjo už diapazono ribų, kad būtų galima perskirstyti ar perbalansuoti“, – sako Sandra.
Taigi kaip su tais pinigais jūsų Roth? Kai kurie profesionalai teigia, kad tai nebūtinai susiję su tuo, kad jūsų Roth IRA buvo grynųjų pinigų, atsižvelgiant į jūsų tikslias aplinkybes: „Ar jūs sakote, kad Roth IRA turėjote 600,000 600,000 USD? O gal yra kitų paskyrų? Jei turite 7,500 1 USD Roth IRA ir 2 XNUMX USD grynųjų, nesu tikras, kad būčiau nusiminęs“, – sako Zakelj. Iš tiesų, daugelis firmų ar konsultantų mėgsta arba privalo nuolat išlaikyti XNUMX–XNUMX % grynųjų pinigų likutį. „Atsižvelgiant į tai, kad akcijos ir obligacijos šiais metais sumažėjo, tikriausiai geriausia buvo turėti pinigų grynaisiais“, – sako Zakelj.
Zakelj taip pat priduria, kad norėtų sužinoti, ar kita sąskaita yra apmokestinama sąskaita, kurios perbalansavimas gali sukelti neigiamų mokesčių pasekmių. „Į kokį turtą investuojate? Kai kurios investicijos neleidžia trumpesniam laikui perbalansuoti“, – sako Zakelj.
Tai taip pat gali priklausyti nuo jūsų Roth amžiaus, sako kai kurie profesionalai. Egzistuoja 5 metų Roth konvertavimo taisyklė, pagal kurią turite palaukti prieš išimant konvertuotus likučius, įmokas ar uždarbį, neatsižvelgiant į jūsų amžių; Taigi, atsižvelgiant į kitas jūsų grynųjų pinigų atsargas, galbūt būtų buvę protinga nedidelę šios investicijos sumą laikyti grynaisiais, nes kritiniu atveju galėtumėte pasiekti šias lėšas, sako profesionalai.
„Jei turite kito pakankamai avarinio turto, šias lėšas reikėtų investuoti. Tai reiškia, kad laikant jį grynaisiais šiais metais tikriausiai sutaupėte pinigų“, – sako sertifikuota finansų planuotoja Danna Jacobs iš „Legacy Care Wealth“. O sertifikuotas finansų planuotojas Charlesas Sachsas pažymi, kad „Kadangi Roth's RMD nereikia, manyčiau, kad ši sąskaita būtų investuota siekiant turėti didžiausią tikėtiną grąžą jūsų portfelyje“.
Bet tai vis tiek grįžta prie klausimo apie bendravimą su jūsų patarėju: jūs nežinojote, ką jis ar ji daro ir kodėl, ir tai yra problema. Jei negalite ištaisyti situacijos pagal savo skonį, susiraskite ką nors naujo. (Ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)
Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].
Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo.
Šiame straipsnyje pateikti patarimai, rekomendacijos ar reitingai yra „MarketWatch Picks“ ir mūsų komerciniai partneriai jų neperžiūrėjo ir nepatvirtino.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo