Ar verta mokėti finansų patarėjui už pensijų fondų valdymą, jei esate tikri savo finansinio investavimo strategijomis? Jaučiu, kad gerai išmanau ilgalaikes investavimo strategijas. Taigi manau, kad maždaug 1 % valdomo turto, kurį sumokėčiau už bet kokius išorinius patarimus, viršytų mano galimą pelną. Tiesa, norint palyginti geriausią praktiką su investicijomis, svarbu gauti pašalinių nuomonių, tačiau garsusis Warreno Buffetto investicinis lažybos, kai jis supriešino mažo mokesčio indekso fondą su aktyviai valdomu rizikos draudimo fondų portfeliu, verčia mane pasikliauti bet kuriuo profesionalu. investuotojas.
-Mike
Jūs visiškai teisus uždavęs šį klausimą. Jei jaučiatės patogiai investuodami patys, kokia prasmė dirbti su finansų patarėju, kurio atlygis 1 proc. valdomas turtas gali sumažinti jūsų investicijų grąžą?
Susisiekiau su patarėjų tinklu, kad jie galėtų atsakyti į šį klausimą. Jie greitai tai pabrėžė teikia finansų patarėjo paslaugas gali pagrįsti išlaidas. Tačiau daugelis jų taip pat siūlė klientams pagalvoti, ar 1% už gryną investicijų valdymą yra verta mokesčio.
„Investicijų valdymas yra (arba turėtų būti) tik nedidelė dalis to, ką finansų konsultantai daro savo klientams“, – sako George'as Gagliardi, Coromandel Wealth Management finansų patarėjas. „Jei jūsų patarėjas tik valdo jūsų turtą ir ima 1%, susiraskite kitą patarėją. Jūs permokate“.
Štai kaip nustatyti, ar tai prasminga dirbti su finansų patarėju.
(Pastaba: šiame straipsnyje cituojami patarėjai kalba tik už save. Jūsų pačių patirtis gali skirtis, ir ne kiekvienam, atsižvelgiant į situaciją, darbas su patarėju bus vertas išlaidų.)
Jūs turite teisę suabejoti 1% „Just Investment Management“.
Patarėjai, su kuriais kalbėjomės, iš esmės sutiko, kad mokėti 1% nėra prasmės, jei gaunate tik pagrindines investicijų valdymo paslaugas.
„Samdyti finansų patarėją tiesiog valdyti diversifikuotą indeksuotą portfelį, kai esate patyręs investuotojas – be jokių papildomų paslaugų, tokių kaip finansinis planavimas ir mokesčiai, greičiausiai nebūtų verta mokėti“, – sako Brianas Schmehilas, sertifikuotas finansų planuotojas ir generalinis direktorius. turto valdymo „The Mather Group“.
Jis priduria, kad „nebent patarėjas naudojasi mokesčių nuostolių surinkimas, tiesioginis indeksavimas ir turto klasės vietą“.
Daugybė paslaugų, kurios (gali) pateisinti mokestį
Tačiau jei ieškote daugiau holistinio finansinio planavimo paslaugos, jei norite tvarkyti mokesčius, dovanas ir kitus savo finansinio plano aspektus arba sunkiai valdote emocijas rinkos nepastovumo metu, jūsų skaičiavimas gali pasikeisti. Klientams šis 1% mokestis gali būti vertas, atsižvelgiant į konkrečią situaciją ir patarėjo paslaugas. Štai ką patarėjas gali pasiūlyti.
Ramus nepastovumo laikotarpiais
Net pasitikintys investuotojai panikuoja arba nuklysta nuo savo finansinio plano.
Investuotojai, kurie iškrauna investicijas per meškų rinką arba investuoja per konservatyviai savo laiko horizontui, gali prarasti vertingą grąžą.
„Finansų patarėjas padeda investuotojams laikytis strategijos ir priimti sprendimus be emocinių komponentų“, – sako Anna Sergunina, sertifikuota finansų planuotoja, „MainStreet Financial Planning“ prezidentė ir generalinė direktorė.
Struktūra ir koordinavimas
Finansų patarėjas gali veikti kaip jūsų finansų komandos gynėjas. Jie gali derinti mokesčių planavimo strategijas su buhalteriai, kartu su advokatais stebėkite nekilnojamojo turto planavimo strategijas ir padėkite atnaujinti rizikos valdymo produktus kartu su įvairiais draudimo ir pensijų specialistais.
„Mes padedame klientams apsispręsti dėl socialinės apsaugos strategijos (ir) kaip struktūrizuoti Medicare“, – sako Crystal J. Cox, „Wealthspire Advisors“ vyresnioji viceprezidentė. „Tiesą sakant, mes darome tiek daug ne investuodami.
Mokesčiai sąmoningi investavimo sprendimai
Protingas investavimas neapsiriboja apsisprendimu, kuris investicinis fondas atitinka jūsų finansinius poreikius.
Finansų patarėjas gali padėti nustatyti mokesčių požiūriu efektyvesnius investavimo, dovanų ir investicijų nuostolių valdymo būdus.
„Vienas iš mano klientų buvo labai nustebęs, sužinojęs, kokį poveikį pajamų mokesčiui daro investicijos į apmokestinamoje sąskaitoje esantį pensijų fondą tam tikru laiku“, – sako Tammy R. Wener, sertifikuota RW Financial Planning LLC finansų planuotoja. „Atsižvelgiant į laiką, kada jie įsigijo fondą, kapitalo prieaugio paskirstymą ir kliento pajamų mokesčio kategoriją, tai buvo brangi pamoka.
Patirtis
Finansų patarėjas, besilaikantis ramaus požiūrio „buvau ten, padariau tai“, gali būti vertas mokesčio, kai rinkose susiklosto neramumai.
„Taip pat nėra patirties pakaitalo“, – sako Kennethas B. Waltzeris, sertifikuotas finansų planuotojas, „KCS Wealth Advisory“ įkūrėjas ir vykdantysis direktorius. „Tyrimai parodė, kad jaunesniems investavimo specialistams per pasaulinę finansų krizę sekėsi prasčiau nei vyresniems, visų pirma todėl, kad jie dar nebuvo išgyvenę sunkios meškos rinkos.
Antroji nuomonė
„Svarbu turėti objektyvią antrąją nuomonę apie savo portfelį diversifikacijos, rizikos ir mokesčių valdymo požiūriu“, – sako Lisa AK Kirchenbauer, sertifikuota finansų planuotoja, „Omega Wealth Management“ įkūrėja ir prezidentė. „Visi turime aklųjų dėmių, o tie iš mūsų, kurie žiūri į visą kliento finansinį vaizdą, gali suteikti vertingų įžvalgų ir objektyvumo net geriausiems investuotojams.
Antroji nuomonė taip pat gali padėti nutraukti ryšius dėl sutuoktinių nesutarimų dėl pinigų. Arba tai gali leisti, kad sutuoktinio, kuris mažiau pasitiki pinigais, pageidavimai santykiuose būtų vienodi.
Bottom Line
Patarėjai greitai nurodo paslaugas, kurias jie gali teikti be investicijų valdymo. Tačiau kai kurie taip pat pažymi, kad 1% yra didelis mokestis už paslaugas, kurios neapsiriboja investavimo patarimais. Tačiau jei ieškote patarimo, koordinavimo ir būdo, kaip atremti netikėtus investavimo sprendimus, finansinis patarėjas gali būti vertas savo išlaidų.
Investavimo ir pensijų planavimo patarimai
Jei turite klausimų apie savo investavimo ir išėjimo į pensiją situaciją, a gali padėti finansų patarėjas. Rasti finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su iki trijų patikrintų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų jums pasiekti finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Planuodami pajamas išėjus į pensiją, stebėkite socialinę apsaugą. Naudokite „SmartAsset“ socialinio draudimo skaičiuoklė kad suprastumėte, kaip jūsų išmokos galėtų atrodyti išėjus į pensiją.
Susannah Snider, CFP® yra SmartAsset finansinio planavimo apžvalgininkė ir atsako į skaitytojų klausimus asmeninių finansų temomis. Turite klausimą, į kurį norėtumėte atsakyti? El. paštas [apsaugotas el. paštu] ir į jūsų klausimą gali būti atsakyta būsimame stulpelyje.
Atkreipkite dėmesį, kad Susannah nėra „SmartAdvisor Match“ platformos dalyvė ir yra „SmartAsset“ darbuotoja.
Nuotraukų kreditas: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale
Pranešimas Paklauskite patarėjo: aš „gerai suprantu“ investavimo strategijas. Taigi kodėl turėčiau mokėti 1% finansų patarėjui? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-solid-understanding-investment-223445290.html