„Stebėjau, kad mano sąskaitos sumažėjo 22 proc.“ Mano finansų patarėjui paprastai sekėsi „gerai“, bet dabar atrodo, kad jis nepakankamai prisitaiko šioje sunkioje rinkoje, nes aš prarandu „didelę dalį“ pinigų. Koks mano žingsnis?

 Klausimas: Daugiau nei dešimtmetį dirbau finansų patarėju nacionalinėje įmonėje. Mums gerai sekėsi, o jo mokesčiai yra tinkami 1 proc. Jo įmonės strategija yra nusipirkti akcijų krepšelį, o kiekvienoje mano sąskaitoje jų yra dešimtys. Paprastai jis veikia maždaug taip pat, kaip S&P, kai kuriais metais lenkia jį, o kitais – tašku ar dviem žemiau. Per porą metų, įskaitant artėjimą į 2022 m., rinkoje smarkiai pakilau, tik stebėdamas, kaip per kelis mėnesius ar ilgiau išnyksta mano popieriaus pelnas. Keletą kartų klausiau, ar jis (įmonė) pakoreguoja mano sąskaitoje turimas akcijas, kad būtų atsižvelgta į rinkos pokyčius, nes nė viena iš jų nevyksta daug prekybos. Žinau, kad nereikėtų bandyti nustatyti rinkos laiko. 

Ieškote finansų patarėjo? Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

Tačiau ar turėčiau tikėtis, kad mano brokeris koreguotų mano sąskaitas reikšmingų rinkos pokyčių metu? Pastebėjau, kad šiais metais mano sąskaitų sumažėjo maždaug 22 proc., o 2021 m. panaikino visą popierinį pelną, o vėliau ir šiek tiek. Jo atsakymas yra „mums sekasi geriau nei platesnėje rinkoje“. Gerai, bet šiais metais kelis kartus klausiau, ar jie svarsto koregavimus (pvz., energiją, kas nors?). Ar turėčiau suabejoti ar tiesiog kasmet maitinti žvėrį papildomomis investicijomis ir nerimauti dėl neigiamos rizikos artėjant pensijai (likus mažiausiai penkeriems metams). Man nereikia pinigų ir toliau investuoju šešiaženkliais skaičiais per metus, bet vėlgi, man nepatinka, kad mano pelnas nyksta dideliais gabalais.

Atsakymas: Visų pirma, tikslinga periodiškai, nuo kartą per metus iki karto per ketvirtį, tikėtis atnaujinimų ir koregavimų, sako Johnas Piershale'as, John Piershale Wealth Management sertifikuotas finansų planuotojas. „Įprasti akcijų modeliai turi tokius tikslus kaip kapitalo vertės padidėjimas ar pajamos, o dauguma akcijų modelių reguliariai atnaujinami, kai kurie daugiau nei kiti. Reguliariai atnaujindami ir subalansuodami savo modelį, galite gauti didesnio pelno iš kai kurių sektorių ir pritaikyti juos kituose“, – sako Piershale. Nors tai neapsaugo nuo nuostolių, tai gali padėti sumažinti bendrą jūsų portfelio riziką, priduria jis. 

Turite problemų su finansų patarėju arba norite naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Vis dėlto nenorite, kad jūsų paskyra būtų per daug judinama, nes kiekvieną kartą atlikdami pavedimą ar operaciją galite mokėti mokesčius. Tai nereiškia, kad niekada neturėtumėte koreguoti, tačiau ekspertai pataria juos apriboti, o ne nuolat perkelti daiktus, o tai gali jums kainuoti.

Taip pat atrodo, kad jūs ir jūsų patarėjas gali nesutapti su jūsų rizikos tolerancija, sako Aaronas Kleinas, „Riskialyze“, finansinių technologijų įmonės, teikiančios programinę įrangą, analizuojančią investavimo riziką, generalinis direktorius. „Jei būčiau jūsų vietoje, susirasčiau patikėtinį patarėją, kuris galėtų jums pareikšti antrą nuomonę. Jei kas nors kitas gali pasiūlyti jums geresnį kelią į priekį su mažesniu nuosmukiu, nei jūs šiuo metu, tai gali būti tinkamas pokytis“, – sako Kleinas.

Ieškote finansų patarėjo? Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

Michelle Connell, atestuota „Portia Capital Management“ finansų analitikė, pažymi, kad toks žmogus, kaip jūs, netrukus išeis į pensiją, gali prisiimti per didelę riziką. Kai kuriate turtą, puiku įveikti rinkos nepastovumo bangas, sako Connell. Tačiau „jei esate netoli išėjimo į pensiją arba norite apsaugoti tai, ką sukūrėte, investuotojas turėtų pereiti prie rizikos valdymo režimo. Jūsų ir jūsų patarėjo darbas yra apsaugoti jūsų investicijų portfelį, taigi ir būsimą gyvenimo lygį“, – sako Connell.

Jei nuspręsite kreiptis į kitą patarėją, greičiausiai norėsite rasti vieną, daugiau dėmesio skiriantį turto išsaugojimui ir rizikos valdymui. Patarėjai tai atlieka imdamiesi tokių veiksmų, kaip „nustatydami, kiek pinigų ar investicijų reikia, kad atitiktų jūsų platinimo reikalavimus, perbalansuodamos investicijas, kai turite per mažai arba per daug turto klasės, ir įvertindami įsigyjamų investicinių fondų neigiamą riziką. Kiek fondas prarado per bet kurią meškų rinką? Kokie yra fondo neigiami ir teigiami rezultatai, palyginti su jo kolegomis? Ar investuotojas nori ir gali prisiimti tokią riziką“, – sako Connell.

Turite problemų su finansų patarėju arba norite naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].