Paveldėjau 50 tūkst. Ką turėčiau su juo daryti?

Neretai žmonės gauna nemažus palikimus. Tačiau rečiau jie priima finansiškai naudingiausius sprendimus, ką daryti su naujai įsigytu turtu. Jei paveldėsite didelę sumą, pvz., 50,000 XNUMX USD, strategiją, kaip išmintingai elgtis su netikėta situacija, greičiausiai gali sudaryti ilgalaikis planas pagal jūsų amžių ir tikslus, pradėkite nuo gerai aprūpinto avarinis fondas ir, jei įmanoma, panaudoti mokesčių lengvatas investicijas. A finansinis patarėjas yra puikus būdas sukurti realų ilgalaikį planą ir išdėstyti kai kurias strategijas, kaip pasiekti savo tikslus.

Paveldėjimo strategijos

Per aštuonerius metus vienas iš penkių Amerikos namų ūkių, įskaitant vyresnio amžiaus darbuotojus, gavo vidutiniškai 67,000 2006 USD paveldėjimą, remiantis XNUMX m. tyrimo ataskaita. Tačiau dauguma išleidžia pinigus per kelerius metus ir neturi ką parodyti. Anot Švedijos tyrimas 2016.

Taigi pirmas dalykas, kurį reikia padaryti gavus nemažą palikimą, yra lėšas pervesti į saugią sąskaitą. Tai gali būti kaip a taupomoji sąskaita arba pinigų rinkos fondą, kol įvertinate.

Nesvarbu, ar tai darote patys, ar su profesionalų pagalba, susikurkite protingą palikimo tvarkymo planą. Pradėkite nuo dabartinių aplinkybių. Atsižvelkite į savo amžių, pajamas, turtą ir skolas. Tokie veiksniai kaip jūsų asmeninis rizikos profilis, atsiranda būsimi įsipareigojimai, pvz., vaikų koledžas ir asmeniniai tikslai, įskaitant verslo nuosavybę.

Atminkite, kad IRS paveldėjimo nelaiko pajamomis, todėl jums nereikės mokėti mokesčių už paveldėtus pinigus. Tačiau bet koks susidomėjimas ar kapitalo prieaugio už investicijas, kurias darote su lėšomis, gali būti taikomi mokesčiai.

Prieš atliekant bet kokias ilgalaikes investicijas, pirmenybė greičiausiai bus teikiama lietaus dienos fondui. Saugios, lengvai pasiekiamos sąskaitos įkėlimas su pagrindinėmis išlaidomis nuo trijų iki šešių mėnesių gali suteikti ramybės ir išvengti poreikio skolintis ar naudoti nelikvidžių lėšų. nelaimės atveju.

Istorija tęsiasi

Toliau gali būti sumažinta aukšta skolų norma. Apmokėję atnaujinamus kreditinių kortelių likučius, sutaupysite daugiau palūkanų, nei kada nors gali grąžinti dauguma investicijų. Įprotis kiekvieną mėnesį visiškai atsiskaityti su kredito kortelių sąskaitomis ateityje neleis prisiimti daugiau brangių skolų.

Konkrečios parinktys

Po šių prioritetų didžioji dalis palikimo bus investuota į ilgalaikį turtą. Vienas iš geriausių žingsnių yra pervesti lėšas į mokesčių lengvatų sąskaitą, pvz., individualią pensijų sąskaitą (IRA) arba 401 (k). Šios sąskaitos leidžia lėšoms augti nemokant mokesčių, kol lėšos neišimamos, dažnai išėjus į pensiją, kai jūsų pajamos ir mokesčių lygis yra mažesni.

Renkantis investicijas į apmokestinamų pensijų fondą arba apmokestinamąją asmeninę tarpininkavimo sąskaitą, galima rinktis iš įvairaus indekso fondai patenkins daugelį investuotojų poreikių. Šios pigios transporto priemonės, turinčios ilgą laiko tarpą, paprastai duoda vienodą arba geresnę grąžą iš aktyviai valdomų sąskaitų ar akcijų prekybos schemų, kartu sumažindamos mokesčius.

Galite naudoti a valstybės remiamas 529 koledžo studijų fondas tenkinti būsimus vaikų ugdymosi poreikius ir kai kuriais atvejais sumažinti mokesčius. Tačiau atminkite, kad prireikus gali būti sunku gauti lėšų, įtrauktų į išėjimo į pensiją arba švietimo sąskaitas. Štai kodėl verta pirmiausia įsitikinti, ar jūsų lietingą dieną fondas yra geros būklės.

Nebūk per šykštus sau. Pagalvokite apie tai, kaip išpūsti dalį prabangos prabanga. Nukritus 5–25% už gražias atostogas ar papuošalą, galima patenkinti suprantamą norą pasilepinti šiek tiek ekstravagantišku vartojimu ir, tikiuosi, išsaugoti didžiąją dalį paveldo, skirto gerovės kūrimui.

Kiti paveldėjimo aspektai

Gali kilti pagunda panaudoti dalį netikėtos paskolos kaip pradinį įnašą išsimokėtinai, norint nusipirkti ką nors, kas kainuoja daugiau nei visas palikimas. Tai gali atsiliepti, jei mokėjimai yra didesni, nei galite patogiai pakelti. Būkite atsargūs, panaudodami paveldėtus pinigus, kad priimtumėte naują skolą, ypač įsigydami turtą, kurio greičiausiai neįvertinsite, pavyzdžiui, automobilį. Pradinio įnašo sumokėjimas namuose, kuriuose apsigyvensite, dažnai yra protingesnis pasirinkimas.

Nors įmonės turėjimas yra geras būdas sukurti ilgalaikį turtą, verta galvoti du kartus, prieš numetant savo paveldo paketą į naują įmonę. Daugeliui įmonių reikia vienerių ar dvejų metų, kad nuolat gautų pelną. Jei paveldėjimo nepakanka, kad verslas veiktų tol, kol jis taps pelningas, gali tekti surasti kitus investuotojus, o ne rizikuoti prarasti netikėtą žlugusią įmonę.

Sprendžiant ką daryti su savo palikimu, atsižvelkite į šeimos narius ir draugus, taip pat į save. Natūralu, kad nori padėti artimiesiems. Bet jei pasklis žinia, kad atėjote į pinigus, galite sulaukti daugybės pagalbos prašymų. Iš anksto pagalvojus apie savo galimybes ir norą suteikti finansinę pagalbą, gali lengviau pasakyti „taip“ arba „ne“ ir jaustis gerai, kai ateis laikas.

Bottom Line

Prieš išleidžiant bet kokį palikimą, verta sudaryti planą, kaip su juo susitvarkysite. Kai kurie pasirinkimai apima kūrimą avarinis fondas, apmokėti brangias skolas, kaupti santaupas pensijai, taupyti vaikų mokslams ir įsigyti asmeninės prabangos. Nors jums nereikės mokėti mokesčių už palikimą, pajamos iš fondų yra apmokestinamos pajamų mokesčiais. Taigi mokesčių lengvatos investicijos gali būti patrauklios naujai pasiturintiems įpėdiniams.

Patarimai, kaip tvarkyti paveldą

• Jei gavote ar tikitės gauti palikimą, kreipkitės pagalbos iš patyrusio finansinis patarėjas gali padaryti skirtumą tarp ilgalaikės gerovės ir turto, kuris išnyksta taip pat staiga, kaip ir atsiranda. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderina jus su ne daugiau kaip trimis finansų patarėjais jūsų vietovėje, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• Svarbu išsiaiškinti, kiek jums reikės jūsų skubios pagalbos fondui. A Nemokama santaupų skaičiuoklė gali padėti atlikti šią užduotį.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Ivanas Balvanas