Anksti investavau į Tesla ir dabar turiu 8 skaitmenų lizdo kiaušinį. Ar man reikia finansų patarėjo?

Klausimas: svarstau greitai mesti darbą. Aš investavau į „Tesla“ anksti ir 100 kartų daugiau, o dabar aš turiu labai mažą aštuonių skaitmenų vertę. Matau keletą fondų, teigiančių, kad kasmet grąžinama apie 10 %, bet bijau, atsižvelgiant į tai, kad Madoffo grąžos grafikai buvo panašūs. Tačiau alternatyva finansų planuotojams siūlyti tik 3-4% atrodo neįspūdinga, ypač turint omenyje šių dienų infliaciją. Ar finansų konsultantai negrįžta labai mažai? Kokios realios grąžos galiu tikėtis, jei noriu išlaikyti savo principą ir gyventi iš interesų, kad galėčiau tai palikti savo vaikams, kad jiems nereikėtų kovoti taip, kaip turėjau man?

Atsakymas: Visų pirma sveikinu su jūsų sėkme ir tuo, kad prisijungėte prie vadinamųjų „Teslanaires“ gretų. Profesionalai sako, kad pirmas dalykas, kurį norite padaryti – finansų patarėjas ar ne – yra paįvairinti savo turtą, jei to dar nepadarėte. „Nerizikuokite savo būsimu finansiniu saugumu dėl vienos akcijos turtų, ypač dabar, kai sukaupėte pakankamai turto, kad galėtumėte apsvarstyti galimybę išeiti į ankstyvą pensiją“, – sako Gregas McBride'as, „Bankrate“ vyriausiasis finansų analitikas. Tu gali naudoti tai MarketWatch Picks vadovas, kad sužinotumėte, kaip geriausiai įvairinti ir šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

Svarstote pasamdyti finansų patarėją arba turite problemų dėl dabartinio? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Kitas dalykas, kurį reikia žinoti: nepalikite savo lūkesčių. „Vienas dalykas, kurį reikia turėti omenyje, yra tai, kad kapitalo išsaugojimas atitinka mažesnes grąžos normas, pavyzdžiui, 3% ar 4% per metus, o ne 10% ar 11% per metus. Kasmet uždirbti 10% tiesiog nėra realus siekis, jei jūsų tikslas yra gauti pajamų ir išsaugoti pagrindinę sumą“, – sako McBride. 

Grąžos normos pirmiausia priklauso nuo jūsų turimų investicijų. „Nors finansų patarėjo mokesčiai priklausys iš grąžos, todėl jūs norite būti labai dėmesingi, ką mokate ir ką iš to gaunate, nėra taip, kad finansų patarėjas apsiriboja daugybe mažesnės grąžos investicijos“, – sako McBride'as. Be to, jei jie jums sako, kad grąžos norma yra nuo 3 % iki 4 %, tai yra todėl, kad mažesnė grąža atitinka kapitalo išsaugojimo tikslą, o ne augimo strategiją, kuri būtų būtina sukurti 10% ar didesnę metinę grąžą, sako McBride.

Be to, klausimas išlieka: ar jums reikia finansų patarėjo, ar galite tai padaryti patys? tai „MarketWatch Picks“ vadovas gali padėti jums tai išsiaiškinti, taip pat tai, kiek galite mokėti už patarėjo paslaugas. Jei jau esate pasitikintis ir informuotas investuotojas, jums gali neprireikti patarėjo, ir, kaip pažymi Nerdwallet investicijų atstovė Alana Benson, patarėjo honorarai „gali gerokai sumažinti jūsų pelną“. Tačiau ji priduria: „Internetiniai finansų konsultantai gali pasiūlyti panašias paslaugas už mažesnę kainą. 

Kalbant apie tai, ką konsultantai grąžina, tai priklauso nuo konsultanto ir klientų norų bei poreikių. Kaip ir gydytojo pasirinkimas, patarėjo pasirinkimas gali padėti jums uždirbti daugiau arba gali tiesiog sumažinti grąžą, kurią jau būtumėte gavę patys. tai vadovas gali padėti sužinoti, kokius klausimus užduoti patarėjui, kad galėtumėte juos gerai patikrinti.

*Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo