2
Palikimo gavimas iš šeimos nario gali sukurti daug grynųjų pinigų, o kartu ir naujų finansinių galimybių. Tai, ką darysite su pinigais, priklausys nuo palikimo dydžio, jūsų finansinės padėties ir investicijų valdymo patirties lygio. Tačiau labai svarbu turėti apibrėžtą paveldėjimo planą. Dažnai cituojamas tyrimas, kurį atliko „The Williams Group“ iš San Clemente, Kalifornijoje, parodė, kad 70% turtingų šeimų praranda savo turtus antroje kartoje, o 90% jį iššvaisto iki trečios kartos. A finansinis patarėjas gali padėti jums kuo geriau išnaudoti savo palikimą, įvertinus jūsų finansinę padėtį ir sudarydamas ateities planą.
Ar esate pasirengęs investuoti?
Pirmas klausimas, kurį reikia užduoti sau gavus palikimą, yra tai, ar tikrai esate pasirengęs investuoti, ar ne. Jei turite skolų, ypač didelių palūkanų paskolų ar kredito kortelių sąskaitų, tikriausiai negalite pradėti investuoti.
Nors tai gali būti ne taip įdomu, kaip rinkti investicinius fondus, biržoje prekiaujamus fondus ar atskiras akcijas, skolų grąžinimas yra logiškas ir atsakingas būdas panaudoti pinigus. Pagalvokite apie tai kaip apie investiciją į savo ateitį. Panaikindami studentų paskolą ar kredito kortelės skolą, kiekvieną mėnesį atlaisvinsite šimtus, jei ne tūkstančius dolerių, kuriuos galėsite panaudoti kitu būdu.
Jei jau neturite skolų arba turite pinigų, kai sumokėjote savo skolą, laikas peržiūrėti savo santaupas. Ekspertai rekomenduoja trijų ar šešių mėnesių išlaidas sutaupyti skubios pagalbos fonde. Tai ne tik apdairus finansinis žingsnis, bet ir skubios pagalbos fondo sukūrimas gali suteikti saugumo ir pasitikėjimo jausmo, kurio reikia norint pradėti investuoti. Jūs žinosite, kad nesvarbu, kas atsitiks su pinigais, kuriuos investuosite į ateitį, turėsite saugumo antklodę savo skubios pagalbos fondo forma.
Išsaugokite jį pensijai
Kaip skolos grąžinimas ar skubios pagalbos fondo kūrimas, paveldėjimo panaudojimas išėjimas į pensiją gali neištekėti, bet tai yra gera investicija. Neseniai atlikta Schwab Retirement Plan Services apklausa parodė, kad 401 (k) plano dalyviai visoje šalyje dabar mano, kad išėjus į pensiją jie turi sutaupyti 1.9 mln. Tačiau, remiantis PwC ataskaita, vienas iš keturių amerikiečių neturi nieko sutaupęs pensijai.
Jei nuspręsite kaupti pinigus pensijai, galite tai padaryti keliais būdais. Jei turite darbdavio remiamą išėjimo į pensiją planą, pvz., a 401 (k) or 403 (b), jūs negalėsite tiesiogiai investuoti paveldėtų pinigų į savo pensijų sąskaitą. Vietoj to, palikimą galite panaudoti pragyvenimo išlaidoms padengti ir kiekvieną darbo užmokesčio ciklą didinti pinigų sumą, kurią įnešate į savo išėjimo į pensiją sąskaitą.
Pavyzdžiui, tarkime, kad paveldėjote 50,000 401 USD. Galite investuoti pinigus į pensijų sąskaitas per dvejus metus, maksimaliai padidindami savo metines XNUMX (k) įmokas, o likusią dalį pridėdami prie Rotas IRA Kiekvienais metais.
Atidarykite tarpininkavimo sąskaitą
Nors 401(k)s ir IRA yra puiki priemonė kaupti pensijai, jos turi didelių apribojimų. Jei norite atsiimti savo pinigus iš išėjimo į pensiją sąskaitos (išskyrus Roth IRA) iki 59.5 metų, turėsite sumokėti didelę 10% baudą be pajamų mokesčių.
Jei turite daugiau tarpinio ar trumpalaikio pinigų tikslo, atidarę tarpininkavimo sąskaitą ir patys investuodami pinigus suteiksite lankstumo, kurio neturės 401 (k) ar IRA. Galite atidaryti sąskaitą tokiose įmonėse kaip Fidelity arba td Ameritradeo tada nusipirkti akcijų, obligacijų, investicinių fondų, biržoje prekiaujamų fondų ir kitų vertybinių popierių.
Jei tik pradedate verslą, apsvarstykite galimybę investuoti indekso fondai. Šios nebrangios, be rūpesčių investicinės priemonės seka rinkos indeksą, pvz., S&P 500 arba Dow Jones Industrial Average. Užuot rinkdamiesi iš skirtingų akcijų ar investicinių fondų, galite investuoti į indeksų fondą ir gauti platų poveikį visai rinkai.
Pasamdykite finansų patarėją
Jei nesate tikri, ką daryti su savo palikimu arba tiesiog norite, kad nešališkas partneris padėtų jums sukurti pinigų planą, pasamdykite finansinis patarėjas tikriausiai yra geriausias jūsų pasirinkimas. A patikėtinis patarėjas, kuris pirmiausia iškelia jūsų interesus, gali padėti įvertinti jūsų finansinę padėtį ir rasti geriausią jūsų pinigų panaudojimą.
Darant prielaidą, kad norite investuoti netikėtai, finansų patarėjas gali sukurti investicinių fondų, ETF, atskirų akcijų, fiksuotų pajamų vertybinių popierių ir alternatyvių investicijų portfelį, atitinkantį jūsų rizikos toleranciją ir laiko horizontą.
Vėlgi, darbas su profesionalu kainuoja. Mokestis, kurį daugelis investicijų konsultantų ima už turto valdymą, dažnai yra pagrįstas jūsų valdomo turto procentine dalimi (AUM). Pramonės standartas, skirtas turtu pagrįsti mokesčiai paprastai yra 1%, o tai reiškia, kad jei jūsų patarėjas valdo 100,000 1,000 USD, mokėsite XNUMX XNUMX USD metinių mokesčių. Patarėjai taip pat gali imti atskirus fiksuotus mokesčius už atskiras finansinio planavimo paslaugas, tačiau mokesčių struktūros skirsis.
Pirkite nekilnojamąjį turtą
Palikimo dalies (arba viso jo) panaudojimas nekilnojamajam turtui taip pat gali būti naudingas pinigų panaudojimas. Kaip ir akcijų rinka, namų vertė bėgant metams nuolat augo. Remiantis Sent Luiso Federalinio rezervų banko surinktais Census Bureau duomenimis, vidutinė namų pardavimo kaina JAV per pastaruosius 1,400 metų išaugo beveik 50 % (nekoreguota pagal infliaciją). Investavimas į nekilnojamąjį turtą taip pat laikomas veiksmingu būdu apsidrausti nuo infliacijos.
Tačiau jei jau turite būstą, apsvarstykite galimybę panaudoti paveldėjimo pinigus esamai hipotekai sumokėti. Šios strategijos nauda yra dvejopa. Pirma, pinigai akimirksniu bus konvertuojami į būsto kapitalą. Jei nuspręsite parduoti savo būstą, jums nereikės grąžinti bankui ar hipotekos skolintojui. Antra, kaip ir sumokėjus savo skolą su didelėmis palūkanomis, panaikinus būsto paskolos mokėjimus, kiekvieną mėnesį atsilaisvins nemaža pinigų suma, kurią galėsite investuoti kitur.
Bottom Line
Pinigų ar turto paveldėjimas gali turėti didelės įtakos jūsų finansinei ateičiai, tačiau svarbiausia yra protingai pasirinkti pinigus. Prieš investuodami į palikimą, būtinai sumokėkite visas skolas ir sukurkite skubios pagalbos fondą. Iš ten galite investuoti pinigus į akcijas ar investicinius fondus per tarpininkavimo sąskaitą, nusipirkti nekilnojamojo turto arba sutaupyti pensijai. Finansų patarėjas gali atlikti svarbų vaidmenį šiame procese, suteikti vertingų patarimų ir valdyti šias investicijas jūsų vardu.
Patarimai, kaip valdyti savo palikimą
A finansinis patarėjas gali būti vertingas šaltinis, padedantis tvarkyti didelį palikimą. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderina jus su ne daugiau kaip trimis finansų patarėjais jūsų vietovėje, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Nors dauguma valstybių nerenka paveldėjimo mokesčiai, galite mokėti mokesčius už būsimą kapitalo prieaugį, kurį gausite iš paveldėjimo. „SmartAsset“ nemokama kapitalo prieaugio mokesčio skaičiuoklė gali padėti jums nustatyti, kiek galite mokėti kapitalo prieaugio mokestį, parduodant turtą, pvz., akcijas ar investicinius fondus.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic
Pranešimas Ką daryti su paveldėjimu pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/just-received-hefty-inheritance-money-140003347.html