Aš išėjau į pensiją ir gyvenu iš socialinio draudimo ir maisto kuponų. Visus pinigus turiu dviejose konservatyviose išėjimo į pensiją sąskaitose. Negaliu prie jų prisidurti pinigų. Planuoju paskirstyti po penkerių metų. Koks yra geriausias būdas sutaupyti pinigų, kol rinka dar labiau nesugrius?
-Kamilė
Pagrindinis klausimas čia yra kaip apsaugoti savo pinigus rinkos nuosmukio metu. Tai vienas, kurį girdžiu turbūt daugiau nei bet kuris kitas.
Atsakymas gali skirtis priklausomai nuo unikalių klausančiojo aplinkybių. Visų pirma, tai priklauso nuo to, kaip suprantate riziką ir ką norite dėl to daryti.
Štai ką reikia žinoti apie pinigų apsaugą, kai rinka krenta.
Finansų patarėjas gali padėti jums tvarkyti santaupas ir planuoti išėjimą į pensiją. Raskite vietinį patarėją šiandien.
Investuotojo trilemma: saugumas, likvidumas ir augimas
Apskritai jūsų investicijos gali pasiūlyti saugumą, augimą ir likvidumą. Tačiau jūs negalite tikėtis, kad jie iš karto suteiks visų trijų privalumų. Kadangi neplanuojate gauti paskirstymo dar penkerius metus, likvidumo tikriausiai šiuo metu nėra pagrindinis prioritetas. (Žinoma, vis tiek svarbu nepamiršti.) Dėl to saugumas ir augimas yra pagrindiniai jūsų rūpesčiai. Taigi, kuris iš šių dviejų yra svarbesnis?
Jūsų atveju akivaizdu, kad saugumas arba tolesnio rinkos nuosmukio išvengimas nuostolių yra pagrindinis rūpestis. Jūs neturite papildomų pinigų, kuriuos galėtumėte skirti savo investicijoms, o tai, kad jos jau tokios konservatyvios, rodo, kad nemanote, kad jie gali turėti daug naudos.
Jūs galite būti teisūs taip manydami, o gal ir ne. Sunku pasakyti, nežiūrint į sunkius skaičius. Ir gali būti veiksmų, kurių galite imtis padaryti savo portfelį konservatyvesnį. Kita vertus, galbūt jūsų nepasitenkinimas rodo, kad požiūris į saugumą pirmiausia jo nebepažeidžia.
Iššūkis: įveikti infliaciją
Priežastis investuoti pirmiausia yra maksimaliai padidinti savo pinigų vertę. Daug kliūčių trukdo pasiekti šį tikslą. Tačiau viena kliūtis, kuri tam tikru mastu visada bus, yra infliacija.
Taigi, jūsų, kaip investuotojo, kova vyksta su infliacija Pirmas. Ir vienintelis būdas laimėti tą mūšį yra turėti kažką, kas vertinama greičiau nei (arba bent jau lygi) infliacijos lygiui.
Ar galite uždirbti grąžos nerizikuodami?
Išsiaiškinus visus šiuos principus, grįžkime prie pagrindinio klausimo: kaip galite nerizikuoti savo pinigais, bet vis tiek uždirbti iš jų grąžos?
Deja, trumpas atsakymas yra toks, kad jūs negalite. Jokia rizika paprastai reiškia ne grąžos.
Tai reiškia, kad investuodami į skolą galite gauti minimalią grąžą už minimalią riziką. Kitaip tariant, jūs paskolinate kam nors pinigų ir už tai sumokate šiek tiek palūkanų. Kai kurie pavyzdžiai:
Indėlių sertifikatai. Šiuo metu šios finansinės priemonės už 3 mėnesių terminus moka apie 12 proc. Jūsų pinigai bus laikomi CD iki termino pabaigos, kitaip jums teks mokėti baudą.
Pinigų rinkos. Šios taupomosios sąskaitos šiandien moka apie 1.5 proc.
Iždo obligacijos. Šios vyriausybės užtikrintos obligacijos šiuo metu už dvejų metų trukmės obligacijas moka apie 3.1 proc.
Iždo nuo infliacijos apsaugoti vertybiniai popieriai (TIPS). Šio tipo iždo obligacijų pagrindinė vertė nustatoma pagal vyraujantį infliacijos lygį, kuris turi įtakos mokamoms palūkanoms.
Aš obligacijas. Šios iždo obligacijos palūkanų norma nustatoma pagal esamą infliacijos lygį. Dabartinė palūkanų norma už aš obligacijas yra 9.62 proc.
Šios investicijos neuždirbs daug pinigų. Tačiau jie padės sušvelninti infliacijos smūgį, o jų vertė nesikeis.
Kai kuriems investuotojams pakanka tokios kuklios naudos. Tačiau jums jų gali nepakakti.
Kaip žiūrėti į savo investicijas
Žinoma, šiuo metu neturite atsargų pajamų ir nepradėsite semtis iš savo portfelio dar keletą metų, todėl mažos rizikos turtas atrodo patraukliai.
Tačiau „pradėti“ semtis iš savo portfelio labai skiriasi nuo jo išeikvojimo. Kiek laiko turi užtekti tų santaupų? Jei per ateinančius 20 metų planuojate pasisemti pinigų iš savo portfelio, turite turėti tam tikrą riziką, jei norite neatsilikti nuo infliacijos (arba ją įveikti).
Geros naujienos yra tai, kad eksponavimas gali būti ne toks baisus, kaip atrodo. Jei turite ilgą laiko horizontą ir galite išsisukti kasmet išimama apie 4 % ar mažiau, galbūt galėsite pasiekti savo portfelį į gerą vietą, turėdami tik vidutinę riziką.
Pavyzdžiui, gerai diversifikuotas portfelis gali turėti pinigų „kibirus“ su skirtingais rizikos profiliais įvairiais laikotarpiais. Maždaug 25 % lizdo kiaušinio dalį galite investuoti į grynuosius pinigus ir obligacijas trumpalaikiams išėmimams.
Antrasis ketvirtis gali būti skirtas didelio pajamingumo obligacijoms ir akcijoms, o laikotarpis gali būti nuo 10 iki 11 metų. Paskutinis pusmetis būtų agresyviausias „kibiras“ su akcijomis ir nekilnojamuoju turtu. Neplanuotumėte gauti pinigų iš šio kibiro, kol nepraeis XNUMX ar daugiau metų.
Ką daryti toliau
Kaip visada sakau savo klientams, nepersukite nuo agresyvaus prie konservatyvaus ar atvirkščiai. Tai vyksta palaipsniui per daugelį metų, net dešimtmečius.
Ir tai pasakytina apie investavimą apskritai: nesvarbu, ar viskas bet kuriuo momentu atrodo jaudinančiai ar bauginančiai, atminkite, kad tai yra ilgas žaidimas. Sėkmė labiau susijusi su savo principų laikymusi laikui bėgant, o ne su „tinkamo“ žirgo pasirinkimu „tinkamu“ laiku.
Pensijų planavimo patarimai
Dirbkite su profesionalu. Nuo socialinės apsaugos ir alternatyvių pajamų šaltinių iki medicininių išlaidų ir ilgalaikės priežiūros, kuriant išėjimo į pensiją planą, reikia daug apsvarstyti. Finansų patarėjas gali padėti jums atlikti šį sudėtingą procesą. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Kodėl neturėtumėte panikuoti meškų turgaus metu. Investicijų pristabdymas meškų rinkos metu gali sumažinti pajamas iš pensijos. Ši diagrama rodo kodėl neturėtumėte nustoti investuoti meškų rinkos metu.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat
Pranešimas Klauskite patarėjo: gyvenu iš socialinio draudimo ir maisto talonų. Ar galiu apsaugoti savo investicijas žemoje rinkoje? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-live-social-security-194156933.html