Planuoju išeiti į pensiją būdamas 62 metų. Gaunu 1,500 USD per mėnesį nuomos pajamų ir turiu 200,000 XNUMX USD santaupų. Ar turėčiau kreiptis į finansų patarėją, kuris man padėtų?

Klausimas: Aš planuoju išeiti į pensiją būdamas 62 metų. Turiu 200,000 1,500 USD santaupų ir turiu apmokėtą nuomojamą namą su XNUMX XNUMX USD per mėnesį nuomos pajamomis. Mano namas, kuriame gyvenu, taip pat yra apmokėtas. Nežinau, ką daryti su savo santaupomis. Kaip man galėtų padėti finansų patarėjas? Ką rekomenduojate? (Ieškote ir naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su patarėju, kuris gali patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas: Kai santaupose yra vienkartinė pinigų suma, kartais gali būti sunku tinkamai paskirstyti, tačiau jums nebūtinai reikia finansų patarėjo, kuris jums padėtų, nors jis jums gali būti naudingas. Čia pateikiami patarėjo samdymo privalumai ir trūkumai. 

Finansų patarėjo kelias

Daugelis finansų patarėjų yra įgudę padėti klientams pereiti į pensiją, kuri gali apimti investavimą ir taupymą pensijai, socialinio draudimo išmokų prašymo strategijas, sveikatos priežiūros išlaidas prieš ir po Medicare, ilgalaikės priežiūros (LTC) sveikatos išlaidų planavimą ir pagalbą. sumažinate savo gyvenimo pensijos mokesčius. Jei tai yra dalykai, kurių nesijaučiate patogiai spręsti patys, galbūt norėsite pasikonsultuoti su finansų patarėju. 

Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Kitas dalykas, kurį gali padaryti finansų planuotojas, yra pažvelgti į jūsų konkrečią situaciją ir pranešti, ar išėjimas į pensiją sulaukus 62 metų yra realus. Iš tiesų, gali būti finansiškai prasmingiau laukti. Atidėjus socialinio draudimo mokėjimą vieneriems metams, išmoka padidės maždaug 8 % ir pragyvenimo išlaidų koregavimas (COLA) už kiekvienus metus iki 70 metų. „Jei ketinate išeiti į pensiją 62 metų, tai padarysite tačiau, kaip patikėtinio patarėjas, turėčiau padengti labai dideles išlaidas“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Chrisas Chenas iš „Insight Financial Strategists“.

Kaip nurodėte, patarėjas taip pat gali padėti išsiaiškinti, ką daryti su 200,000 XNUMX USD santaupų. „Jie gali įvertinti jūsų galimybes rizikuoti ir toleranciją bei pateikti rekomendacijų, kaip geriausiai panaudoti jūsų santaupas“, – sako sertifikuota finansų planuotoja Danielle Harrison iš „Harrison Financial Planning“. 

Vienas didelis patarėjo trūkumas yra kaina. Dauguma konsultantų dirba pagal vieną iš trijų mokėjimo modelių; fiksuotas mokestis už planą, valandinis ir valdomas turtas (AUM). Nors kiekvieno iš jų kaina skiriasi priklausomai nuo tokių veiksnių kaip vieta, kompetencija ir situacijos sudėtingumas, valandiniai konsultantai paprastai ima 150–350 USD mokestį už valandą, o fiksuoto mokesčio konsultantai gali imti nuo 2,500 10,000 iki 1 XNUMX USD už planą. įprastas valdomo turto diapazonas paprastai yra XNUMX%.

Nepriklausomai nuo pasirinkto mokesčio modelio, ieškokite tik atlygį mokančio patikėtinio patarėjo, kad įsitikintumėte, jog dirbate su asmeniu, kuris pirmenybę teikia jūsų interesams, o ne su asmeniu, kuris uždirba komisinius arba gauna atlyginimą už konkretaus produkto reklamavimą ar pardavimą. jei tai nėra geriausia jūsų finansams. Norėdami rasti finansų planuotoją, kuris atitiktų sąskaitą, apsvarstykite galimybę naudoti Nacionalinės asmeninių finansų patarėjų asociacijos (NAPFA) patarėjo paieškos įrankį arba sertifikuoto finansų specialisto portalą „Sukurkime planą“. (Ieškote ir naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su patarėju, kuris gali patenkinti jūsų poreikius.)

„Pasidaryk pats“ maršrutas

Tačiau jums nereikia profesionalo, kuris padėtų jums valdyti savo pinigus. Turėsite atlikti namų darbus dėl socialinio draudimo išmokėjimo (laukdami, kaip aptarėme aukščiau, paprastai gausite didesnes mėnesines išmokas) ir apie tai, kiek ir kada reikės gauti iš santaupų. „200,000 62 USD ir pajamos iš nuomos yra didesnės nei daugumos amerikiečių, bet aš dar kartą persvarstyčiau idėją išeiti į pensiją sulaukus XNUMX metų dėl socialinio draudimo baudos. Galėčiau pasiūlyti tinkamą investicijų planą“, – sako Chen.

Tikėtina, kad pirmenybę teiksite mažos rizikos investicijoms, o tai reiškia, kad galbūt norėsite apsvarstyti galimybę įdėti savo pinigus į didelio pajamingumo taupomąsias sąskaitas, investuoti į trumpalaikius kompaktinius diskus, pirkti iždo vekselius, vekselius, obligacijas ir TIPS, investuoti į mažo pajamingumo obligacijas ir fiksuotus anuitetus, kad išsaugotumėte savo lizdą. Savo ruožtu sertifikuotas finansų planuotojas Kaleb Paddock iš Ten Talents Financial Planning teigia, kad pirmenybė turėtų būti teikiama tam, kad jūsų gyvenimo būdas ir gyvenimo patirtis būtų kuo geresnė. „Išleiskite dalykus, kurie jums yra svarbiausi, išmintingai planuodami netikėtus gyvenimo posūkius“, – sako Paddockas.

Norite sužinoti daugiau apie finansus prieš pradėdami „pasidaryk pats“? Apsvarstykite tokias knygas kaip Wade Pfau „Išėjimo į pensiją planavimo vadovas“, Jane Bryant Quinn „Kaip užsidirbti pinigų: būtinas išėjimo į pensiją vadovas“ ir Suze Orman „Galutinis išėjimo į pensiją vadovas 50+: Laimėjimo strategijos, kaip užsidirbti visą gyvenimą“. sutelkti dėmesį į pensijų planavimą.

Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su jūsų poreikius atitinkančiu patarėju.

Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].