'Man tikrai reikia pagalbos.' Turiu 580 XNUMX USD santaupų pensijai, bet negaliu rasti finansų patarėjo, nes tie, su kuriais kalbėjausi, nori, kad klientai būtų turtingesni už mane. Ką turėčiau daryti? 

Klausimas: Aš esu Merilande ir galėčiau naudoti savo Roth IRA ir savo TSP (valstybės darbuotojų taupymo pensijų planą) finansų planuotoją, kad galėčiau teikti investicijų pasiūlymus ir padėti valdyti savo lėšas, kad padidėtų grąža. Mano TSP yra apie 500,000 80,000 USD, bet nėra daug ką „tvarkyti“. Mano Roth IRA yra apie 500,000 XNUMX USD ir man tikrai reikia pagalbos ieškant tinkamų investicijų, kad galėčiau išplėsti šią sąskaitą šioje baisioje aplinkoje. Dauguma patarėjų nori valdyti sąskaitas, viršijančias XNUMX XNUMX USD. Kam galiu paskambinti ir pasitikėti?

Atsakymas: Kai kurie finansų planuotojai dirba tik su labai turtingais, tačiau daug dirba tiems, kurie turi mažiau. „Ne visi finansų planuotojai reikalauja minimalaus turto skaičiaus, kad galėtų dirbti su jumis“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Jonathanas Grannickas iš „Wonder Wealth“. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Yra daug patarėjų, kurie dirba su bet kokios grynosios vertės klientais ir užuot imę valdomo turto (AUM) mokestį, gali imti fiksuotą mėnesinį išlaikymo mokestį už projektą (tai gali svyruoti nuo 1,000 10,000 USD iki 200 500 USD, priklausomai nuo apimties). darbo) arba valandinį mokestį (paprastai jis svyruoja nuo XNUMX USD iki XNUMX USD per valandą). Iš tiesų, planuotojas, teikiantis tik patarimus, gali padėti valdyti jūsų turtą, nevaldydamas jo už jus (kaip darytų AUM patarėjas). (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su patarėju, kuris gali patenkinti jūsų poreikius.)

„Paprastai galite mokėti kas valandą už patarimus arba kaip mėnesinį mokestį, jei norite nuolat dirbti su kuo nors. Ieškodami patarėjo įsitikinkite, kad patarėjas yra patikėtinis ir jums moka tik jūs, kad išvengtumėte interesų konfliktų“, – sako sertifikuota finansų planuotoja Laura Higgins iš Approachable Financial Planning. Ieškokite tik mokamo planuotojo ir atkreipkite dėmesį, kad jie „gali užtikrinti, kad jūsų TSP būtų ten, kur turėtų būti jūsų rizikos tolerancija, ir taip pat pateikti pasiūlymų“, – sako Lauren Lindsay, sertifikuota „Beacon Financial Planning“ finansų planuotoja. Taip pat atkreipkite dėmesį, kad mokesčiai yra derinami ir štai kaip mokėti mažiau.

Turite klausimų apie savo finansų patarėją arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Prieš ieškodami patarėjo, norėsite aiškiai nustatyti savo tikslą. „Ar sukurti geriausią investicijų portfelį neatskaičius mokesčių? Arba be mokesčių? Ar atskleisti ir valdyti įvairias rizikas, kai kurios iš jų neturi nieko bendra su investicijomis? Daugelio verslo savininkų turtas yra susietas su privačia kompanija. Jums tai yra TSP su ribotomis investavimo galimybėmis. Kiekvienu atveju yra planavimo poreikių“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Elliotas Dole iš Buckingham Strategic Wealth. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su patarėju, kuris gali patenkinti jūsų poreikius.)

Be to, jūsų finansiniame plane turėtų būti atsižvelgta į visus jūsų finansinio gyvenimo aspektus, įskaitant visus numatomus pajamų išėjus į pensiją šaltinius, kai tam ateis laikas. „Kad jaustumėtės patogiai dėl savo investicijų, svarbu turėti realius lūkesčius dėl to, ko galite tikėtis. Finansų planuotojas gali padėti tai suderinti, kad galėtumėte pagrįstai nujausti, kas laukia pagal įvairius scenarijus, įskaitant portfelio paskirstymą ir numatomą investicijų grąžą“, – sako Beldingas.

Norėdami pradėti ieškoti patarėjo, galite kreiptis į Garrett Planning Network, Nacionalinę asmeninių finansų patarėjų asociaciją (NAPFA) arba XY planavimo tinklą.

Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo.

Turite klausimų apie savo finansų patarėją arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].