Išėjau į pensiją būdamas 62 metų, gyvenu iš pensijos ir socialinio draudimo, turiu IRA, bet iš jos neatsisakiau. Visą gyvenimą investavau pats. Tačiau ar man reikia profesionalios pagalbos, kai dabar rizikuojama tiek daug?

Klausimas: Išėjau į pensiją būdamas 62 metų, gyvenu iš pensijos ir socialinio draudimo. Turiu IRA, bet neatsisakiau jos. Iki šiol buvau savo planuotoja. Ką finansų planuotojas galėtų nuveikti už mane? (Ieškote ir naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas: Finansų planuotojas gali suteikti jums ramybę ir naudingų patarimų, tačiau visa tai kainuoja. Ir ar ši kaina to verta, nėra taip paprasta, kaip „taip“ ar „ne“: turėsite pasverti, kiek jums reikia pagalbos, kiek jums reikia pagalbos, kiek už ją mokėsite. 

Kuo gali padėti finansų konsultantas?

Patarėjas gali padėti viskuo nuo Socialinio draudimo laikas; visapusiška investavimo strategija; sukurti holistinį finansinį planą, kuris padės jums užsidirbti pinigų išėjus į pensiją; kaip ir kada atsiimate lėšas iš savo IRA (ir su tuo susijusias mokesčių pasekmes). „Paskirstymo strategijos išėjus į pensiją yra vieni vertingiausių žaidimų, kuriuos galime pasiūlyti, kaip planuotojai“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Chadas Holmsas iš „Formula Wealth“. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Geri planuotojai taip pat daro daugiau nei tik skaičiuoja skaičius. Jie išklauso kliento „poreikius, tikslus, siekius ir baimes“, tada „finansiškai įvertina savo situaciją ir sukuria metodus, kurie leistų jiems gyventi įkvėptą ir kokybišką gyvenimą“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Markas Palleris iš „Paller Financial“. Sertifikuoti finansų planuotojai taip pat gali apibūdinti finansinius metodus, procesus ir produktus, kad pakreiptų sėkmės tikimybę savo kliento naudai. „Atsižvelgiame į mokesčių teisę, nekilnojamojo turto įstatymą, ekonomiką, rinkas, palūkanų normas, pinigų srautus ir draudimo poreikius“, – sako Paller. 

Turite problemų dėl finansų planuotojo arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Patarėjas taip pat gali suteikti jums ramybę. Geriausiu atveju sunku naršyti meškų rinkoje, kuri yra viena blogiausių obligacijų per pastaruosius dešimtmečius, infliacija, kurios nematėme per 40 metų, sparčiai kylančios palūkanų normos ir agresyvus Fed. „Tai gali būti sudėtinga aplinka tiek akcijoms, tiek fiksuotoms pajamoms“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Rockie Zeigler III iš RP Zeigler Investment Services. „Idealiu atveju geras finansų planuotojas gali jums padėti, pasirinkdamas investicijas, kurios atspindi jūsų rizikos toleranciją ir tikslus. Ne mažiau svarbus kaip investicijų pasirinkimas šioje situacijoje yra investuotojo elgesys, jūsų elgesys“, – sako Zeigleris. 

Visa tai pasakius, realybė yra tokia, kad planuotojo jums gali visai nereikėti. Ar jaučiatės patogiai visa tai darydami patys? Arba, jei šiuo metu to nedarote, galbūt norėtumėte šiek tiek laisvo laiko sužinoti apie tai? Daugelis amerikiečių protingai išeina į pensiją nemokėdami už jokią finansinę pagalbą (daugiau apie tai, kiek ji kainuoja toliau), ir jei manote, kad turite laiko ir žinių tai padaryti patys, padarykite tai. (Taip pat ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Kiek gali kainuoti finansų patarėjas?

Yra įvairių tipų finansų planuotojai ir su kiekvienu susijusios skirtingos išlaidos. Kai kurie už jus sudarys vienkartinį finansinį planą, kurio galėsite laikytis ilgus metus; Pagal sertifikuotą finansų planuotoją Grace Yung iš Midtown Financial Group, priklausomai nuo sudėtingumo, klientai gali tikėtis sumokėti nuo 3,000 7,500 iki XNUMX XNUMX USD už vienkartinį išsamų planą. (Nepamirškite paklausti Tai 15 klausimų bet kuriam patarėjui, kurį galite samdyti.)

Jei norite, kad kažkas padėtų jums iškilusiais klausimais, planuotojas, apmokestinantis valandomis, gali būti naudingas. Valandiniai sužadėtuvių mokesčiai taip pat skiriasi – svyruoja nuo 200 iki 500 USD per valandą. „Kartais padeda mąstantis partneris arba antras žvilgsnis į savo darbą“, – apie tokio tipo finansų planuotoją sako sertifikuotas finansų planuotojas Jay Zigmont iš Childfree Wealth. 

Jei norite, kad kas nors valdytų jūsų investicijas už jus, valdomo turto (AUM) modelis yra įprastas būdas, kai patarėjai paprastai apmokestina apie 1% valdomo turto. Atminkite, kad visais šiais atvejais mokesčiai paprastai yra derinami. (Taip pat ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Turite problemų dėl finansų planuotojo arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo.