Mano mama mirė ir paliko man savo namą, kurį ką tik pardaviau ir uždirbsiu 250,000 41 USD. Man 80,000 metai, neturiu jokių didelių santaupų pensijai. Aš uždirbu 220,000 100,000 USD per metus ir maksimaliai moku įmokas į savo darbdavį atitinkančią išėjimo į pensiją sąskaitą. Aš turiu savo automobilį, kiekvieną mėnesį apmoku visas savo kredito korteles, o vienintelė mano tikroji skola yra 13 XNUMX USD federalinių, konsoliduotų paskolų mokykloms. (Aš paėmiau tik XNUMX XNUMX USD ir XNUMX metų moku pagal pajamas).
"„Noriu įsitikinti, kad radęs savo namus turėsiu likvidų turtą už pradinį įnašą, bet taip pat norėčiau, kad tie pinigai dirbtų man."
Šiuo metu gyvenu su savo geriausiu draugu jo namuose. Jis man nereikalauja nuomos ar komunalinių mokesčių, nes mokėjau už mamos namo hipoteką, planuodamas, kad jį pardavęs galėsiu laisvai susirasti savo būstą amžinai; taigi tai laikina situacija, bet tai neturi būti trumpalaikis sprendimas. Noriu įsitikinti, kad radęs savo namus turiu prieigą prie likvidaus turto už pradinį įnašą, bet taip pat norėčiau, kad tie pinigai dirbtų man.
Planuoju vis dar maksimaliai išnaudoti savo indėlį į savo darbą Roth IRA, bet nesu tikras, kur dėti likusią dalį, kol rasiu namą, kurį galėčiau nusipirkti. Aš žiūriu į nekilnojamąjį turtą nuo 350,000 400,000 iki XNUMX XNUMX USD. Ar būtų geriau visus šiuos pinigus įdėti į pradinį įnašą, kad mano hipoteka būtų mažesnė ir minimalias mėnesines įmokas į pensijų sąskaitą, ar turėčiau naudoti mažiausią įmanomą sumą pradiniam įnašui su didesne hipoteka, bet įdėti didesnę sumą kaupti pensijai?
Mieli Pradedant iš naujo,
Draugai palaiko vienas kitą, o jūsų pusėje yra geri žmonės. Sugrąžinsi į gyvenimą tai, ką įdėjai. Atrodo, kad esate tokio paties dosnumo ir gerumo gavėjas iš savo gyvenimo. Sveikinu jūsų draugą už tai, kad padėjo šį jūsų gyvenimo laikotarpį – susidoroti su motinos mirtimi važiuojant keliu – palengvinti. Jūs taip pat teisus neskubėti. Retai yra gera idėja priimti didelius, negrįžtamus finansinius sprendimus, kai išgyvenate sielvarto ir (arba) reikšmingų pokyčių laikotarpį.
Bet pirmiausia panagrinėkime jūsų 220,000 XNUMX USD studentų skolą.
„Po 25 metų mokėjimų (300 mokėjimų) grąžinant pajamomis, likusi skola atleidžiama“, – rašo Markas Kantrowitzas. „Kaip kreiptis dėl didesnės kolegijos finansinės pagalbos“ ir „Kas baigia koledžą? Kas ne?" Jis sakė, kad šiuo metu atleidimas neapmokestinamas iki 2025 m. pabaigos ir greičiausiai bus pratęstas arba visam laikui. Jis pridūrė, kad respublikonų pasiūlymai panaikinti atleidimą pasibaigus pajamomis pagrįsto grąžinimo planui greičiausiai niekur nepasiduos.
Jūsų mėnesinė įmoka pagal IBR tikriausiai yra apie 750 USD per mėnesį, atsižvelgiant į jūsų pajamas, sakė Kantrowitzas. „Tai tikriausiai yra mažiau nei naujos sukauptos palūkanos – remiantis palūkanų normomis prieš 13 metų – taigi, jūs amortizuojate neigiamai. Tai reiškia, kad paskolos likutis ir toliau didės. Turėtumėte ir toliau mokėti mokėjimus pagal pajamomis pagrįstą grąžinimą. Likusią skolą reikėtų atleisti dar po 12 metų, atsižvelgiant į tai, kad mokėjote IBR 13 metų. Jūs esate daugiau nei pusiaukelėje iki atleidimo.
Neskubėkite prieš pirkdami būstą ir nepalikite be pinigų srautų ir (arba) 12 mėnesių skubios pagalbos fondo. Palūkanų normos kyla, o kitais metais galime sulaukti nuosmukio. Kai kurie ekspertai teigia, kad būsto kainos kils lėčiau, o kiti – a būsto kainos sumažėjo net 8 proc.. Jei norite nemokėti privačios hipotekos draudimo, sumažinkite 20% 400,000 80,000 USD vertės būsto (XNUMX XNUMX USD) pirkimo kainos. Tačiau Kantrowitzas teigė, kad yra daug hipotekos variantų su mažesnėmis įmokomis, ypač pirmą kartą perkantiems būstą.
Taip pat skaitykite: „Mano tikslas – turėti bent 100,000 29 USD grynąją vertę“: man 25 metai ir gyvenu su mama nuomojamame namelyje ant ratų. Turiu 26 XNUMX USD skubios pagalbos fondą ir XNUMX XNUMX USD Roth IRA. Ką man daryti toliau?
Timothy Speissas, Eisner Advisory Group partneris, sakė, kad jūs turite daug naudos, atsižvelgiant į jūsų 250,000 41 USD paveldėjimą. Esate protingas ir toliau mokėdami didžiausias metines įmokas į savo darbdavį atitinkantį pensijų planą. Speiss taip pat pataria peržiūrėti savo investicinio turto paskirstymą plane, kad turėtumėte tinkamą turto paskirstymą 60, kuris apytiksliai prilygsta 40/60 padalijimui (40% akcijų ir XNUMX% obligacijų). „Fiksuotų arba mišrių palūkanų investicinis fondas gali būti tinkamas ne išėjimo į pensiją planas“, – priduria jis.
Larry Pon, finansų planuotojas, įsikūręs Redwood City, Kalifornijoje, sako, kad turėtumėte sutelkti dėmesį į savo pensijų plano išnaudojimą. Galia sudėtis yra tavo draugas — per ateinančius tris dešimtmečius uždirbsite pinigų iš reinvestuotų palūkanų. „Jei gaunate pakėlimų, bent jau padidinkite savo indėlį“, – sako jis. „Norėčiau, kad į savo pensijų sąskaitą atidėtumėte bent 10 proc. Aš sakau visiems savo klientams maksimaliai išnaudoti savo įmokas iš pensijų plano.
Ponas siūlo pragyvenimo išlaidoms išleisti ne daugiau kaip trečdalį savo pajamų. Tai yra maždaug 2,222 500 USD per mėnesį. „Tai reikštų didesnį pradinį įnašą, kad gautumėte mažesnę hipoteką“, - sakė jis. „Į būsto išlaidas įeina būsto paskola, nekilnojamojo turto mokestis, draudimas, komunalinės paslaugos ir priežiūra. Tarkime, kad jūsų išlaidos, be hipotekos, yra 1,700 USD per mėnesį, tada jūsų hipotekos mokėjimas turėtų būti apie 190,000 15 USD per mėnesį. Tai reiškia XNUMX XNUMX USD pradinį įnašą ir XNUMX metų hipotekos naudojimą, kad gautumėte mažesnę palūkanų normą.
Billas Van Santas, vyresnysis viceprezidentas Girard finansinės paslaugos, sutinka. „Patarčiau taupyti didesniam pradiniam įnašui, ypač atsižvelgiant į tai, kad palūkanos išaugo nuo maždaug 3% iki 7%. Jei įmokėsite mažesnę įmoką, skolinsitės daugiau pinigų už didesnę procentą. Labiau linkę į didesnį pradinį įnašą, ilgainiui mokėsite mažiau palūkanų ir būsite arčiau būsto apmokėjimo.
Pradėkite dairytis dabar, bet turite laiko palaukti ir pamatyti, kaip būsto rinka klostysis 2023 m.
Pirkti „Moneyist“ privatus „Facebook“ grupė, kur ieškome atsakymų į pačius kebliausius gyvenimo klausimus. Skaitytojai man rašo su visokiomis dilemomis. Paskelbkite savo klausimus, pasakykite, apie ką norite sužinoti daugiau, arba pasverkite naujausias „Moneyist“ skiltis.
Pinigininkas apgailestauja, kad negali atsakyti į klausimus atskirai.
Siųsdami klausimus el. paštu sutinkate, kad jie būtų anonimiškai paskelbti MarketWatch. Pateikdami savo istoriją „Dow Jones & Co.“, „MarketWatch“ leidėjui, suprantate ir sutinkate, kad galime naudoti jūsų istoriją ar jos versijas visose žiniasklaidos priemonėse ir platformose, įskaitant trečiąsias šalis..
Taip pat skaitykite:
„Kai draugavome 5 metus, jis reiškė, kad yra finansiškai saugus“: Mano vyras visada dvejojo dėl savo finansų. Dabar aš žinau kodėl.
„Mano mergina skolinga 200,000 XNUMX USD medicinos ir kredito kortelių skolos“: ji nori, kad sumokėčiau dalį negrąžintos sumos.
„Jis nenori gyventi mano name, nes jame yra mažiau patogumų“: Mano vaikinas nori, kad persikelčiau ir mokėčiau pusę jo mėnesinių išlaidų. Ar tai sąžininga?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Aš pardaviau savo velionės motinos namus už 250,000 80,000 USD. Aš uždirbu 220,000 XNUMX USD ir turiu XNUMX XNUMX USD studentų skolų. Noriu nusipirkti namą. Ar turėčiau panaudoti visą savo palikimą pradiniam įnašui?
Mano mama mirė ir paliko man savo namą, kurį ką tik pardaviau ir uždirbsiu 250,000 41 USD. Man 80,000 metai, neturiu jokių didelių santaupų pensijai. Aš uždirbu 220,000 100,000 USD per metus ir maksimaliai moku įmokas į savo darbdavį atitinkančią išėjimo į pensiją sąskaitą. Aš turiu savo automobilį, kiekvieną mėnesį apmoku visas savo kredito korteles, o vienintelė mano tikroji skola yra 13 XNUMX USD federalinių, konsoliduotų paskolų mokykloms. (Aš paėmiau tik XNUMX XNUMX USD ir XNUMX metų moku pagal pajamas).
"„Noriu įsitikinti, kad radęs savo namus turėsiu likvidų turtą už pradinį įnašą, bet taip pat norėčiau, kad tie pinigai dirbtų man."
Šiuo metu gyvenu su savo geriausiu draugu jo namuose. Jis man nereikalauja nuomos ar komunalinių mokesčių, nes mokėjau už mamos namo hipoteką, planuodamas, kad jį pardavęs galėsiu laisvai susirasti savo būstą amžinai; taigi tai laikina situacija, bet tai neturi būti trumpalaikis sprendimas. Noriu įsitikinti, kad radęs savo namus turiu prieigą prie likvidaus turto už pradinį įnašą, bet taip pat norėčiau, kad tie pinigai dirbtų man.
Planuoju vis dar maksimaliai išnaudoti savo indėlį į savo darbą Roth IRA, bet nesu tikras, kur dėti likusią dalį, kol rasiu namą, kurį galėčiau nusipirkti. Aš žiūriu į nekilnojamąjį turtą nuo 350,000 400,000 iki XNUMX XNUMX USD. Ar būtų geriau visus šiuos pinigus įdėti į pradinį įnašą, kad mano hipoteka būtų mažesnė ir minimalias mėnesines įmokas į pensijų sąskaitą, ar turėčiau naudoti mažiausią įmanomą sumą pradiniam įnašui su didesne hipoteka, bet įdėti didesnę sumą kaupti pensijai?
Mieli Pradedant iš naujo,
Draugai palaiko vienas kitą, o jūsų pusėje yra geri žmonės. Sugrąžinsi į gyvenimą tai, ką įdėjai. Atrodo, kad esate tokio paties dosnumo ir gerumo gavėjas iš savo gyvenimo. Sveikinu jūsų draugą už tai, kad padėjo šį jūsų gyvenimo laikotarpį – susidoroti su motinos mirtimi važiuojant keliu – palengvinti. Jūs taip pat teisus neskubėti. Retai yra gera idėja priimti didelius, negrįžtamus finansinius sprendimus, kai išgyvenate sielvarto ir (arba) reikšmingų pokyčių laikotarpį.
Bet pirmiausia panagrinėkime jūsų 220,000 XNUMX USD studentų skolą.
„Po 25 metų mokėjimų (300 mokėjimų) grąžinant pajamomis, likusi skola atleidžiama“, – rašo Markas Kantrowitzas. „Kaip kreiptis dėl didesnės kolegijos finansinės pagalbos“ ir „Kas baigia koledžą? Kas ne?" Jis sakė, kad šiuo metu atleidimas neapmokestinamas iki 2025 m. pabaigos ir greičiausiai bus pratęstas arba visam laikui. Jis pridūrė, kad respublikonų pasiūlymai panaikinti atleidimą pasibaigus pajamomis pagrįsto grąžinimo planui greičiausiai niekur nepasiduos.
Jūsų mėnesinė įmoka pagal IBR tikriausiai yra apie 750 USD per mėnesį, atsižvelgiant į jūsų pajamas, sakė Kantrowitzas. „Tai tikriausiai yra mažiau nei naujos sukauptos palūkanos – remiantis palūkanų normomis prieš 13 metų – taigi, jūs amortizuojate neigiamai. Tai reiškia, kad paskolos likutis ir toliau didės. Turėtumėte ir toliau mokėti mokėjimus pagal pajamomis pagrįstą grąžinimą. Likusią skolą reikėtų atleisti dar po 12 metų, atsižvelgiant į tai, kad mokėjote IBR 13 metų. Jūs esate daugiau nei pusiaukelėje iki atleidimo.
Neskubėkite prieš pirkdami būstą ir nepalikite be pinigų srautų ir (arba) 12 mėnesių skubios pagalbos fondo. Palūkanų normos kyla, o kitais metais galime sulaukti nuosmukio. Kai kurie ekspertai teigia, kad būsto kainos kils lėčiau, o kiti – a būsto kainos sumažėjo net 8 proc.. Jei norite nemokėti privačios hipotekos draudimo, sumažinkite 20% 400,000 80,000 USD vertės būsto (XNUMX XNUMX USD) pirkimo kainos. Tačiau Kantrowitzas teigė, kad yra daug hipotekos variantų su mažesnėmis įmokomis, ypač pirmą kartą perkantiems būstą.
Taip pat skaitykite: „Mano tikslas – turėti bent 100,000 29 USD grynąją vertę“: man 25 metai ir gyvenu su mama nuomojamame namelyje ant ratų. Turiu 26 XNUMX USD skubios pagalbos fondą ir XNUMX XNUMX USD Roth IRA. Ką man daryti toliau?
Timothy Speissas, Eisner Advisory Group partneris, sakė, kad jūs turite daug naudos, atsižvelgiant į jūsų 250,000 41 USD paveldėjimą. Esate protingas ir toliau mokėdami didžiausias metines įmokas į savo darbdavį atitinkantį pensijų planą. Speiss taip pat pataria peržiūrėti savo investicinio turto paskirstymą plane, kad turėtumėte tinkamą turto paskirstymą 60, kuris apytiksliai prilygsta 40/60 padalijimui (40% akcijų ir XNUMX% obligacijų). „Fiksuotų arba mišrių palūkanų investicinis fondas gali būti tinkamas ne išėjimo į pensiją planas“, – priduria jis.
Larry Pon, finansų planuotojas, įsikūręs Redwood City, Kalifornijoje, sako, kad turėtumėte sutelkti dėmesį į savo pensijų plano išnaudojimą. Galia sudėtis yra tavo draugas — per ateinančius tris dešimtmečius uždirbsite pinigų iš reinvestuotų palūkanų. „Jei gaunate pakėlimų, bent jau padidinkite savo indėlį“, – sako jis. „Norėčiau, kad į savo pensijų sąskaitą atidėtumėte bent 10 proc. Aš sakau visiems savo klientams maksimaliai išnaudoti savo įmokas iš pensijų plano.
Ponas siūlo pragyvenimo išlaidoms išleisti ne daugiau kaip trečdalį savo pajamų. Tai yra maždaug 2,222 500 USD per mėnesį. „Tai reikštų didesnį pradinį įnašą, kad gautumėte mažesnę hipoteką“, - sakė jis. „Į būsto išlaidas įeina būsto paskola, nekilnojamojo turto mokestis, draudimas, komunalinės paslaugos ir priežiūra. Tarkime, kad jūsų išlaidos, be hipotekos, yra 1,700 USD per mėnesį, tada jūsų hipotekos mokėjimas turėtų būti apie 190,000 15 USD per mėnesį. Tai reiškia XNUMX XNUMX USD pradinį įnašą ir XNUMX metų hipotekos naudojimą, kad gautumėte mažesnę palūkanų normą.
Billas Van Santas, vyresnysis viceprezidentas Girard finansinės paslaugos, sutinka. „Patarčiau taupyti didesniam pradiniam įnašui, ypač atsižvelgiant į tai, kad palūkanos išaugo nuo maždaug 3% iki 7%. Jei įmokėsite mažesnę įmoką, skolinsitės daugiau pinigų už didesnę procentą. Labiau linkę į didesnį pradinį įnašą, ilgainiui mokėsite mažiau palūkanų ir būsite arčiau būsto apmokėjimo.
Pradėkite dairytis dabar, bet turite laiko palaukti ir pamatyti, kaip būsto rinka klostysis 2023 m.
Pirkti „Moneyist“ privatus „Facebook“ grupė, kur ieškome atsakymų į pačius kebliausius gyvenimo klausimus. Skaitytojai man rašo su visokiomis dilemomis. Paskelbkite savo klausimus, pasakykite, apie ką norite sužinoti daugiau, arba pasverkite naujausias „Moneyist“ skiltis.
Pinigininkas apgailestauja, kad negali atsakyti į klausimus atskirai.
Siųsdami klausimus el. paštu sutinkate, kad jie būtų anonimiškai paskelbti MarketWatch. Pateikdami savo istoriją „Dow Jones & Co.“, „MarketWatch“ leidėjui, suprantate ir sutinkate, kad galime naudoti jūsų istoriją ar jos versijas visose žiniasklaidos priemonėse ir platformose, įskaitant trečiąsias šalis..
Taip pat skaitykite:
„Kai draugavome 5 metus, jis reiškė, kad yra finansiškai saugus“: Mano vyras visada dvejojo dėl savo finansų. Dabar aš žinau kodėl.
„Mano mergina skolinga 200,000 XNUMX USD medicinos ir kredito kortelių skolos“: ji nori, kad sumokėčiau dalį negrąžintos sumos.
„Jis nenori gyventi mano name, nes jame yra mažiau patogumų“: Mano vaikinas nori, kad persikelčiau ir mokėčiau pusę jo mėnesinių išlaidų. Ar tai sąžininga?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo