Metus pradėjau su 3.85 mln. USD, bet „stebėjau, kaip mano sąskaitos sumažėjo 20 proc.“. Kai paklausiau apie tai, iš savo finansų patarėjo gavau „nepatenkinamus“ atsakymus. Be to, jis „iš esmės man gerai padarė“. Koks mano žingsnis?

Klausimas: Pastebėjau, kad šiais metais mano sąskaitos sumažėjo 20%, o tai geriau nei rinkoje, bet nuo kovo ir vėl gegužės mėn., aš prekiavau žinutėmis su savo brokeriu, klausdamas, kaip pasikeis jų kryptis / investicijos, kurias jie padarė / darytų. rinkos nepastovumas ir sudėtingi ekonominiai laikai, nes matau labai mažai judėjimo dideliame akcijų krepšelyje, kuriuos jie laiko mano sąskaitose. Aš tai išgyvenau prieš keletą metų ir taip pat gavau panašių nepatenkinamų atsakymų. (Ieškote finansų patarėjo? Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų tenkinti jūsų poreikius.)

Apskritai, jie man puikiai pasiteisino, ir aš žinau, kad kiekvienais metais negali būti 15–20 proc. Tai reiškia, kad kai rinka pasisuka į pietus, ar reikalaujama, kad jie laikytų mane ir nuvežtų biržą į vietą, kur ji nusileidžia? O gal reikėtų pakeisti investavimo strategiją ir galbūt net padidinti grynųjų pinigų lygį, kad būtų galima pasinaudoti sumuštomis akcijomis? Mano sąskaitos beveik visada yra 98% investuotos su labai mažai pinigų. Metus pradėjau nuo 3,850,000 20 XNUMX USD ir šiuo metu esu nusileidęs XNUMX proc., todėl atkreipiu dėmesį. Ką patartumėte man daryti?

Atsakymas: Pirma, kokybiško ryšio tarp jūsų ir jūsų brokerio trūkumas yra problema – ir netgi gali būti priežastis surasti ką nors, kas galėtų ir paaiškintų jums, kas vyksta su jūsų sąskaitomis. Bobbi Rebell, knygos „Launching Financial Grownups“ autorė ir „Tally“ asmeninių finansų ekspertė, sako, kad jūs ir jūsų finansų patarėjas turėjote bendrauti ir būti tame pačiame puslapyje dėl jūsų rizikos tolerancijos, laiko juostos ir tikslų. „Atrodo, kad pokalbis neįvyko“, - sako Rebellas. Kuo anksčiau galėsite susisiekti su brokeriu ir įsitikinti, kad jis atsižvelgia į jūsų rizikos toleranciją, terminą ir tikslus, tuo geriau. (Ieškote finansų patarėjo? Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų tenkinti jūsų poreikius.)

„Rinkos laiko nustatymo klausimas yra žinomai sudėtinga operacija, nes reikia tinkamai įvykdyti pardavimą ir vėlesnį pirkimą didelio nepastovumo laikotarpiais“, – sako Morton Wealth patarėjas turto klausimais Bruce'as Tysonas. Rebell priduria: „Ilgalaikis investavimas į diversifikuotą portfelį, net kai rinka smunka, apskritai pasirodė esanti tvirta strategija. Atminkite, kad akcijų ar bet kokios investicijos kaina yra svarbi tik tą dieną, kai perkate ir parduodate“, – sako Rebellas. Iš tiesų, nors gali būti sunku stebėti, kaip mažėja jūsų investicijų vertė, būtų skausmingiau parduoti žemai rinkoje ir tada neinvestuoti, kai rinka pakils. 

Turite problemų su savo finansų patarėju arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Grace Yung, sertifikuota „Midtown Financial Group“ finansų planuotoja, sako, kad galbūt norėsite galvoti apie tai taip: jei 20% sumažėjimas jums nepatogu, tada 20% padidėjimas taip pat turėtų būti nepatogus, nes tai yra vėliava, kurią portfelis gali. svyruok 20 % bet kuria kryptimi, sako Yungas. „Statistika įrodė, kad atėjo laikas rinkoje, o ne rinkos laikas, padedantis investuotojams sėkmingai investuoti ilgalaikėje perspektyvoje. Priežastis, dėl kurios rinkos indeksai lenkia vidutinį investuotoją, yra ta, kad vidutinis investuotojas bando laiku nustatyti reikalus, parduodamas, kai rinkos smunka, ir supirkti vėliau, kai rinka vėl kyla“, – sako Yung. 

Tačiau tai nereiškia, kad nieko nedarantis brokeris taip pat yra teisingas žingsnis. „Daugelis žmonių rinkos kritimus naudoja kaip būdą pirkti akcijas už mažesnę kainą. Panikos pardavimas rinkai smunkant gali būti kažkas, ko galite gailėtis, tai gali būti sunku padaryti, bet kantrybė ir perspektyva investuotojams atsiperka“, – sako Rebellas. Prideda Yung: Jei turite papildomų grynųjų pinigų, dabar tinkamas laikas investuoti į kokybiškas investicijas, kad vidutinės išlaidos būtų mažesnės. „Vyksta išpardavimas. Tai vienintelė pramonė, kurioje žmonės bėga nuo pardavimų. Jei esate golfo gerbėjas ir Callaway paskelbė apie 20 % išpardavimą visuose savo klubuose, dauguma žmonių stos į eilę norėdami pasinaudoti išpardavimu. Kodėl to nepadarius su akcijomis? Turėtume“, – sako Yung.

Pagalvokite ir apie mokesčius, sako Yungas. Jei turite ne išėjimo į pensiją ar apmokestinamąją sąskaitą, galite pasinaudoti šia galimybe perskirstyti ir užregistruoti nuostolius, kad susietumėte su būsimu pelnu, kaip efektyvią mokesčių strategiją. „Tokiu metu protingas investuotojas turėtų apsvarstyti investicijų valdymą mokesčių požiūriu“, – sako Yungas.

Taip pat paklauskite savęs, ar šiuo metu jūsų portfelis yra investuotas, kaip jis turėtų būti, ir ką tiksliai veikia jūsų brokeris? Jei šie pinigai bus naudojami tradiciniams tikslams, pvz., namų renovacijai, pajamoms išėjus į pensiją, finansuoti mokslą koledže ir apmokėti vaikų vestuves, Tysonas sako, kad šis 98% paskirstymas akcijoms yra per didelis, ypač jei investuotojas yra netoli išėjimo į pensiją. amžiaus. „Portfelio akcijų paskirstymas turėtų būti apribotas iki procento, su kuriuo investuotojas gali emociškai gyventi, atsižvelgiant į tai, kad reikšmingos rinkos korekcijos yra vis dažnesnis reiškinys. Jei portfelis viršija 3 milijonus JAV dolerių, jį būtų galima subalansuoti su mažiau nepastoviomis alternatyviomis investicijų formomis per jo patarėją, kurios neapsiriboja akcijomis ir obligacijomis, kuriomis daugiausia apsiriboja mažmeniniai investuotojai“, – sako Tysonas. Tačiau jis priduria, kad jei tai yra perteklinis kapitalas, kuris kaupiamas, kad būtų perduotas kitai kartai, tada dabartinė strategija yra pagrįsta.

Turite problemų su savo finansų patarėju arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

*Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo.