Noriu išeiti į pensiją po 4 metų už 3,100 USD per mėnesį. Ar to pakanka ir ar man reikia profesionalo, kuris padėtų? 

Klausimas: Mano skaičiavimais, po ketverių metų išeinu į pensiją, gaudamas 3,100 USD per mėnesį. Kaip galiu padidinti šią sumą kiek įmanoma ir ar turėčiau samdyti profesionalų planuotoją, kuris man padėtų? (Taip pat ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas: Smagu, kad užduodate šį svarbų klausimą kelerius metus prieš planuodami išeiti į pensiją. Ir 3,100 USD per mėnesį gali būti išleista vienam asmeniui, gyvenančiam nebrangiame rajone, kuris stebi kiekvieną centą, sako sertifikuotas finansų planuotojas Jimas Hemphillas iš „TGS Financial“. „Turime klientę, kurios padėtis nėra visiškai skirtinga“, – sako jis ir pažymi, kad ji persikėlė iš brangesnės vietos Filadelfijoje į „daug pigesnį butą netoliese esančiame valstijos universiteto miestelyje ir turi seną apmokėtą automobilį.

Tai reiškia, kad jūsų situacija gali būti kitokia. „Pirmiausia norėsite pažvelgti į savo pajamų iš pensijos šaltinius. Ar jūsų pajamos padidės, kai pragyvenimo išlaidos padidės, kai išeisite į pensiją, ar jos išliks 3,100 USD? Ar nuo kokių nors pajamų mokėsite pajamų mokesčius, ar pajamos bus neapmokestinamos? sako sertifikuotas finansų planuotojas Markas Humphriesas iš „Sentinel Financial Planning“. Iš tiesų, jei šios pajamos padidės, kilus kainoms bus lengviau jas panaudoti; Panašiai, jei 3,100 USD yra jūsų nemokamas ir be mokesčių, bus lengviau gyventi, nei jei ne.  

Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Antras dalykas, kurį nurodo Humphriesas, yra tai, kad svarbu, kur gyvenate, ir gyvenimo būdas, prie kurio esate įpratęs. „Jei gyvenate pigesniame rajone, jums gali sektis geriau nei brangiame rajone. Jei gyvenate kuklų gyvenimo būdą, jums gali pakakti pajamų“, – sako jis. Taip pat turite atsižvelgti į netikėtas išlaidas, tokias kaip sveikatos priežiūra, priduria jis. 

Jei jaučiate, kad su 3,100 USD per mėnesį neišsidirbsite, didžiausias svertas, kurį Hemphillas sako, kad galite stumti, tikriausiai yra dirbti ilgiau arba dirbti ne visą darbo dieną išėjus į pensiją. „Jei svarstote tokią galimybę, būkite sąžiningi sau, kokį darbą dirbate ir kiek laiko galite atlikti šį darbą“, – sako Humphriesas. 

Jei negalite dirbti išėję į pensiją, naudokite „bet kokias santaupas arba dirbkite ne visą darbo dieną, kad pabandytumėte atidėti socialinio draudimo išmoką iki 70 metų“, - sako Hemphillas, o tai gali turėti didelį skirtumą. 

Kitas puikus būdas padidinti savo pinigus, pasak sertifikuoto finansų planuotojo Steve'o Weisso iš Buckingham Strategic Wealth, yra gyventi ne pagal savo galimybes ir būti tikriems, kad sutaupysite bet kokioms lietaus dienos išlaidoms. „Kai kurios išlaidos, pavyzdžiui, naujas stogas ir, žinoma, medicininė priežiūra, gali būti nemažos. Kadangi neplanuojate išeiti į pensiją 4 metus, galite išbandyti savo planą dabar ir pamatyti, kaip gerai galite gyventi iš 3,100 USD per mėnesį“, – sako Weissas.

Taip pat ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

Yra ir kitų galimų sprendimų, apie kuriuos reikia pagalvoti, pavyzdžiui, būsto nuosavybės konvertavimo hipoteka (HECM), kuri yra atvirkštinės hipotekos rūšis, leidžianti senjorams konvertuoti kapitalą savo namuose į grynuosius pinigus, kuriuos apdraudžia Federalinė būsto administracija (FHA). „Nors svarbu visiškai suprasti programą, kad nustatytų, ar ji jums tinka, HECM gali leisti jums panaudoti nuosavą kapitalą jūsų namuose, kad prireikus papildytumėte pajamas“, – sako Weissas. 

Iš esmės sertifikuota finansų planuotoja Lauren Lindsay iš „Beacon Financial Planning“ teigia, kad turite dvi galimybes: „Uždirbkite daugiau arba išleiskite mažiau. Jei peržiūrėjote visas galimybes sumažinti jų skaičių, gali prireikti papildomų pajamų.

Ar jums reikia finansų planuotojo, kuris padėtų?

Gali būti prasminga samdyti profesionalų planuotoją, kuris peržiūrėtų situaciją ir nustatytų, ar yra kokių nors akivaizdžių problemų, kurias reikia išspręsti, ar galimybių, kuriomis galima pasinaudoti. „Yra planuotojų, kurie sukurs vienkartinį planą, o tai gali būti gera pradžia bent jau norint sužinoti, ar einate teisingu keliu“, – sako Weissas. (Ieškote finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Kalbant apie darbą su planuotoju, kuris jums gali kainuoti nemažas išlaidas, sertifikuotas finansų planuotojas Philipas Mockas iš 1522 Financial teigia, kad gali būti naudinga susirasti planuotoją, kuris dirbtų kas valandą arba pagal projektą, kad galėtumėte gauti pagalbos tose srityse. jums reikia nemokant už pagalbą tose srityse, kuriose jums jos nereikia. „Planuotojas galėtų atlikti jūsų pajamų, išlaidų, mokesčių ir infliacijos pinigų srautų projekciją, kad suprastumėte, ar to pajamų lygio pakanka jūsų poreikiams ir tikslams patenkinti“, – sako Mockas. Priduria Lindsay: „Kažkas, kuris specializuojasi pinigų srautų srityje, gali būti labai naudingas dirbant su šiuo klausimu, bet ne visi finansų planuotojai tai daro.

Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].