Jei jūsų finansų patarėjas neuždavė šių 6 klausimų, paskambinkite jam

Galbūt žinote visus klausimus, kuriuos turėtumėte užduoti savo finansų patarėjui (jei ne, skaitykite mūsų istoriją apie klausimus, kuriuos reikia užduoti čia), bet ar žinojote, kad naujas patarėjas taip pat turėtų užduoti jums klausimų? „Klientams ir potencialiems klientams sakau, kad tai tarsi eiti pas gydytoją ir atlikti pilną fizinį patikrinimą. Man patinka tai vadinti finansine fizine veikla“, – sako Grace Yung, sertifikuota finansų planuotoja ir „Midtown Financial Group“ generalinė direktorė. „Kai susitinku su naujais potencialiais klientais, rengdamas bendrą finansinį planą, užduodu keletą klausimų. (Galite naudoti šį SmartAsset įrankį, kad susirastumėte planuotoją, kuris atitinka jūsų poreikius.)

Iš tiesų, jūs norėsite, kad patarėjas pažvelgtų į jūsų finansus ir tada su jumis susipažintų. Visi finansų patarėjai, su kuriais kalbėjomės, teigė, kad klausimai yra geras būdas visapusiškai suprasti kliento poreikius, nustatyti pagrindines taisykles, sukurti pasitikėjimą ir sužinoti, ar jūs abu tiksite. Štai šeši klausimai, kuriuos finansų konsultantai gali užduoti klientams, norėdami sužinoti jų finansinius tikslus, lūkesčius ir kt.

1. Kokia buvo jūsų patirtis dirbant su patarėjais ir kaip norėtumėte, kad ši patirtis atrodytų?

Keithas Moelleris, Mineapolio bendrovės „Northwestern Mutual“ patarėjas turto valdymo klausimais, sako, kad tai puikus būdas išsiaiškinti, kas būsimam klientui pasiteisino, o kas ne, ir ko jie nori judėti į priekį. „Šis klausimas padeda klientui suprasti, ko jis ieško, ir suteikia patarėjui jo lūkesčių jausmą bei suteikia galimybę padėti klientui suprasti, ko jis turėtų tikėtis iš patarėjo“, – sako Moelleris. Iš tiesų, kai kurie klientai gali norėti pagalbos tik konkrečiais klausimais, pvz., investuoti į pensiją, o kiti gali norėti visapusiškesnio požiūrio. (Naudodami šį įrankį galite rasti planuotoją, kuris atitinka jūsų poreikius.

2. Kokie jūsų trumpalaikiai ir ilgalaikiai tikslai?

Kuriant strategijas klientams, Yung sako, kad svarbu žinoti, kokie yra trumpalaikiai ir ilgalaikiai klientų tikslai. „Kada iš jūsų investuotų lėšų reikės įnešti į sąskaitą, kad būtų pasiekti įvairūs tikslai? Tai svarbu atkreipti dėmesį, nes kai kurios strategijos yra naudingesnės, jei jos nenutrūksta per anksti“, – sako Yung.

3. Kaip tau atrodo sėkmė išėjus į pensiją?

„Noriu žinoti, kur jų galva, kai kalbama apie dalykus, kuriuos jie iš tikrųjų darys išėję į pensiją“, – sako Jeremy D. Shippas, sertifikuotas finansų planuotojas, bendrovės „Retirement Capital Planners“ įkūrėjas ir patarėjas investicijoms. „Jei neturime galutinio tikslo, kurio siektume planuoti, pradėti beveik neįmanoma“, – sako Shipp.

4. Kaip reaguojate į didelius rinkos nuosmukius?

Brianas Walshas, ​​„SoFi“ vyresnysis vadovas ir sertifikuotas finansų planuotojas, sako, kad kieno nors tolerancijos ir gebėjimo valdyti riziką supratimas yra nepaprastai svarbus investavimo strategijos aspektas. „Jau daugelį metų konsultantai naudojo rizikos profiliavimo klausimynus ir programinę įrangą, kad padėtų priimti šį sprendimą“, – aiškina jis ir priduria, kad dabar konkrečiai jis klausia klientų, kaip jie reagavo į didelį rinkos nuosmukį praėjusį pavasarį. „Jei jie pardavė arba jautė didelį įtampą dėl nuosmukio, jiems gali tekti būti konservatyvesniems“, – sako Walshas. (Naudodami šį įrankį galite rasti planuotoją, kuris atitinka jūsų poreikius.)

5. Kokio tipo portfelio riziką esate pasirengęs prisiimti ir kokių lūkesčių tikitės dėl savo portfelio?

Ketvirtasis ir penktasis klausimai yra šiek tiek susiję, tačiau yra tokia svarbi sąvoka, kad patarėjui nėra bloga mintis to užduoti įvairiais būdais. „Tai ne tik paprastas klausimas, ar esate agresyvus, ar konservatyvus. Jei investuotumėte 100,000 80,000 USD, o rytoj rinka atsitrauktų, o jūsų investicija dabar būtų 10 XNUMX USD, kaip jaustumėtės? sako Yung. Jei kas nors sako, kad nieko netektų, jiems nebūtų gerai, Yung sako, kad tuomet turės aptarti lūkesčius. „Kai kurie žmonės tikisi gauti XNUMX%+ grąžą, bet nenori rizikuoti. Rizika ir atlygis eina kartu“, – sako Yung. 

6. Ką darėte su pinigais, kai paskutinį kartą gavote padidinimą arba gavote papildomų pinigų?

Žvelgiant į tai, kaip žmonės tvarko papildomus pinigus, galite suprasti, kaip geriau juos planuoti. „Taupymo padidinimas ne tik leidžia investuoti pinigus ateičiai, bet ir kontroliuoja jūsų išlaidų augimą, todėl jums reikės sutaupyti mažiau pinigų, kad pakeistumėte savo gyvenimo lygį, kai išeisite į pensiją“, – sako Walshas. Jei bendraujate su asmeniu, kuris išlaidauja, gali prireikti įtraukti papildomų apsaugos priemonių į jo finansinį planą, kad užtikrintumėte, jog jis nesikeis. geriausia tai žinoti iš anksto.