Jei ketinate tuoktis iš naujo, čia yra pagrindiniai finansiniai klausimai, į kuriuos reikia atsižvelgti

Galbūt norėsite apsvarstyti kai kuriuos finansinius klausimus, prieš vėl eidami koridoriumi.

Kalbant apie finansines problemas, susijusias su pakartotine santuoka, finansų patarėjai rekomenduoja poroms pažvelgti į praeitį – pavyzdžiui, kaip kiekvienas asmuo tvarkėsi su finansais, savo įsipareigojimus ir turtą iki santuokos – dabartį (pvz., naujų išmokų variantus) ir ateitį. — kaip, pavyzdžiui, jie tvarkys finansus kaip vienetas arba saugos save ir artimuosius mirties ar skyrybų atveju.

Svarbu „ištraukti visus finansinius griaučius iš spintos“, – sakė sertifikuotas finansų planuotojas Rickas Kahleris, „Kahler Financial Group“ įkūrėjas Rapid Sityje, Pietų Dakotoje.

Darbas su finansų terapeutu gali padėti būsimiems sutuoktiniams atskleisti visas skolas ir pajamas, kad būtų išvengta finansinės neištikimybės. Tai taip pat suteiks jiems galimybę kalbėti apie bet kokį įsišaknijusį požiūrį į pinigus, turinčius įtakos jų individualiam finansiniam elgesiui ir požiūriui, sakė Kahleris.

Pasak Stacy Francis, CFP, Francis Financial prezidentės ir generalinės direktorės Niujorke, labai svarbu, kad mišrios šeimos taip pat turėtų panašių pokalbių su savo vaikais.

„Vaikai tikriausiai buvo užauginti skirtingomis finansinėmis aplinkybėmis, todėl svarbu visai šeimai kalbėti apie naujus finansinius lūkesčius“, – sakė ji.

Pasak Douglaso Kobako, CFP ir Main Line Group Wealth Management Conshohocken, Pensilvanijoje, direktoriaus, būsimiems sutuoktiniams išsiaiškinus savo bendrą finansinę padėtį, reikia apsvarstyti keletą temų.

Pavyzdžiui, jei anksčiau buvote susituokę daugiau nei 10 metų ir renkate socialinio draudimo išmokas į savo buvusio sutuoktinio sąskaitą, tuokdamiesi iš naujo galite prarasti šias išmokas. Be to, jūsų naujos kombinuotos pajamos gali lemti didesnę mokesčių sąskaitą, dažnai vadinamą „santuokos bausme“.

Iš naujo susituokę atkreipkite dėmesį į poveikį išmokoms, sakė Kobakas. Jis pažymėjo, kad kadangi santuoka yra pripažintas gyvenimo įvykis, jums gali būti leista pakeisti draudimo galimybes ne įprastu rudens laikotarpiu.

„Atminkite, kad jei anksčiau buvote išsiskyręs ir per [Healthcare.gov] biržą gavote didelę nuolaidą draudimui, kai iš naujo susituoksite, jūsų draudimo išlaidos gali padidėti, jei padidės jūsų bendros pajamos“, – sakė jis.  

Išmintinga galvoti apie ikivedybinio turto, kuris buvo tik jūsų vardu, apsaugą, sakė Kobakas.

„Prieš santuoką turėtumėte pasikonsultuoti su nekilnojamojo turto advokatu savo valstybėje“, - sakė jis. „Jie gali patarti nemaišyti dalies ar viso turto ir pasiūlyti pasitikėjimą, atskirti ikivedybinį turtą nuo santuokinio turto, kad apsaugotų jus skyrybų atveju.

Francis iš „Francis Financial“ teigė, kad nekilnojamojo turto planavimas yra „svarbiausias“, jei turite naują šeimą su vaikais. „Tai meilės laiškas jūsų vaikams, ankstesniems ar naujiems“, – sakė ji. „Jie yra dokumentai, skirti rūpintis kiekvienu mylimu žmogumi.

„Svarbu informuoti ir visus savo naudos gavėjus“, – pridūrė Pranciškus.

Be to, būtinai patikrinkite „Transporto on Death“ žymėjimus čekių sąskaitose, tarpininkavimo sąskaitose ir nekilnojamojo turto dokumentuose, nes šie testamente yra nepaisomi, sakė Kahleris.

Tada dažnai baiminasi išankstinė nuotaika.

„Ikivedybinis susitarimas yra žingsnis, kurį daugelis mišrių šeimų praleidžia, bet tai nebūtinai turi būti neromantiška“, – sakė Francis. „Kas yra geresnis laikas tai aptarti, nei tada, kai esi beprotiškai įsimylėjęs?

„Jei įvyksta skyrybos, tai apsaugo visus nuo nepaprastai didelių teisinių mokesčių, kai tie pinigai gali būti skirti jūsų finansinei ateičiai“, – pridūrė ji.

„Finansinė komunikacija yra esminė geriausia praktika siekiant finansinės sėkmės santykiuose“, – sakė Robas Wermuthas, CFP ir „Legacy Planning“ partneris, įsikūręs West Chester mieste, Pensilvanijoje.

Jis rekomenduoja poroms reguliariai rengti mėnesinius susitikimus, kad sistemingai aptartų savo finansus. Susitikimai turėtų trukti nuo 60 iki 90 minučių, toli nuo namų ir juos blaškančių dalykų.

Jis sakė, kad turėtų būti laikomasi darbotvarkės, apimančios finansinius tikslus, išlaidas (biudžeto ir faktinių), tikslinius grynųjų pinigų likučius, reikalingus sąskaitoms apmokėti, ir užduočių paskyrimą kitam susitikimui (pvz., paskambinti draudimo agentui, peržiūrėti investicijas ir pan.).

Klientai buvo entuziastingi, sakė Wermutas. „Jie reaguoja su daugiau energijos, daugiau sekimo ir daugiau atskaitingumo savo patarėjų komandai“, – sakė jis ir pridūrė, kad pakartotinai susituokę klientai „nori turėti galių plėsti savo santykius, nes ankstesnėse santuokose pinigai buvo vienas iš veiksnių, išskyrė juos“.