Jei esate 72 metų ar vyresnis, jums artėja svarbus finansinis terminas.
Iki metų pabaigos individualių pensijų sąskaitų (IRA) savininkai, sulaukę 72 m. ar vyresni, privalo išmokėti reikalaujamą minimalų paskirstymą (RMD) iki gruodžio 31 d. termino, kitaip jiems gresia galima IRS bauda – 50 % laiku neišimtos sumos. .
Bauda už RMD nepaisymą yra 50 % to, kas turėjo būti atšaukta – pavyzdžiui, asmeniui, kurio RMD buvo 1,000 500 USD, gresia 500 USD bauda be RMD. Asmuo, kuris pasiskirsto iš dalies, vis tiek sumokės baudą, todėl ankstesniame pavyzdyje, jei mokesčių mokėtojas paimtų tik 1,000 USD iš 250 USD, kuriuos turėjo paimti, jam grės XNUMX USD bauda.
Matyt, daug vyresnio amžiaus žmonių laukia iki paskutinės minutės.
Lapkričio 11 d. „Fidelity Investments“ apskaičiavo, kad turi 1.5 mln. klientų, kurie pateko į šią kategoriją, iš viso sudaro 21.5 mlrd. USD pensijų fondų, iš kurių 1.8 mlrd.
Iš šios bendros sumos apie 31 % Fidelity RMD reikalavimus atitinkančių IRA klientų nepaėmė jokios sumos iš savo Fidelity IRA, kad galėtų patenkinti 2022 m. RMD. Be to, dar 27 % naudojo tik dalį savo 2022 m. RMD. “, – sakė Fidelity.
„Fidelity“ teigė, kad tendencijos nėra neįprastos, nes žmonės dažnai laukia, kad pamatytų, kaip akcijų rinka veikia ištisus metus, o kiti pamiršta arba neturi skubių pinigų poreikių, sakė Sham Ganglani, „Fidelity“ pensijų direktorius.
„Dauguma investuotojų atideda tol, kol gali“, – pritarė Charleso Schwab finansinio planavimo generalinis direktorius Robas Williamsas.
Kodėl žmonės laukia?
„Žmonės laukia, nes tikisi, kad akcijų rinka gali pakilti, ir jie nori išlaikyti savo pinigus ilgiau, kad augtų. Šiais metais rinka krito, todėl laukimas nepadėjo“, – sakė Kelly Webber, „Spinnaker Trust“ viceprezidentė ir patikos fondo administracijos direktorė. „Taip sunku nustatyti rinkos laiką. Tikslinga paskirstyti paskirstymus ištisus metus.
„Laukimas taip pat gali sukelti vėlavimų, nes finansų įstaigos lapkritį ir gruodį gali būti labai užimtos dėl metų pabaigos planavimo ir dovanų poreikių. Tai kartu su atostogomis gali padaryti jį tikrai užimtą. Norite būti tikri, kad nepraleisite termino, todėl nelaukite iki žiemos mėnesių“, – sakė Webberis.
Vidaus pajamų tarnyba reikalauja, kad vyresni nei 72 metų žmonės kasmet gautų RMD iš tradicinių IRA (įskaitant perkėlimą ir SEP), taip pat iš paprastų IRA. Mokate mokesčius nuo RMD sumų.
Skaityti: 7 dalykai, kuriuos reikia žinoti apie būtinus minimalius paskirstymus
RMD yra pagrįsti sąskaitos likučiu praėjusių metų gruodžio 31 d. Pavyzdžiui, jei turite tradicinę IRA sąskaitą, apskaičiuojant 31 m. RMD buvo naudojamas jūsų 2021 m. gruodžio 2022 d. likutis. Bendras RMD apskaičiuojamas pagal sąskaitos likutį ir gyvenimo trukmę.
Išimtis yra, jei tai jūsų pirmasis RMD. Pirmojo RMD priėmimą galite atidėti iki kitų metų balandžio 1 d. Tiems, kuriems 72 m. sukaks 2022 metai, jie gali atidėti savo pirmąjį RMD iki 1 m. balandžio 2023 d.
Tačiau tai reiškia, kad per vienerius metus gautumėte du RMD, o tai galbūt padidins jūsų mokesčių kategoriją ir privers mokėti daugiau mokesčių, sakė Webberis.
Nors taisyklės gali atrodyti klaidinančios, yra RMD skaičiuotuvų, prijungtų prie įvairių maklerio įmonių, o jūsų finansų įmonė turėtų jus įspėti apie numatomą RMD. Daugelis klientų pasirenka automatinį pinigų išėmimą, kad nepraleistų IRS termino.
„Fidelity“ teigė, kad primena klientams, kad jie prisiregistruotų gauti nemokamą automatinio RMD išėmimo paslaugą, leidžiančią žmonėms pasirinkti tvarkaraštį ir automatiškai apskaičiuoti RMD sumą, o tada atlikti išėmimą ir paskirstyti lėšas, kur ir kada nori. Šiais metais „Fidelity“ teigė, kad beveik 45% reikalavimus atitinkančių klientų naudojasi šia nemokama paslauga.
Investuotojams, ieškantiems būdų sumažinti savo apmokestinamąsias pajamas arba tiesiog būti labdaringiems, apsvarstykite galimybę pasirinkti kvalifikuotą labdaros paskirstymą (QCD). 70½ metų ir vyresni investuotojai gali paaukoti iki 100,000 XNUMX USD bendrai mėgstamai kvalifikuotai labdarai.
Skaityti: 7 būdai, kaip paaukoti labdarai net ir esant žemai rinkai
Ši suma būtų įskaičiuota į metų RMD, kai jums sukanka 72 metai ir būsite tinkami. Jis taip pat gali būti neįtrauktas į apmokestinamąsias pajamas, o investuotojams nereikia detalizuoti atskaitymų.
Tačiau atminkite, kad norint, kad QCD būtų įskaičiuotas į einamųjų metų RMD, lėšos turi būti išleistos iš IRA iki RMD termino.
„Kvalifikuotas labdaros paskirstymas yra galingas būdas sujungti mokesčių lengvatas su dovanomis, kurias padarytumėte bet kuriuo atveju. Tai patraukli strategija“, – sakė Schwab's Williamsas, kuris perspėjo, kad QCD turi būti tiesiogiai skirtas labdarai, o ne patekti į investuotojo rankas.
RMD yra apmokestinami federaliniais pajamų mokesčiais pagal įprastus pajamų mokesčio tarifus. RMD iš Roth 401(k)s neapmokestinami tol, kol atitinka kvalifikuoto platinimo reikalavimus, įskaitant penkerių metų Roth įnašų taisyklę.
Paveldėtų IRA RMD taisyklės yra sudėtingos ir gali skirtis atsižvelgiant į tai, kada paveldėjote planą, kada mirė pradinis savininkas ir jūsų santykiai su pirminiu paskyros savininku. Taisyklės, reglamentuojančios paveldėtus IRA, gali pasikeisti dėl SECURE 2.0 nuostatos Kongrese, o tai turės įtakos būsimų metų RMD.
„Gaukite pagalbos, net jei nemanote, kad jums jos reikia“, – sakė Williamsas. „Paveldėtos IRA taisyklės yra labai sudėtingos. Gaukite pagalbos ir padarykite tai iki metų pabaigos.
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/the-rmd-deadline-is-coming-dont-get-hit-with-the-penalty-11670287838?siteid=yhoof2&yptr=yahoo