Man rugsėjį sukaks 60 metų, turėsiu 95,000 30,000 USD grynųjų, dirbu ne visą darbo dieną (10 8 USD per metus) už draudimą ir įmoku 401% ir XNUMX% darbdavio prie mažo XNUMX(k). Už būstą ir automobilį apmokėti, kitų skolų neturiu, esu vienišas. Aš gyvenu Pietų Karolinoje, kur pragyvenimo išlaidos yra valdomos.
Norėčiau pradėti gauti socialinę apsaugą nuo 62 metų (apie 1,100 USD per mėnesį) ir galbūt vis tiek dirbti ne visą darbo dieną. Darbas labai fizinis ir ne toks, kurį galėčiau dirbti ilgiau nei kelerius metus. Būdamas 64 metų turėsiu 1,900 USD pensiją per mėnesį. Niekam neišlaidu, nebent to tikrai reikia. Pavyzdžiui, pernai naujas stogas.
Turiu galimą 300,000 XNUMX USD paveldėjimą, bet žinau, kad neverta to tikėtis.
Manau, kad finansiškai man viskas bus gerai, bet buvau keliuose finansiniuose seminaruose, kuriuose teigiama, kad yra kitaip. Ar jie teisingi, ar tik ieško kliento?
Curious George
Gerbiamas smalsusis Džordžai,
Finansiniai seminarai gali būti tikrai puikus atspirties taškas, norint išsiaiškinti, kur esate savo kelyje į pensiją, todėl dėkojame, kad dalyvavote keliuose!
Kaip ir tuose finansiniuose seminaruose, turiu ribotą informaciją apie jūsų finansinę padėtį, todėl negaliu tiksliai pasakyti, ar po poros metų būsite pasiruošę išeiti į pensiją, ar ne. Pavyzdžiui, minite, kad turite 95,000 401 USD grynųjų ir sutaupote 401 (k), bet aš tiksliai nežinau, kiek yra tame XNUMX (k). Tačiau galiu pasakyti, kad jei jie sako, kad turėtumėte atidėti išėjimą į pensiją, tikrai verta pagalvoti, kodėl.
Pavyzdžiui, išėję į pensiją turėsite savo pensiją ir socialinę apsaugą, o tai puiku – nebedaug amerikiečių turi pensiją, bet ar tai bus pagrindiniai jūsų išėjimo į pensiją veiksniai? Jei jūsų turimi 95,000 64 USD yra pagrindinis jūsų išėjimo į pensiją lizdas, galbūt ne. Pagalvokite apie tai taip: tarkime, kad išeitumėte į pensiją sulaukę 10 metų, kai gausite tokią pensiją, galėtumėte gyventi dar 20, 30 ar net 100,000 ar daugiau metų. Tikėtina, kad tie maždaug XNUMX XNUMX USD taip ilgai neužtruks.
Jei 401(k) turite daugiau atsargų, užduokite sau tą patį klausimą – ar pakanka to, ką investavote, atsižvelgiant į kelis veiksnius, pvz., pragyvenimo išlaidas, gyvenimo trukmę, numatomas ir netikėtas išlaidas ir pan.? Štai a pensijos skaičiuoklė tai gali padėti sutraiškyti keletą skaičių, kad susidarytumėte idėją. Pastaba apie tai – finansiniai skaičiuotuvai yra kaip piešimo lenta. Jie suteiks jums supratimą, ko jums gali prireikti, bet jūs neturėtumėte grįsti savo išėjimo į pensiją.
Kvalifikuotas finansų planuotojas yra daug patikimesnis pasirinkimas, o jei galite sau leisti nors kartą apsilankyti finansų patikrinimui, tai gali būti verta. Priešingai nei finansų seminare, jie peržiūrės visą jūsų informaciją ir, jei jie yra sertifikuoti finansų planuotojai, privalo dirbti pagal jūsų interesus. Čia yra a keli klausimai galite paprašyti profesionalo, kad sužinotų, ar jis ar ji jums tinka.
Peržiūrėkite „MarketWatch“ stulpelį „Senatvės įsilaužimai“ ieškokite patarimų dėl savo pensijų kaupimo
Žmonės išeina į pensiją turėdami tiek pinigų, o kai kurie net išeina į pensiją su mažiau, jei reikia, bet jei esate tokioje situacijoje, kai galite ir toliau gauti pajamų – ar verta to atsisakyti?
Žinau, kad minėjote, kad galbūt ir toliau dirbtumėte ne visą darbo dieną, jei sulauktumėte 62 metų socialinio draudimo ir kad dirbtumėte sunkų fizinį darbą. Vietoj to, ar yra būdas susirasti kitą darbą, pasinaudojant savo įgūdžiais ir patirtimi? Tikriausiai galėtumėte išversti tai, ką žinote ir darote dabar, į ką nors, kas yra mažiau įtempta, pavyzdžiui, likti savo srityje, bet imtis mokytojo ar konsultanto vaidmens. Jei tai padarysite, galite uždirbti tiek pat pinigų (ar daugiau) ir galbūt iš to pragyvensite, leisdami savo socialinio draudimo išmokoms (ir 401 (k) turtui) toliau augti.
Kai pretenduojate į socialinę apsaugą sulaukę 62 metų, gaunate sumažintą sumą ir ta suma liks sumažinta visą likusį gyvenimą. Jei lauksite iki pilno pensinio amžiaus, gausite 100% jums priklausančių išmokų. Kuo ilgiau delsite iki 70 metų, tuo daugiau naudos gausite. Nesiūlau palaukti iki 70 metų, bet tiesiog žinokite, ar galite nuolat užsidirbti pajamų ir mėgautis gyvenimu, verta pagalvoti apie socialinio draudimo įmoką tol, kol galite. (Šis sprendimas priklauso nuo daugelio kitų veiksnių, tačiau... ne tik tuo atveju, jei galite sau leisti atidėti išmokos gavimą, bet ir tuo atveju, jei manote, kad gyvensite pakankamai ilgai, kad galėtumėte ja mėgautis. Ilgaamžiškumas yra pagrindinis komponentas sprendžiant, kada reikalauti socialinio draudimo).
Be to, priklausomai nuo to, kiek uždirbate kaip ne visą darbo dieną dirbantis darbuotojas, pateikęs prašymą, Socialinės apsaugos administracija gali sulaikyti dalį savo naudos. Galų gale, sulaukę pilno pensinio amžiaus, tuos pinigus susigrąžintumėte, tačiau tai reikia nepamiršti.
Taip pat žiūrėkite: „Nemanau, kad galiu laukti iki 70 metų“: aš vis dar dirbu būdamas 66 metų. Ar turėčiau palaukti ar kreiptis dėl socialinio draudimo dabar?
Sveikatos priežiūra yra labai svarbi. Tai taip pat labai brangu. Dirbdami darbą, kuris siūlo tokią naudą, sutaupysite daug pinigų, kol sulauksite 65 metų amžiaus.
Dar viena pastaba apie jūsų išlaidas. Puiku, kad galite gyventi patogiai, neišleisdami tiek daug, ir kad gyvenate rajone, kuriame pragyvenimo išlaidos yra valdomos. Vis dėlto jūs pabrėžėte labai realią kritinės situacijos galimybę. Naujas stogas tikriausiai kainuoja nemažą centą, o tokių situacijų gali kilti ir išėjus į pensiją. Tai gali būti namų ar automobilio remontas, sveikatos išlaidos ar dar kas nors. Jei jums tektų smarkiai išnaudoti sutaupytą sumą, tai gali lengvai sužlugdyti jūsų planus ir jums bus daug mažiau patogu išeiti į pensiją.
Jūs taip pat teisus, kad nepasikliaukite palikimu. Visko gali nutikti tol, kol to nesitiki, ir nors tai būtų malonus grynųjų pinigų srautas, kurį galėtumėte panaudoti senatvėje, tai tikrai neverta. Sudarykite planą B arba planą C, į kurį šie pinigai būtų įtraukti į jūsų finansinius planus, bet nedarykite jų į planą A.
Tikiuosi tai padės. Visiškai prasminga, kodėl nenorėtumėte peršokti į tai, ką matote finansiniame seminare, nes tai tiesa – kartais šios sesijos iš tikrųjų yra pardavimo pasiūlymas – tačiau nepakenks, jei prieš pradėdami turite šiek tiek daugiau peržiūrėti. jūsų išėjimas į pensiją. Ir puiku, kad aiškiai jau pradėjote!
Skaitytojai: Ar turite pasiūlymų šiam skaitytojui? Pridėkite juos komentaruose žemiau.
Turite klausimą apie savo pensijų kaupimą? Rašykite mums el. Paštu [apsaugotas el. paštu]
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-be-60-have-95-000-in-cash-and-no-debts-i-think-i-can-retire-but-financial-seminars-say-otherwise-eff09572?siteid=yhoof2&yptr=yahoo