Man 57 metai ir aš neturiu daug pinigų. Ar man tinka finansų patarėjas?

Klausimas: Man 57 metai ir vėluoju į vakarėlį. Aš neturiu daug pinigų išnešiotas ir neturiu investicijų už savo pensijų fondo ribų ir, atrodo, niekada nesuprantu savo pensijų fondo iš darbo. Nepaisant viso to, norėčiau užsiauginti tuos mažus pinigus, kuriuos turiu, ir norėčiau suprasti savo pensijų lėšas iš darbo. Ar finansų patarėjas gali man padėti? Pagalba! (Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Turite klausimų apie savo finansų patarėją arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Atsakymas: Geriau vėliau negu niekada! Ir gera žinia yra ta, kad atsakymas yra teigiamas, yra finansų patarėjų, kurie dirbs su žmonėmis, neturinčiais daug turto – nors jūsų pasirinkimas gali būti ribotesnis nei su daugybe investicijų. 

„Geriausia būtų ieškoti tik mokamo patarėjo, ieškant Nacionalinės asmeninių finansų patarėjų asociacijos (NAPFA) „Find An Advisor“ svetainės arba Garrett planavimo tinkle. Jūsų atveju jums gali pasitarnauti kas valandą patariantis patarėjas, kuris neturi iš anksto nustatyto minimalaus turto reikalavimo, kad galėtų dirbti su jumis“, – sako sertifikuota finansų planuotoja Lisa Weil iš Clarity Northwest Wealth Management. (Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Sertifikuotas finansų planuotojas Zackas Hubbardas iš „Greenspring Advisors“ sutinka, kad valandinis patarėjas arba patarėjas, dirbantis su patarėju, greičiausiai būtų jūsų geriausias pasirinkimas. „Valandinis patarėjas gali padėti sudaryti taupymo planą ir įgyvendinti strategiją labiau projektiniu pagrindu. Mokesčių konsultantas gali padėti jums sudaryti planą ir padėti nuolat stebėti bei valdyti“, – sako Hubbardas. Naudokite tai vadovas, padėsiantis suprasti, kaip patikrinti ir apklausti potencialius finansų patarėjus.

Taip pat galite ieškoti nemokamų patarimų. „Finansinio planavimo asociacija ir NAPFA siūlo pro bono paslaugas, seminarus ir informacinius biuletenius, kurie gali padėti įgyti daugiau finansinio pasitikėjimo“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Steve'as Stanganelli iš „Clear View Wealth Advisors“. 

Jei pageidaujate praktiškesnio požiūrio, gali būti naudingas finansų patarėjas. NerdWallet investicijų atstovė Alana Benson teigia, kad finansų patarėjas gali būti naudingas, nes gali sužinoti jūsų konkrečią finansinę padėtį. „Nesvarbu, ar norite suprasti darbovietės išėjimo į pensiją planą, sukurti biudžetą ar pradėti investuoti, patarėjas turėtų padėti“, – sako Bensonas.

Geros naujienos yra tai, kad nesvarbu, kurį maršrutą pasirinksite arba jei nuspręsite daryti abu, niekada nevėlu pradėti taupyti. „Turite kažkur pradėti“, – sako sertifikuota finansų planuotoja Grace Yung. (Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)