Man 60 metų, mokyklinio autobuso vairuotojas ir barmenas, sukaupęs 165,000 XNUMX USD pensijai ir išlaidaujantis mąstymas – „ar man yra vilties?“

Išgyvenu ciklus, kai grąžinu skolas (dažniausiai kredito kortelę), tada kurį laiką elgiuosi, tada lėtai kaupiu daugiau skolų. Mano kredito balas yra nuo 700 iki vidurio. Neturiu nieko, išskyrus 15 metų senumo automobilį. Niekada nepirkau būsto, nes mokesčiai mane gąsdino. Niekada nesu vedęs, todėl esu tik aš, jokios pensijos ar sutuoktinio socialinio draudimo, ko tikėtis. Aš nuomojuosi namą iš savo brolio, kuris man suteikia „šeimos nuolaidą“ ir už tai esu labai dėkingas. Mano nuomos pinigai moka tik apie 3/4 jo turto mokesčio.  

Buvau karjeros barmenas nuo 21 iki 51 metų, daug pinigų, kuriuos išleisdavau daugybei atostogų. Nesu taupantis ir visada gyvenau nuo algos iki algos. Laimei, mano buvęs viršininkas pradėjo 401 (k) už mus ir aš turiu apie 150,000 XNUMX USD. Dabar vairuoju mokyklinį autobusą – tai techniškai darbo laiku nors per savaite gaunu 30+ valandu, be to dar barmenu savaitgaliais. Maždaug prieš ketverius metus pradėjau 401 (k) su autobusų kompanija kartu su Roth IRA. Tarp jų šiuo metu turiu apie 15,000 XNUMX USD. Esu tikras, kad turėsiu dirbti, kol iškrisiu, bet ar turiu vilties? 

Pasiekiu tašką, kai mano kreditinės kortelės yra apmokėtos ir turiu pinigų atidėti. Turiu labai mažą lizdinį kiaušinį, kurio vertė apie 1,000 USD, niekur nieko, ką turėčiau turėti. Bandau jį papildyti, bet šiuo metu vėl paleidžiu kredito korteles. Iš dalies dėl to, kad būdama nuo atlyginimo iki atlyginimo, susirgau Covid ir 10 dienų nedirbau. Trys savaitės atostogų per Kalėdas nepadėjo. Skaudau pėdą, o paskui kelį, todėl čia ir ten praleidau šiek tiek darbo. Tai vienas žingsnis į priekį ir trys žingsniai atgal.

Čia matau žmones, turinčius 1 milijoną dolerių ar daugiau atidėti dėl išėjimo į pensiją ir jie susirūpinę. Jokiu būdu negyvenu prabangiai. Džiaugiuosi, kad keliavau, nes dabar daug negaliu padaryti. Aš tiesiog noriu mokėti apmokėti sąskaitas, rūpintis savo šunimi. Man nereikia daug. Mano brolis, iš kurio nuomojuosi, yra šešeriais metais vyresnis už mane ir man pasakė, kad neketina parduoti namo, todėl man nereikia jaudintis dėl persikėlimo. Jis taip pat paliko tai man savo testamentu, bet tikiuosi, kad apie tai man nereikės galvoti daugelį metų. Kaip manote, ar aš kada nors galėsiu išeiti į pensiją? Man labai patinka mano darbas, bet realiai, jei mano sveikata pakrypsta į pietus arba negaliu išlaikyti testų, kad galėčiau toliau vairuoti, aš esu slogoje.

Žiūrėkite: Išėjau į pensiją būdamas 50 metų, grįžau į darbą sulaukęs 53 metų, tada dėl medicininės problemos neteko darbo: „Nėra tokio dalyko kaip saugi pinigų suma“

Geras skaitytojas, 

Visų pirma, visada yra viltis. Galbūt nesijausite atsidūręs idealioje situacijoje ir galbūt norėsite, kad būtumėte galėję pakeisti keletą savo būdų, kad sulauktumėte 60 metų, tačiau jums dar yra daug laiko. Neskaitant to, kad niekas iš tikrųjų nežino, kada išeis į pensiją – jie gali turėti visus pasaulio planus, bet kartais nutinka netikėtumų – jūsų laukia daug metų ir atrodo, kad dabar esate atsidavę tam, kad viską pakeistumėte. Tas važiavimas daro didžiulį skirtumą. 

Norėčiau pradėti nuo jūsų išlaidų įpročiai. Aiškiai žinote, kad esate labiau išlaidaujantis, o ne taupantis, ir netgi galite pabrėžti kelis naujausius pavyzdžius, kai viskas nepavyko, pvz., kai per šventes nedirbote. Atidžiai pažiūrėkite, kam išleidžiate. Jei jie būtini, tai vienas dalykas. Reikia bakalėjos, tualetinio popieriaus, lempučių ir pan. Bet jei tai impulsiniai pirkimai, pvz., peržvelgę ​​naujausius „Amazon“ pasiūlymus arba savo mėgstamą drabužių parduotuvę internete, turėtumėte pabandyti ištaisyti dabar. Mes visi kalti dėl impulsyvaus pirkimo čia ir ten, bet jei žinote, kad jūs tiesiog natūraliai linkstate prie tokio elgesio, jums bus lengviau jį pažaboti. 

yra daug patarimų bandyti sulėtinti išlaidų įprotį. Jei į savo pašto dėžutę gaunate daug reklaminių el. laiškų su didžiausiomis nuolaidomis ir kartą gyvenime pasitaikančiomis galimybėmis, kuo greičiau atsisakykite tų el. laiškų. Jei jums reikia drabužių ar kokios nors programėlės, galite jų ieškoti tada, kai jums reikia, ir ieškoti geriausių kuponų. Jei esate linkęs leisti pinigus, kurių neturite daiktams, kurių jums iš tikrųjų nereikia – ar net nebūtinai norite – neleiskite to įvykti. (Vėlgi, manau, kad mes visi ten buvome anksčiau!) 

Tada analizuoti savo išlaidas. Atsižvelgdamas į tai, ką man pasakėte, siūlyčiau dar gruodžio mėn. gauti ataskaitas dėl savo kredito ar debeto kortelių, nes minėjote, kad turėjote šią problemą per Kalėdas. Pažvelkite į kiekvieną eilutę – parduotuvę ir ypač sumą, ir paklauskite savęs, ar prisimenate, kam išleidote, ar tikrai buvo verta, o gal galite sumažinti. Atlikdami šį pratimą galite pastebėti, kad mokate už daiktus, kuriems iš tikrųjų neturite naudos, pvz., žurnalą ar srautinio perdavimo paslaugos prenumeratą, arba galite pastebėti, kad išleidote tiek daug pinigų dalykams, kurie jums nerūpi. kad negalite skirti pinigų dalykams, kurie jums iš tikrųjų rūpi, įskaitant jūsų pensijų santaupos. Jei po to matote, kad turite dar daugiau pinigų, su kuriais galite žaisti, nei manėte, sukurkite kitą taupymo fondą, pvz., keliauti. Atimti iš savęs dalykų, kurie tau patinka nebus padaryti jus geresniu taupytoju.  

Peržiūrėkite „MarketWatch“ stulpelį „Senatvės įsilaužimai“ ieškokite patarimų dėl savo pensijų kaupimo 

Taigi tai yra kelios atgalios užduotys, kurios padės suprasti, iš kur ateinate ir kodėl atsidūrėte tokioje keblioje padėtyje. Dabar pažiūrėkime į priekį. 

Turite suprasti, kiek pinigų įeina ir kiek pinigų išeina. Suskaičiuokite visas savo pajamas ir, jei jos kinta dėl barmeno darbo, būkite konservatyvus ir rinkitės vidutinę įprastą ar lėtą dieną (ne vieną geriausių ar aktyviausių dienų). Tada surašykite visus dalykus, kam iš tikrųjų turite išleisti – nuomai, bakalėjos, komunalinių paslaugų, vaistų ir pan. Pažiūrėkite, kas jums liko, ir prieš bandydami išleisti tai linksmiems dalykams, skirkite didelę dalį savo santaupoms pensijai. Galite laikyti jį savo IRA arba investicinėje sąskaitoje. Jei turite daug daugiau pertekliaus nei tikėjotės, galite paprašyti savo įmonės padidinti jūsų 401 (k) įnašą, o tai gali būti papildoma premija jums, nes tada tie pinigai nebus rodomi jūsų atlyginime (taip sumažinsite norą išleisti jį kažkam nerimtam). 

Dar viena premija? Jei uždirbate mažas pajamas, o po to turite daug gerų dienų barmeno darbe, turėkite planą, kaip išleisite tuos papildomus pinigus, kurių neketinote gauti. Galbūt pusę skirsite pensijai, ketvirtadalį kitam taupymo tikslui, o likusią dalį, pavyzdžiui, kito mėnesio sąskaitoms. Žinoma, galite tai suskaidyti, kaip norite. 

Be to, sakėte, kad jūsų kredito kortelės likutis pradeda žymėti didėjimo tendencija dar kartą – nustokite tai, ką darote, ir pažiūrėkite, ar galite pailsėti nuo daiktų įkrovimo. Ar spintelės gale turite bakalėjos prekių, kurios vis dar yra geros, bet jų nepalietėte? Užuot eidami vakarieniauti su draugais, galite suplanuoti pabūti namuose, kai kiekvienas atsineš ką nors skanaus ir pasidalinti? Žinoma, būtinybės, kurių neišvengsite – jei jums reikia vaistų, turite svarbių pas gydytoją arba tiesiog neturite maisto namuose, darykite tai, ką turite padaryti, bet jei galite prailginti laiką tarp dabar ir kai kitą kartą savo kreditine kortele apmokestinsite ką nors išskirtinio – net jei tai tik savaitei – jausitės stiprūs. 

Taip pat žiūrėkite: Man 66 metai, vieniša, neturiu šeimos ir bijau tapti nedarbinga, nes niekas netvarko mano reikalų – į ką turėčiau kreiptis?

Negalite daug nuveikti dėl to, kiek sutaupėte per pastaruosius 40 metų, bet jūs galite išlaikyti tą lizdinį kiaušinį, užtikrindami, kad jis būtų tinkamai investuotas. Jums reikia tų pinigų, kad užtektų tiek laiko, kiek įmanoma, o tai reiškia, kad norint užsidirbti grąžos, reikia tam tikros rizikos ir ilgalaikio turto, kad apsaugotumėte nuo didelių nuosmukių. Siūlau dirbti su finansų specialistu, net jei tai trunka tik kelias valandas, atlikti finansinę patikrą. Jie galės įvertinti, kaip jūs investuojate ir ką galite padaryti, kad šie pinigai augtų. 

Be to, dabar esate per jaunas, kad galėtumėte pretenduoti į socialinę apsaugą, bet jei norite šiek tiek daugiau šviesos tunelio gale, padarykite internetinė paskyra Socialinės apsaugos administracijos tinklalapyje, kad galėtumėte pamatyti savo išmokų apskaičiavimą įvairaus amžiaus, kai prašoma prašyti. Galbūt norėsite pateikti pretenziją kuo anksčiau, kad gautumėte papildomų pinigų srautų, kurie būtų 62, arba galite sau leisti šiek tiek ilgiau laukti dirbdami. Tokiu atveju pamatysite, kiek gautum vėliau. Jei galite, pabandykite suplanuoti, kada reikalausite socialinio draudimo ir kaip išleistumėte šias pajamas – jei galite pasikliauti daugiausia savo pašalpa ir tik šiek tiek papildomų pinigų, galite gauti mažiau iš savo pensijos. turtą, o tai suteiks daugiau jūsų pensijai santaupų galimybių toliau augti. 

Atminkite, kad nėra teisingo atsakymo, kada pateikti pretenziją – tai visiškai priklauso nuo asmeninių pageidavimų. Tačiau svarbu pasverti visas savo galimybes, o finansų specialistas gali padėti. 

Kalbant apie dabar, darykite viską, ką galite, kad „elgtumėtės“ taip, kaip sakėte. Pakeisti įpročius gali būti labai sunku ir prireikia savaičių ar daugiau, kad pamatytumėte reikšmingą skirtumą, tačiau atrodo, kad jūs labai pajėgiate tai padaryti. Pandemijos metu daugelis namų ūkių pakeitė pinigų išleidimo būdą, ir atrodo, kad tie pokyčiai išlieka. nustatyta viena apklausa. 

Galvok apie tai, ką gali padaryti kiekvienas doleris. Kai norite kažkuo pasilepinti arba apmokėję sąskaitas matote papildomų pinigų, žiūrėkite į kiekvieną dolerį kaip į galimybę padidinti savo santaupas pensijai, kuri suteiks galimybę patogiai gyventi senatvėje, o gal galiausiai ir išvykti. savo darbą prieš „numetant“ ir mažiau jaudinantis dėl sąskaitų apmokėjimo ateityje. Sėkmės! 

Skaitytojai: Ar turite pasiūlymų šiam skaitytojui? Pridėkite juos komentaruose žemiau.

Turite klausimą apie savo pensijų kaupimą? Rašykite mums el. Paštu [apsaugotas el. paštu]