Man 60 metų, išgelbėjęs „gerai į septynias skaitmenis“. Ar turėčiau kreiptis į finansų patarėją?

Klausimas: Man 60 metų, vieniša, vaikų neturiu. Sukaupiau septynženklį santaupą pensijai, kurią sudaro trys 401 (k) s, du investiciniai fondai ir 350,000 60,000 USD pensija. Vienintelė mano skola yra 62 1 USD HELOC. Neturiu nei hipotekos, nei kredito kortelės skolos, nei paskolų automobiliui. Man nerūpi palikimas po mirties. Norėčiau išeiti į pensiją būdamas XNUMX metų ir gauti socialinio draudimo išmokas. Mano klausimas yra, ar man reikia išlaikyti finansų patarėją už XNUMX% mokestį, ar galiu finansiškai naršyti išėjus į pensiją tik su buhalteriu? (Galite naudoti šį „SmartAsset“ įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas: Pirmiausia supraskite, kuo skiriasi buhalteris ir finansų patarėjas. „Buhalteris galėtų padėti apmokėti mokesčius, bet vargu ar ką nors kita spręs“, – sako Julia Kramer, „Signature Financial Planning“ sertifikuota finansinio elgesio specialistė ir sertifikuota viešoji buhalterė. Tuo tarpu finansų planuotojas spręs tokius klausimus, kaip tvarkyti investicijas išėjus į pensiją, kiek pinigų galite atsiimti kiekvienais metais išeidami į pensiją, kaip protingai paskirstyti socialinio draudimo laiką ir mokėti už galimus ilgalaikės priežiūros poreikius. Čia galite perskaityti mūsų vadovą apie sertifikuoto finansų planuotojo samdymą.

Turite klausimų dėl bendravimo su savo finansų patarėju arba naujo samdymo?
El.pašto adresas* [apsaugotas el. paštu].

Profesionalai sako, kad galite tai susitvarkyti patys, atsižvelgiant į tai, kaip patogu tvarkyti šias finansines problemas, taip pat kiek laiko ir energijos galite tam skirti. „Jei nuspręsite nesamdyti finansų patarėjo, svarbu atpažinti jūsų laukiamų sprendimų mastą, kad galėtumėte aiškiai nuspręsti, kur norite išleisti savo laiką ir energiją išeidami į pensiją“, - sako jis. Michaelas E. Kitcesas, vyriausiasis Kitces.com finansų planavimo guru. (Galite naudoti šį SmartAsset įrankį, kad susitiktumėte su patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Taip pat turėtumėte pagalvoti, ar manote, kad patarėjas bus vertas pinigų. Paklauskite savęs: „Ar verta išleisti tradicinį 1 % per metus patariamąjį mokestį... ir gauti paramą kitais finansiniais ir išėjimo į pensiją klausimais, susijusiais su išėjimu į pensiją“, – sako Kitcesas. 

Taip pat apsvarstykite, ar jums patinka neatsilikti nuo ekonomikos, rinkų ir investicijų, sako Krameris. „Mano atveju, nuo 20 iki 40 metų, man labai patiko tvarkyti savo investicijas. Įpusėjus 40 metų pastebėjau, kad man tai nelabai patiko ir noriu skirti savo laiką kitiems asmeniniams ir profesiniams užsiėmimams, todėl dalį finansų perleisti iš išorės buvo geras pasirinkimas“, – sako Krameris, dabar dirbantis pati finansų patarėja. 

Kitas dalykas, apie kurį Krameris rekomenduoja pagalvoti, yra tai, ar galite toleruoti rinkos pakilimus ir nuosmukius neatlikdami emocinių savo portfelio pokyčių. „Jei taip ir atsakote teigiamai, kad mėgstate neatsilikti nuo rinkos, jums gali neprireikti finansų patarėjo. Jei ne, patarėjas yra puikus pasirinkimas, padedantis įveikti neišvengiamus pakilimus ir nuosmukius“, – sako Krameris. 

Taip pat žinokite, kad jums nereikia nuolat samdyti patarėjo, jei norite tiesiog pasinerti į kojų pirštus ir pabandyti. „Tai gali būti valandinis planavimas, jei iš pradžių nenorite įsipareigoti nuolatinio planavimo“, - sako Karla McAvoy, sertifikuota finansų planuotoja ir Nacionalinės asmeninių finansų patarėjų asociacijos (NAPFA) pirmininkė.