Man 65 metai ir noriu išeiti į pensiją po 6 mėnesių. Turiu 125 100 USD anuitetą ir XNUMX XNUMX USD pinigų, su kuriais nežinau, ką daryti. Ar turėčiau kreiptis profesionalios pagalbos?

Klausimas: 225,000(k) turėjau 401 125,000 USD, o tada 7 65 USD padidinau iki 100,000 % anuiteto, nes norėjau pajamų. Man ką tik suėjo XNUMX metai ir noriu išeiti į pensiją po šešių mėnesių, bet nežinau, ką daryti su kitais XNUMX XNUMX USD. Ką turėčiau daryti? Ar turėčiau samdyti finansų patarėją, kuris padėtų? (Taip pat ieškote finansų patarėjo? Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas: Sveikiname su artėjančiu išėjimu į pensiją – ir žinokite, kad visiškai normalu jaustis taip, kad dabar gali būti laikas samdyti finansų patarėją. Kalbant apie tai, ar jums jo reikia, ar ne, tai tikrai priklauso nuo jūsų pageidavimų ir nuo to, kaip patogiai jaučiatės tvarkydami savo finansus, ir mes apie tai pakalbėsime vėliau.

Turite problemų su savo finansų patarėju arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Tačiau pirmiausia, kad išsiaiškintumėte, kaip panaudoti 100,000 XNUMX USD, pirmiausia turite suprasti bendrą savo gyvenimo ir finansų vaizdą ir ką jums reikia tų pinigų. Pažiūrėkite į kitus savo pajamų šaltinius, išlaidų poreikius, kiek išeisite į pensiją iš įvairių sąskaitų ir viso to pasekmes mokesčiams, sako Justinas Pritchardas, sertifikuotas Approach Financial finansų planuotojas. „Nustatykite, kiek pinigų jums reikia pragyventi per metus, tada suskirstykite juos į tai, kiek jums reikės kiekvieną mėnesį, atsižvelgdami į visas pajamas iš socialinio draudimo ar kitų šaltinių, pavyzdžiui, pensijos“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas. Patrick Logue iš apdairaus finansinio planavimo. tai vadovas gali padėti išsiaiškinti kai kuriuos kitus finansinius dalykus, kuriuos turite išsiaiškinti, kad pamatytumėte, ar esate finansiškai pasirengę išeiti į pensiją.

Kai tai žinosite, supraskite, kad jūsų 100,000 401 USD gali būti panaudoti įvairiais būdais – galite juos atsiimti, pervesti į kitą išėjimo į pensiją sąskaitą arba laikyti pinigus savo 100,000 (k), be kitų galimybių. O kas jums tinka, priklauso nuo to, kaip norite tuos pinigus panaudoti. „Kad nuspręstumėte, koks jums tinkamas sprendimas, patarėjas surinks jūsų finansinę informaciją ir užduos klausimus apie jus. Jie išanalizuos jūsų dabartinę finansinę padėtį ir nustatys geriausią vietą jūsų pinigams“, – sako sertifikuota finansų planuotoja Danielle Miura iš „Spark Financials“. Žinoma, galite tai padaryti ir patys – nors tam reikės suprasti, kiek pinigų jums reikės norint išeiti į pensiją ir kiek rizikuojate su tais 401 XNUMX USD ir dar daugiau. Atkreipkite dėmesį, kad kadangi turite galimybę laikyti pinigus savo XNUMX(k) ir leisti jiems augti, nebent jums reikia grynųjų būtiniausioms pragyvenimo išlaidoms, greičiausiai nenorėtumėte jų atsiimti, sako profesionalai.

Dar viena galvosūkio dalis? Tai „padėtų sužinoti daugiau apie anuitetą, pavyzdžiui, ar tai yra vienos priemokos atidėtas anuitetas (SPDA), ar ne“, – sako Logue. SPDA yra anuitetas, finansuojamas iš vienos vienkartinės išmokos, suteikiantis garantuotas pajamas su atidėtu mokesčių augimu investicijai. Tai gali būti naudinga, nes jums siūloma garantuota grąžos norma, kuri gali palengvinti išėjimo į pensiją planavimą ir jums nereikės mokėti mokesčių už anuitetą, kol nepradėsite išmokėti paskirstymo.

Jei tai atrodo daug, patarėjas gali būti naudingas – ir jūs galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

„Jei pasirenkate dirbti su finansų patarėju, verta ieškoti patikėtinio, kuris yra teisiškai įpareigotas dirbti jūsų interesais ir negali rekomenduoti produktų ar paslaugų vien dėl to, kad už tai gaus finansinį atgarsį. taigi“, – sako Alana Benson, „NerdWallet“ investicijų atstovė. Čia yra įvairių tipų patarėjai, su kuriais galite susidurti, ir čia yra klausimai, kuriuos jiems reikia užduoti.

Finansų planavimas yra kur kas daugiau nei tik investicijų valdymas. „Kalbama apie galimos rizikos jūsų išėjimui į pensiją mažinimą, mokesčių efektyvumą, turto apsaugą, turto išsaugojimą ir kt. Jei neturite ilgalaikės priežiūros plano, rizika jūsų lizdo kiaušiniui labai padidėja, palyginti su tuo, jei tokį turėjote. Neturėjimas tinkamo, iniciatyvaus priežiūros plano gali sužlugdyti viso gyvenimo santaupas“, – daro išvadą sertifikuota finansų planuotoja Grace Yung iš Midtown Financial Group. 

Turite problemų su savo finansų patarėju arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].