Man 66 metai, turiu 5 nekilnojamojo turto objektus ir galvoju, ar pardavimas gali pasiūlyti „geresnį išėjimą į pensiją nei būti nuomotojui“. Bet man sunku rasti patarėją, kuris padėtų, kuris nebando man kažko parduoti. Ką turėčiau daryti?

Klausimas: Ieškau finansų patarėjo, kuris nenorėtų man tiesiog parduoti anuitetų ar akcijų. Turiu penkias savybes; trys negamina taip, kaip turėtų, nes yra sunkioje vietoje, todėl ieškau, ar jų likvidavimas būtų geresnis išėjimas į pensiją, nei būti šeimininku. Man 66 m., dar negaunu socialinio draudimo, kuris bus gana mažas, nes kelerius metus patyriau nuostolių, kai renovavau šiuos nekilnojamojo turto objektus ir vis atsirasdavo laisvų vietų dėl iškeldinimo. Tačiau du iš jų yra Bostono rajone ir yra tik apartamentai, tačiau jie suteiktų geras bazines pajamas. Viena problema, kurią turiu, yra galimybė finansuoti sau būstą gyventi, kai likviduosiu kitus nekilnojamojo turto objektus. Ką turėčiau daryti? (Ieškote ir naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas: Pirmiausia, atrodo, kad jums reikia susirasti finansų patarėją, turintį patirties, padedančio klientams priimti sprendimus dėl nekilnojamojo turto ir kuris taip pat galėtų padėti jums sukurti išsamų finansinį planą. „Sprendimai dėl nekilnojamojo turto gali būti sunkūs, nes jie dažnai susiję su laiku, pasveriant nekilnojamojo turto išlaikymo ir priežiūros privalumus ir trūkumus siekiant gauti pajamų, palyginti su jo pardavimu, nustatyti grynųjų pinigų sumą, kurią reikia turėti nekilnojamojo turto nuosavybės neaiškumams, išsiaiškinti mokesčių klausimus. ir kiti veiksniai, susiję su jūsų planavimo poreikiais“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Judas Mallini iš „Together Planning“. Tačiau kai kurie patarėjai išmano tai ir gali padėti jums sudaryti planą bei atsižvelgti į pinigų srautus ir nekilnojamojo turto riziką, teigia profesionalai.

Jūs ne tik norite asmens, turinčio nekilnojamojo turto ir visapusiškos finansų planavimo patirties, bet ir valandinio ar projektinio patarėjo. Priežastis? Asmuo, dirbantis pagal valdomo turto (AUM) modelį, gali būti labiau linkęs uždirbti atlyginimą pagal tai, kiek pinigų jie valdo už jus.

Taip pat ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

Kad negautumėte anuitetų, galbūt norėsite susirasti tik mokamą patarėją, dirbantį tik registruotam investicijų patarėjui (RIA); RIA turi patikėjimo pareigą klientams teikti investavimo konsultacijas tik atsižvelgiant į klientų interesus. RIA negali parduoti anuitetų, akcijų pasirinkimo sandorių ar obligacijų taip, kaip gali parduoti brokeriai-pardavėjai ar draudimo bendrovės. „Tai turėtų užkirsti kelią anuitetų pardavimui. Kalbant apie akcijas, darau prielaidą, kad kalbate apie brokerį, parduodantį vertybinius popierius komisiniais ir vėlgi, RIA to nedarys“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Samas Roumanas iš BerganKDV Wealth Management. (Šį vadovas siūlo 15 klausimų, kuriuos galite užduoti bet kuriam patarėjui, kurį galite samdyti.)

Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Kad ir kokį patarėją pasirinktumėte, dirbkite su žmogumi, kuris gali suteikti objektyvių patarimų ir parengti skirtingus scenarijus. „Svarbu, kad pamatytumėte savo pinigų srautų poveikį trumpalaikiu ir ilgalaikiu laikotarpiu. BŽP profesionalas gali dirbti su jumis ir jūsų mokesčių patarėju, kad pagal jūsų sprendimus nustatytų poveikį jūsų pinigų srautams ir mokesčiams“, – sako sertifikuota finansų planuotoja Marguerita Cheng. Jie taip pat turėtų turėti galimybę atlikti šių savybių analizę, kad nustatytų nuosavybės grąžą (ROE). „Ši analizė padės tiesiogiai priimti sprendimus dėl turto, pajamų ir socialinės apsaugos“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Danielis Forbesas iš „Forbes Financial Planning“.

Įsitikinkite, kad pajusite, ar potencialaus patarėjo vertybės ir misija atitinka tai, ko jums reikia. „Interviu su trimis iš jų. Jūsų šansai gauti reikiamą patarimą yra geri“, – sako Mallini. (Taip pat ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].