Man 68 metai, mano vyras nepagydomai serga, o jo 3 milijonų dolerių turtas atiteks sūnui. Noriu likusias dienas praleisti keliaudamas – ar užteks pinigų?

Prieš mūsų susitikimą vyras paėmė vienkartinę socialinio draudimo išmoką. Mes visada gyvenome be skolų, o aš turiu gražią 2020 m. transporto priemonę. Nors gyvenu kuklų gyvenimo būdą, jo sveikata jau aštuonerius metus trukdo mums mėgautis atostogomis. Ateityje noriu daugiau keliauti. Mano vyras nepagydomai serga ir greičiausiai gyvens tik metus ar dvejus. Jo medicininės sąskaitos nėra mano atsakomybė.

2019 metais pasistatėme naują namą. Nors tiksli jo vertė nežinoma, tikriausiai išgryninsiu apie 800,000 XNUMX USD už šį turtą, tikėdamasis, kad jam mirus nusipirksiu mažesnį namą.

Gaunu socialinę apsaugą ir pensiją, o dabar kasmet iš viso surinku apie 20,000 350,000 USD. Aš buvau ambicingas taupytojas ir dabar pasiekiau apie 20,000 457 USD, uždirbdamas daug pinigų iš savo investicinių fondų. Kitų akcijų vertė yra apie 65,000 60,000 USD, o aš turiu 20,000 sąskaitą, kurios vertė yra XNUMX XNUMX USD. Šiuo metu turiu XNUMX XNUMX USD santaupų ir XNUMX XNUMX USD čekių. 

Niekada neišėmiau nė cento iš savo investicijų ir abejoju, kad daug kas pasikeis, todėl to reikės, kol būsiu vienas. Mano vyras dabar apmoka mūsų pragyvenimo išlaidas. Mano tikslas yra mėgautis likusiu savo gyvenimu, paliekant kiek įmanoma daugiau pinigų savo keturiems broliams ir seserims. 

Man skamba gana gerai, bet aš rizikavau laikyti savo santaupas akcijose, kad per pastarąjį dešimtmetį uždirbčiau daugiau nei 15 % metinę realizuotą grąžą. Ir aš neturiu ilgalaikės priežiūros draudimas.

Ar galiu tikėtis geros finansinės būklės?

Žiūrėkite: Mums jau 50 metų ir išėjome į pensiją turėdami mažiau nei 1 mln. USD: „Ar aš peršokau ginklą?“

Geras skaitytojas, 

Man labai gaila girdėti apie jūsų vyro ligą. Tai tokia sunki patirtis, kurią reikia išgyventi. Džiaugiuosi matydamas, kad planuoji savo finansus jam mirus – tai sutaupys daug galvos skausmo ir širdies skausmo, o vyresniame amžiuje suteiks stabilumo ir saugumo. 

Norėdami gauti atsakymą, turėsite rimtai išanalizuoti esamas ir numatomas būsimas išlaidas. Tačiau atminkite, kad po kelerių metų ar net po metų viskas gali pasikeisti, todėl būkite lankstūs planuodami savo finansus ateičiai. 

Pirma, sukurkite planą (kai kas tai gali vadinti biudžetu), sakė Robertas Gillilandas, „Concenture Wealth Management“ generalinis direktorius ir vyresnysis patarėjas turto klausimais. Atsižvelkite į visas įmanomas išlaidas, kurias tikitės išleisti po vyro mirties, taip pat atsižvelkite į infliaciją. Šias išlaidas galite suskirstyti į trumpalaikes, pvz., nuo vienerių iki penkerių metų, tarpines, kurios būtų nuo šešerių iki 10 metų, ir ilgalaikes arba ilgesnes nei 10 metų. Įtraukite numatomas būsto išlaidas ir galbūt suplanuokite, jei liksite dabartiniame namuose ar susirasite ką nors mažesnio. Taip pat pagalvokite apie sveikatos priežiūrą, kuri yra didelė bet kurio pensininko biudžeto išlaidos, komunalines paslaugas, skubias išlaidas, retkarčiais maitinimą ar pramogas ir pan.

Nepraleiskite: Pabrėžėte dėl kaupimo pensijai? Susitelkite į savo „apatinę eilutę“ 

Atlikę šią analizę, pažiūrėkite, kokie yra jūsų numatomi pajamų šaltiniai. Paminėjote socialinę apsaugą ir pensiją, todėl galite reguliariai atsiimti savo investicijas. Palyginkite savo pajamas su išlaidomis. „Kai turėsite šį skaičių, galėsite nustatyti, kokia yra „protinga“ turto išėmimo norma, kad nustatytumėte perteklines lėšas, skirtas kelionei“, – sakė Gillilandas. 

Pastaba apie jūsų investicijas: konsultantai investuodami taiko šį kibiro metodą, tokiu atveju įprasta matyti, kad vidutiniai ir ilgalaikiai poreikiai investuojami su didesne rizika. Vis dėlto minite, kad jūsų santaupos šiuo metu prisiima didelę riziką, todėl turėtumėte pasikalbėti su finansų patarėju – net su tokiu, kuriame laikomi jūsų pinigai – ir išsiaiškinti, ar tai jums tinkamas turto paskirstymas. Jei gyvensite iš fiksuotų pajamų, negalite sau leisti per daug prarasti savo portfelį. Įvairinimas ir tinkamas paskirstymas bus jūsų sėkmės raktas. „Galų gale, svarbiausia turėtų būti galimybė užtikrinti, kad jos poreikiams bus prieinamos lėšos“, – sakė Gilliland. 

Taip pat susisiekite su Socialinės apsaugos administracijos biuru, kad pradėtumėte planuoti, kokias kitas galimas išmokas galite gauti, pavyzdžiui, našlės pašalpą, sakė Jude'as Boudreaux, sertifikuotas finansų planuotojas ir planavimo centro partneris. Dėl to kiekvieną mėnesį netgi galite gauti daugiau pinigų, priklausomai nuo to, ar jūsų pašalpa netekus maitintojo yra didesnė už asmeninę, ir nepakenks, jei dabar pradėsite suprasti išmokas ar skaičius. Kai skambinate, galite valandų valandas būti sulaikytas Socialinės apsaugos administracijoje, bet tai bus verta. Čia rasite daugiau informacijos apie maitintojo netekimo išmokas iš SSA.

Žr.: Peržiūrėkite „MarketWatch“ stulpelį „Senatvės įsilaužimai“ ieškokite patarimų dėl savo pensijų kaupimo 

Minėjote, kad neturite ilgalaikės priežiūros draudimo. Tai gali būti labai brangu, ypač dėl to, kad esate šiek tiek vyresnis už tipišką „idealų“ kandidatą (patarėjai dažnai siūlo žmonėms, sulaukusiems 50 metų, pradėti ieškoti ilgalaikės priežiūros draudimo). Tai gali būti naudinga jums, todėl nepakenktų ieškoti kai kurių politikos priemonių, tačiau žinokite, kad yra ir kitų variantų, pvz., mišrios politikos, kuri galėtų pasiūlyti jums ilgalaikę priežiūrą ir galimą naudą mirties atveju. broliai ir seserys. Kai kurie anuitetai taip pat turi ilgalaikės priežiūros paslaugų teikėjus, tačiau prieš pradėdami naudotis šiais produktais turėtumėte atidžiai ištirti. Čia yra išsamus ilgalaikės priežiūros draudimo vadovas, kurį galite peržiūrėti. 

Tai ne finansinis patarimas, bet vis tiek svarbus – būkite aktyvūs ir rimtai žiūrėkite į savo sveikatą. Ilgai vaikščiokite, stenkitės laikytis sveikos mitybos ir palaikyti ryšį su artimaisiais – dabar ir po vyro mirties. Ši maža kasdienė veikla paverčia vyresnio amžiaus žmonių pasaulį skirtingu. 

Taip pat žiūrėkite: Milijonai, kuriuos sutaupote pensijai, nėra daug verti, jei nesate pakankamai sveikas, kad galėtumėte tuo džiaugtis 

Štai keletas kitų pasiūlymų. Gillilandas sakė, kad visada rekomenduoja užtrukti metus, kol apsispręsti, ar kraustytis netekus sutuoktinio, nes tas laikas yra toks emocingas ir žmonės gali priimti sprendimus, dėl kurių galiausiai gailisi. 

Galbūt norėsite pradėti atlikti kai kuriuos skaičiavimus dabar ir pasikalbėti su savo vyru, kad jis padėtų. Minėjote ikivedybinę sutartį, tačiau tai netrukdo kam nors dovanoti savo sutuoktiniams santuokos metu. Jei pasitikėjimas, apie kurį kalbate, yra inter vivos arba atšaukiamas pasitikėjimas, jūsų vyras gali padovanoti jums pinigų dabar be mokesčių, kol jis dar gyvas. Žinoma, tai gali atrodyti kaip klampi situacija ir jokiu būdu šiuo pasiūlymu nesiekiama sukelti jokios dramos tarp jūsų ir jūsų vyro bei jo sūnaus, tačiau nepakenks paklausti savo vyro, ką jis mano, – sakė Boudreaux. „Verta patyrinėti“. 

Galų gale atrodo, kad esate labai sąžiningas dėl savo finansų, ir tai tikrai jums padės vėliau. Tiesiog pasistenkite pagalvoti apie viską, ko jums prireiks, tiek pinigine, tiek kita, kad jūsų vyras nepastebėtų. Ir įsitikinkite, kad jūs ir jis daug kartų pasikalbėkite apie tai, ką, jo manymu, turėtumėte žinoti, kai jis išvyko – nuo ​​banko sąskaitų slaptažodžių iki smulkmenų, kurias jis paprastai gali atlikti namuose. 

Linkiu kuo didžiausios sėkmės. 

Skaitytojai: Ar turite pasiūlymų šiam skaitytojui? Pridėkite juos komentaruose žemiau.

Turite klausimą apie savo pensijų kaupimą? Rašykite mums el. Paštu [apsaugotas el. paštu]