Man 70 metų ir svarstau, ar „viską parduoti“ ir įdėti viską į iždą, ar samdyti finansų patarėją, nors tai kainuotų 20 XNUMX USD per metus. Ką turėčiau daryti?

 Gerai žinoma finansinių paslaugų korporacija rekomendavo bendrovę, kuri imtų 1%, tai būtų apie 20 tūkst. USD. Tačiau prieš 20 metų investavau į didelę investicinę įmonę ir ji prarado pusę mano pinigų investuodama į įmones, kurios bankrutavo, todėl vis dar dvejoju, ar perleisti pinigus naujai. Taip pat galėčiau viską parduoti ir įdėti savo pinigus į Iždo pinigų rinkos fondą, kuris šiuo metu moka 4.5 proc. Kokios yra mano galimybės? (Ieškote ir naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali jus suderinti su patarėju, kuris gali patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas: Pirmiausia sveikiname išėjus į pensiją ir per daug nesijaudinkite dėl pastarojo meto akcijų praradimo. Iš tiesų, 2022 m. buvo sunku rasti gerą grąžą dėl padidėjusių palūkanų normų ir infliacijos. Ir nors jums nereikia finansų patarėjo – nors jis gali būti labai naudingas – jums reikia plano, kuris būtų išsamesnis nei visų pinigų įdėjimas į iždo pinigų rinkos fondą, sako profesionalai.  

Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Suprantamas jūsų noras investuoti į iždus dėl garantuotų palūkanų mokėjimo, tačiau ta garantuota grąža gali prarasti pagrindą infliacijai. Jei jums įdomu, ar 4.5% pinigų rinkos pajamingumas yra pakankamas, turėsite sukurti finansinį planą, kuriame būtų numatyti jūsų gyvenimo būdo išlaidų poreikiai ir infliacija, kad pamatytumėte, ar tai prasminga.

„Jei iš to finansinio plano nuspręsite, kad norint, kad jūsų pinigai išliktų išėjimo į pensiją metu, jums reikia šiek tiek didesnės nei vidutinės grąžos nei pinigų rinkoje, tada apsvarstykite subalansuotą portfelį, naudodami indeksų fondų ETF derinį kartu su pinigų rinka. jums geriausiai pavyksta laikui bėgant pasiekti norimą grąžą“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Jamesas Fanielis iš „The Advisory Firm“. 

Ieškote naujo finansų patarėjo?
Šis įrankis gali suderinti jus su patarėju, kuris gali patenkinti jūsų poreikius.

Iš tiesų, geras akcijų derinys (taip, net sulaukus 70 metų), obligacijos ir grynieji pinigai gali padėti pasiekti ilgalaikės sėkmės, teigia profesionalai. Viena grubi taisyklė yra ta, kad jūsų į akcijas investuotų pinigų procentas turi būti lygus 110 atėmus jūsų amžių, o tai jūsų atveju būtų 40%. Likusi dalis turėtų būti obligacijomis ir pinigais. 

„Rekomenduoju 6–12 mėnesių gyvenimo būdo grynųjų pinigų srautų poreikį laikyti trumpalaikiuose iždo fonduose arba internetinėje didelio pajamingumo taupomojoje sąskaitoje, kuri yra apdrausta FDIC, ir nustatyti konservatyvų investicijų paskirstymą savo portfelio likučiui, įskaitant pasaulinių akcijų pozicijas. Jums reikės šios pasaulinės akcijų pozicijos, kad galėtumėte neatsilikti nuo ilgalaikės infliacijos“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Bruce'as Primeau iš „Summit Wealth Advocates“. „Mano rekomendacija būtų sumažinti investicinius mokesčius ir įdiegti nebrangų, mokesčių požiūriu efektyvų pasyvų ETF ir investicinių fondų investicijų portfelį.

Venkite rinktis atskiras akcijas, sako profesionalai. „Mano nuomone, buvimas išskirtinės įmonės rizika yra dar viena raudona vėliava. Investuodami į platesnes rinkas galite padėti sumažinti bet kurios atskiros įmonės, kurios rezultatai prastai veikia arba visiškai nutraukia veiklą, poveikį“, – sako Mattas Fizellas, sertifikuotas finansų planuotojas ir Harmony Wealth savininkas Madisone, Viskonsine. Prideda Primeau: „Nustokite rinkti atskiras akcijas, nes kai sužinosite, kad tam tikroje įmonėje yra problemų, akcijos nukrenta 30–40% ir tada nelabai ką galite padaryti“, – aukščiausiojo lygio susitikime sako sertifikuotas finansų planuotojas Bruce'as Primeau. Turto gynėjai. 

Ar turėtumėte pasirinkti finansų patarėją?

Jei ieškote daugiau nei tik patarimų dėl pinigų valdymo, pvz., pagalbos planuojant pensiją, mokesčių planavimą, nekilnojamojo turto mokesčius ir kt., patarėjo samdymas gali nuimti didžiulį svorį nuo jūsų pečių. Taip pat gali būti naudinga, jei profesionalas valdytų jūsų turtą, teiktų rekomendacijas ir sudarytų sandorius jūsų vardu.

Patarėjai, kurie ima 1% – tai yra gana įprastas tarifas – yra linkę susieti finansinio planavimo paslaugas su šiuo turto valdymo mokesčiu. Ieškokite patikėtinio (jie reikalauja, kad jūsų finansiniai interesai būtų svarbesni už savo) ir galbūt norėsite ką nors, kas būtų sertifikuotas finansų planuotojas, nes jis yra baigęs daug kursinių ir profesionalų darbą. Norėdami rasti planuotoją, kuris atitinka sąskaitą, Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija (NAPFA) siūlo nemokamą internetinės paieškos įrankį. Tačiau turėsite atlikti šiek tiek namų darbų, ne tik pasirinkti vardą iš sąrašo. „[Vien todėl, kad jie yra išvardyti svetainėje], dar nereiškia, kad jie praktikuoja finansų planavimą – reikia užduoti klausimus“, – sako Fraasa. Štai ko paklausti bet kurio potencialaus patarėjo, kurį galite samdyti. (Ieškote ir naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali jus suderinti su patarėju, kuris gali patenkinti jūsų poreikius.)

Arba „galite ieškoti robo konsultanto už dalį išlaidų, jei portfelio valdymas yra vienintelis dalykas, dėl kurio nerimaujate. Tai visiškai tinkama ir gali pakankamai gerai valdyti išėjimo į pensiją portfelį, nors ir mažai pritaikius, o už algoritmą neatsilieka, jei ir kai kyla klausimų“, – sako Mattas Baconas, sertifikuotas „Carmichael Hill & Associates“ finansų planuotojas.

Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].