Esu 61 metų stiuardesė, kuri nori išeiti į pensiją būdama 70 metų. Turėsiu 900 USD per mėnesį pensiją ir gausiu socialinį draudimą, bet 150(k) turėsiu tik 401 XNUMX USD. Ar turėčiau kreiptis profesionalios pagalbos?

Klausimas: Manau, kad man reikia finansų patarėjo. Man 61 metai ir planuoju išeiti į pensiją būdama 70 metų. Esu stiuardesė ir gausiu šiek tiek daugiau nei 900 USD pensiją per mėnesį. Turiu 401 (k), kurio likutis yra šiek tiek daugiau nei 150,000 401 USD, ir aš gausiu socialinę apsaugą, kai išeisiu į pensiją. Niekada neturėjau finansų planuotojo ir tikiuosi, kad dar ne vėlu pradėti nuo jo. Mano tikslas yra padidinti savo XNUMX (k) ir tiesiog vadovautis sveiku protu išlaidoms. Esu vieniša, neturiu vaikų. Būtų dėkingi bet kokiems patarimams ar rekomendacijoms, su kuo susisiekti ar kaip elgtis. (Ieškote ir naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas:  Pagiriame, kad tikitės padidinti savo pelną, ir dar ne vėlu rasti finansų planuotoją, kuris jums padėtų, jei nuspręsite eiti šiuo keliu. „Esate prie išėjimo į pensiją, kurią aš vadinu, beprotiškoje padėtyje, kai žmonės, kurie galbūt neskyrė pakankamai dėmesio santaupoms ir investicijoms, pradeda įjungti santaupas“, – sako Jimas Kinney, sertifikuotas „Financial Pathways“ finansų planuotojas. 

Turite problemų su finansų patarėju arba norite naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Iš pažiūros atrodo, kad jūsų poreikiai yra gana paprasti ir aiškūs. Jei pasirinksite planuotoją, „rekomenduočiau susirasti finansų planuotoją, kuris moka tik mokestį, o tai reiškia, kad jie dirba tik jums ir neparduoda jums draudimo ar investicinių produktų“, - sako Kinney. Profesionalai sako, kad taip pat atrodo, kad jums būtų naudingas valandinis arba projektinis patarėjas, kuris ims jums fiksuotą mokestį arba valandinį mokestį už finansines konsultacijas, o ne valdydamas jūsų investicijas.

„Kai kurie patarėjai nori tik valdyti pinigus. Jie nenorės su jumis dirbti, jei didžioji dalis jūsų santaupų yra jūsų darbdavio 401 (k). Tačiau galite rasti patarėjų, kuriems nereikia investuoti per Nacionalinę asmeninių finansų patarėjų asociaciją (NAPFA) arba Garrett planavimo tinklą – tiesiog būtinai paaiškinkite, kad ieškote pensijų planavimo, o ne investicijų valdymo“, – sako Kinney. . Mokesčiai gali labai skirtis, tačiau žinokite, kad dėl jų galima derėtis – tiesiog pabrėžkite, kad jūsų gyvenimas yra nesudėtingas ir jums reikia tik paprastų prognozių ir patarimų. Štai kiek galite mokėti už finansines konsultacijas.

Patarėjas gali visapusiškai išnagrinėti jūsų pajamas ir išlaidas, toleranciją rizikai, turto paskirstymą ir ilgalaikius tikslus ir sudaryti jums planą, kuris padės pasiekti jūsų tikslus. (Ieškote ir naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Taip pat yra keletas problemų, kurias turėtumėte išspręsti, įskaitant tai, kada pradėti socialinę apsaugą, nes galite maksimaliai padidinti išmokas, kai laukiate 70 metų. „Turite apsvarstyti galimybę turėti apmokestinamą investicijų ar taupomąją sąskaitą, be 401 (k), kuri leistų turėti grynųjų pinigų sulaukus 70 metų, kai prasidės jūsų pensija, ir atidėti reikiamų minimalių paskirstymų nuo 401(k) išmokėjimą iki 72 metų“, – sako sertifikuota finansų planuotoja Cheryl Morhauser. Tiesą sakant, socialinio draudimo atidėjimas paprastai padidina 8% kasmet nuo 62 iki 70, sako sertifikuotas finansų planuotojas Brianas Fry iš „Safe Landing Financial“.

Taip pat turėtumėte apsvarstyti, kurios investicijos yra tinkamiausios jūsų rizikos tolerancijos profiliui, kad išgyventumėte rinkos nepastovumą, kaip matome dabar. „Finansų planuotojas gali teikti strategines Roth konversijos konsultacijas kasmet, todėl dabar apmokestinamos pajamos bus mažesnės, o ne didesnės ateityje, ir gali valdyti didesnes pajamas, kai atsitraukia nuo IRA, tuo pačiu sumažindamas riziką. „Medicare“ priemokų pertekliaus poveikio“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Jeffas Stewartas iš „Lucid Wealth Planning“. 

Be to, finansų planuotojas gali įvertinti ilgalaikės priežiūros galimybių naudą, trūkumus, išlaidas ir bendruomenę; įvertinti sveikatos draudimą; siūlyti nuolatinį išsilavinimą ir paramą; ir įgyvendinti disciplinuotą, neemocingą ir pakartojamą pusiausvyros atkūrimo strategiją, sumažinant elgesio klaidų riziką, sako Stewart. (Ieškote ir naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Norite užtikrinti, kad jūsų pinigų užtektų visam jūsų gyvenimui, ir norėsite dirbti su patarėju, kad „priimdami didelius sprendimus vykdytumėte kelis „kas būtų, jei“ scenarijus“, – sako sertifikuota finansų planuotoja DeeDee Baze iš Alphemita Financial Services. 

Ir, žinoma, tai galite padaryti patys. Apsvarstykite tokias knygas kaip Ramit Sethi „I Will Teach You to Be Rich“; Melo Lindauerio, Michaelo LeBoeufo ir Tayloro Larimore'o „Bogleheadų investavimo vadovas“; ir Turtingas tėtis, vargšas tėtis, autorius Robertas Kiyosaki. Be to, yra daug nemokamų internetinių kursų, įskaitant Finansai visiems, Kaip sutaupyti pinigų: protingų finansinių sprendimų priėmimas (archyvuotas Kalifornijos universiteto Berklio kursas) ir Purdue universiteto saugaus išėjimo į pensiją planavimas.

Turite problemų su finansų patarėju arba norite naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo.