Aš esu mokytojas, vis dar gyvenu su tėvais ir turiu 103 2 USD skolos už studentų paskolą, o tai daugiau nei XNUMX kartus viršija mano atlyginimą. Kokios yra mano galimybės?

Atsakymas: Studentų paskolos skolos, kurios gerokai viršija metinį atlyginimą, yra dažnas reiškinys, o didelių skolų nešimas prideda didelę naštą jūsų mėnesiniam biudžetui, net jei susitraukėte būsto išlaidas bendraudami su mama ir tėčiu. Taigi, gegužę atnaujinus studentų paskolų grąžinimą, laikas imtis veiksmų, kad sutvarkytumėte savo finansinius namus. Puikios naujienos, sako Andrew Pentis, paskolų ekspertas ir sertifikuotas studentų paskolų konsultantas StudentLoanHero, kad kalbant apie federalinį skolinimą, mokymas yra sritis, kurioje yra „daug pagalbos grąžinimo ir studentų paskolų atleidimo programų“. Štai keletas variantų.

Turite klausimų, kaip atsikratyti skolų? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Pajamomis pagrįsti grąžinimo planai ir kitos grąžinimo galimybės

Visų pirma, atidžiai išnagrinėkite – ir suplanuokite – savo mėnesinį paskolos grąžinimą. Jei jūsų suma yra per didelė, apsvarstykite galimybę kreiptis dėl pajamomis pagrįsto grąžinimo plano su savo federaliniu paskolų administratoriumi, sako Anna Helhoski, NerdWallet studentų paskolų ekspertė. „Tai nustatys jūsų mokėjimus pagal savo nuožiūra gaunamų pajamų dalį ir pailgins mokėjimo laikotarpį“, - sako ji. Standartinis grąžinimo laikas yra dešimt metų; su pajamomis pagrįstu grąžinimo planu galite gauti 20–25 metų grąžinimo planą, po kurio jūsų likutis bus atleistas.

„Pajamomis pagrįstas grąžinimas turėtų sumažinti mokėjimus, tačiau skolininkas greitai nesumokės skolos, o palūkanos ir toliau kaupsis“, - priduria Helhoski. „Tai gali būti ne taip svarbu skolininkui, kuris yra mokytojas, kuris gali turėti galimybę atleisti už federalinę skolą. (Prieisime prie to.)

Yra keturi pajamomis grindžiami grąžinimo planai, įskaitant peržiūrėtą atlyginimą, kai uždirbate (REPAYE), ir jie skirti išlaikyti prieinamas mėnesines įmokas, palyginti su pajamomis. Kiekvienam iš jų taikomi tinkamumo reikalavimai ir įspėjimai, į kuriuos reikia atsižvelgti (dėl mokesčių ir šeimyninės padėties). Priklausomai nuo plano, grąžinimo terminas bus 20 arba 25 metai, o savo nuožiūra gaunamų pajamų procentas bus 10%, 15% arba 20%, sako Markas Kantrowitzas, knygos „Kaip kreiptis dėl didesnės kolegijos finansinės pagalbos“ autorius. 

„Skolininkai, turintys pajamomis pagrįstą grąžinimo planą, gali gauti net 0 USD mokėjimus“, - sako Pentis. „Šansai, kad šio asmens mokėjimas nebūtų lygus nuliui, bet labai tikėtina, kad jis sumažės. Tai leistų šiek tiek atsikvėpti mėnesio biudžete.

Dėl privačių paskolų per banką, kredito uniją ar kitą skolintojų ekspertai pataria kreiptis į šaltinį. Paaiškinkite, kad norėtumėte laikinų ar nuolatinių pakeitimų, o tai gali būti mažesnė palūkanų norma arba ilgesnis grąžinimo laikotarpis. Tačiau atminkite, kad privačių skolintojų imlumas ir lankstumas skirsis. 

Studentų paskolos atleidimas

Yra dvi paskolų atleidimo programos, į kurias gali pretenduoti valstybinių mokyklų mokytojai – mokytojų paskolos atleidimas (TLF), kurį ekspertai pataria kaip pirmą žingsnį, ir viešųjų paslaugų paskolų atleidimas (PSLF).

TLF yra federalinė programa, skirta visą darbo dieną kvalifikuotiems pedagogams, dirbantiems mažas pajamas gaunančiose mokyklose. „Po penkerių metų iš eilės, kai jie moko, jiems gali būti atleista iki 17,500 XNUMX USD tiesioginės federalinės paskolos“, – sako Helhoskis. 

Ką daryti, jei yra likusi skola, kaip būtų šio skolininko atveju. Čia atsiranda PSLF. „Galite du kartus panirti“, – sako Pentis. PSLF suteikia galimybę žmonėms, kurie sumoka 120 paskolos įmokų dirbdami valstybės tarnautojų ar mokytojų karjerą, atleisti dalį studentų paskolų be mokesčių. 

„Šis skolininkas gali norėti pasinaudoti šiuo metu galiojančiu ribotu atsisakymu, pagal kurį būtų skaičiuojami visi mokėjimai, atlikti dirbant tinkamam darbdaviui“, – sako Helhoski. „Jis įsigaliojo prieš porą mėnesių ir galios iki spalio pabaigos.

Iki 31 m. spalio 2022 d. skolininkai gali gauti kreditą už ankstesnius mokėjimus, kurie anksčiau neatitiko PSLF reikalavimų. Jei anksčiau jums buvo atsisakyta suteikti PSLF, jums gali būti taikomas laikinas atleidimas.

Kantrowitzo teigimu, ilgalaikis svarstymas: pajamomis pagrįstas grąžinimo atleidimas prasideda po 20 ar 25 metų, priklausomai nuo jūsų plano. 

Kai mokėsite studentų paskolą, tuo pačiu galite atkurti savo kredito būklę. Dėl to hipotekos ar kitų paskolų užtikrinimas taps labiau įmanomas.