Gerbiamas Steponai,
Puiku, kad klausiate, ką daryti, kai perkelsite didelę pinigų sumą, kol tai neįvyks. Tiek daug žmonių pirmiausia perkelia pinigus, o vėliau užduoda klausimus, o tai gali kainuoti nemažus mokesčius ir prarastą pelną.
„Negaliu pasakyti, kiek skambučių ir užklausų sulaukiau po to, kai investuotojas priėmė neteisingą sprendimą dėl atnaujinimo arba nepatartinų Roth konvertavimo sprendimų, prisiėmė didžiulius mokestinius įsipareigojimus arba dėl to, kad jų Medicare įmokos buvo dvigubai didesnės nei būtų kitu atveju, ir tada paskambino. po to, kai buvo padaryta žala, prašyčiau pagalbos“, – sako Ericas Amzalagas, finansų planuotojas ir savininkas Didžiausias finansinis planavimas Woodland Hills mieste, Kalifornijoje.
Jei 130,000 XNUMX USD bus didžioji dalis jūsų lizdo, skirto išeiti į pensiją, greičiausiai norėsite tiesiogiai pervesti į IRA sąskaitą ir niekada patys neliesti pinigų. Jūsų pensijų planas turėtų turėti galimybę siųsti pinigus tiesiai į bet kurią vietą, kur atidarote sąskaitą – dauguma pagrindinių finansų įstaigų turėtų turėti galimybę atidaryti perkeliamą IRA sąskaitą – ir tada jums nereikės mokėti mokesčių, kol neišmokėsite paskirstymo.
Jei pinigai gausite čekio pavidalu ir per 60 dienų nuo paskirstymo įnešite juos į IRA sąskaitą, greičiausiai galėsite atidėti mokestį. Tačiau laikas gali būti sudėtingas, o jei praleisite savo langą, tai padarysite skolingas IRS pajamų mokestį nuo visos sumos.
Jūsų investavimo pasirinkimas
Kaip investuosite pinigus, priklausys nuo kelių veiksnių, iš kurių svarbiausias yra jūsų užimtumo statusas. Jei 130,000 10 USD yra tik gera pradžia ir planuojate toliau mokėti, tarkime, dar XNUMX metų, neliesdami pagrindinės sumos, tuomet galbūt norėsite būti šiek tiek konservatyvūs investuodami. Tai ypač svarbu dabar, kai akcijų rinka yra labai nepastovi, o palūkanų normos vis dar kyla.
Jei dirbate iki 70 metų ir įnešate 10,000 330,000 USD per metus, galite gauti daugiau nei 5 2,000 USD, jei galėsite gauti 20% grąžos normą. Geros naujienos yra tai, kad ši suma sudarytų jums maždaug 7 400,000 USD per mėnesį, kad galėtumėte išleisti XNUMX metų išėjimo į pensiją, be to, tikriausiai turėtumėte socialinę apsaugą. Padidinkite iki XNUMX% grąžos normą ir galite turėti arčiau XNUMX XNUMX USD.
Blogos naujienos yra tai, kad dėl infliacijos jūsų doleriai nepasieks tiek, kiek tikitės. O ekonomikai vis dar kovojant, gali būti sunku gauti didelę grąžą be didelės rizikos.
Tačiau prieš nuspręsdami, kokias lėšas ketinate pirkti, norėsite pagalvoti apie lėšų paskirstymo mechanizmus. Viskas vienu metu? Po truputį?
„Apskritai, jei įdedate jį tiesiai į IRA, mums patogu visa tai nedelsiant investuoti. Tačiau apmokestinamoje sąskaitoje nenorėčiau visko pateikti į rinką per vieną dieną. Paskirstykite ją per kelias dienas“, – sako Kristin McKenna, finansų patarėja „Darrow“ turto valdymas Bostone
Saugesnėje pusėje norėsite turėti fiksuotų pajamų, pvz Iždo investicijos arba kompaktiniai diskai, kurią šiomis dienomis galite gauti beveik 5 proc. (I serijos obligacijos vis dar moka 6.89 proc..)
„Taip pat galite pusę investuoti į S&P 500 indekso fondą, o pusę į obligacijų fondus ar panašiai“, – sako Amzalag.
Jei baigėte darbą ir tai yra visi pinigai, kuriuos galėsite sutaupyti, tuomet galite nuspręsti, ar norite su jais elgtis labai konservatyviai ir išlaikyti fiksuotas pajamas, kad jie neprarastų jokios vertės. Išleisdami pradėsite prarasti pozicijas, bet galite reikalauti Socialinė apsauga jau nuo 62 metų, jei negalite išsilaikyti iki 70 metų.
„Arba galbūt norėsite pasisupti už tvorų“, – sako Amzalagas ir investuoti į indeksų fondus, tikėdamiesi, kad akcijų rinka atsigaus. „Tai sunkus skambutis. Tai suprasti nėra taip paprasta“.
Jei jums reikia pagalbos sprendžiant, kaip investuoti pinigus, galite kreiptis į nepriklausomą finansų patarėją, tačiau gali būti sunku atkreipti jo dėmesį už mažesnes pinigų sumas. Taip pat galite pasikalbėti su kuo nors iš finansų įstaigos, kurioje ketinate laikyti pinigus. Visi pagrindiniai tarpininkavimo namai, tokie kaip „Fidelity“ ir „Vanguard“, turi kelis paslaugų lygius ir turėtų patenkinti jūsų poreikius. Jei bandote viską padaryti patys, tiesiog stenkitės išlaikyti dalykus kuo paprasčiau - pasirinkite vieną ar tris plačius indekso fondus, ypač tą, kuris seka S&P 500
SPX
+ 1.89%.
„McKenna“ susiduria su daugeliu klientų, turinčių staigius turtus dėl paveldėjimo, verslo pardavimo ar kitų netikėtų įvykių. Skaičiai didesni, tačiau mąstymo procesas, kaip tvarkyti lėšas, išlieka toks pat, sako ji.
„Turite žengti žingsnį atgal ir pamatyti, kad vienu metu turi įvykti keli dalykai. Prieš automatiškai sakydami, kaip investuosite, peržiūrėkite kontrolinį sąrašą, kam skirti pinigai. Tai sakome žmonėms bet kokio lygio pajamomis.
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Netrukus gausiu 130,000 XNUMX USD iš vienkartinės pensijos išmokėjimo, ką su ja daryti?
Netrukus gausiu vienkartinę išmoką iš pensijų plano, kuriame dalyvavau. Tai yra apie 130,000 60 USD. Reikia patarimo, kaip geriausiai investuoti šiuos pinigus. Man balandį sukanka 401 metų ir neturiu XNUMX (k) ar IRA plano.
Gerbiamas Steponai,
Puiku, kad klausiate, ką daryti, kai perkelsite didelę pinigų sumą, kol tai neįvyks. Tiek daug žmonių pirmiausia perkelia pinigus, o vėliau užduoda klausimus, o tai gali kainuoti nemažus mokesčius ir prarastą pelną.
„Negaliu pasakyti, kiek skambučių ir užklausų sulaukiau po to, kai investuotojas priėmė neteisingą sprendimą dėl atnaujinimo arba nepatartinų Roth konvertavimo sprendimų, prisiėmė didžiulius mokestinius įsipareigojimus arba dėl to, kad jų Medicare įmokos buvo dvigubai didesnės nei būtų kitu atveju, ir tada paskambino. po to, kai buvo padaryta žala, prašyčiau pagalbos“, – sako Ericas Amzalagas, finansų planuotojas ir savininkas Didžiausias finansinis planavimas Woodland Hills mieste, Kalifornijoje.
Jei 130,000 XNUMX USD bus didžioji dalis jūsų lizdo, skirto išeiti į pensiją, greičiausiai norėsite tiesiogiai pervesti į IRA sąskaitą ir niekada patys neliesti pinigų. Jūsų pensijų planas turėtų turėti galimybę siųsti pinigus tiesiai į bet kurią vietą, kur atidarote sąskaitą – dauguma pagrindinių finansų įstaigų turėtų turėti galimybę atidaryti perkeliamą IRA sąskaitą – ir tada jums nereikės mokėti mokesčių, kol neišmokėsite paskirstymo.
Jei pinigai gausite čekio pavidalu ir per 60 dienų nuo paskirstymo įnešite juos į IRA sąskaitą, greičiausiai galėsite atidėti mokestį. Tačiau laikas gali būti sudėtingas, o jei praleisite savo langą, tai padarysite skolingas IRS pajamų mokestį nuo visos sumos.
Jūsų investavimo pasirinkimas
Kaip investuosite pinigus, priklausys nuo kelių veiksnių, iš kurių svarbiausias yra jūsų užimtumo statusas. Jei 130,000 10 USD yra tik gera pradžia ir planuojate toliau mokėti, tarkime, dar XNUMX metų, neliesdami pagrindinės sumos, tuomet galbūt norėsite būti šiek tiek konservatyvūs investuodami. Tai ypač svarbu dabar, kai akcijų rinka yra labai nepastovi, o palūkanų normos vis dar kyla.
Jei dirbate iki 70 metų ir įnešate 10,000 330,000 USD per metus, galite gauti daugiau nei 5 2,000 USD, jei galėsite gauti 20% grąžos normą. Geros naujienos yra tai, kad ši suma sudarytų jums maždaug 7 400,000 USD per mėnesį, kad galėtumėte išleisti XNUMX metų išėjimo į pensiją, be to, tikriausiai turėtumėte socialinę apsaugą. Padidinkite iki XNUMX% grąžos normą ir galite turėti arčiau XNUMX XNUMX USD.
Blogos naujienos yra tai, kad dėl infliacijos jūsų doleriai nepasieks tiek, kiek tikitės. O ekonomikai vis dar kovojant, gali būti sunku gauti didelę grąžą be didelės rizikos.
Tačiau prieš nuspręsdami, kokias lėšas ketinate pirkti, norėsite pagalvoti apie lėšų paskirstymo mechanizmus. Viskas vienu metu? Po truputį?
„Apskritai, jei įdedate jį tiesiai į IRA, mums patogu visa tai nedelsiant investuoti. Tačiau apmokestinamoje sąskaitoje nenorėčiau visko pateikti į rinką per vieną dieną. Paskirstykite ją per kelias dienas“, – sako Kristin McKenna, finansų patarėja „Darrow“ turto valdymas Bostone
Saugesnėje pusėje norėsite turėti fiksuotų pajamų, pvz Iždo investicijos arba kompaktiniai diskai, kurią šiomis dienomis galite gauti beveik 5 proc. (I serijos obligacijos vis dar moka 6.89 proc..)
„Taip pat galite pusę investuoti į S&P 500 indekso fondą, o pusę į obligacijų fondus ar panašiai“, – sako Amzalag.
Jei baigėte darbą ir tai yra visi pinigai, kuriuos galėsite sutaupyti, tuomet galite nuspręsti, ar norite su jais elgtis labai konservatyviai ir išlaikyti fiksuotas pajamas, kad jie neprarastų jokios vertės. Išleisdami pradėsite prarasti pozicijas, bet galite reikalauti Socialinė apsauga jau nuo 62 metų, jei negalite išsilaikyti iki 70 metų.
„Arba galbūt norėsite pasisupti už tvorų“, – sako Amzalagas ir investuoti į indeksų fondus, tikėdamiesi, kad akcijų rinka atsigaus. „Tai sunkus skambutis. Tai suprasti nėra taip paprasta“.
Jei jums reikia pagalbos sprendžiant, kaip investuoti pinigus, galite kreiptis į nepriklausomą finansų patarėją, tačiau gali būti sunku atkreipti jo dėmesį už mažesnes pinigų sumas. Taip pat galite pasikalbėti su kuo nors iš finansų įstaigos, kurioje ketinate laikyti pinigus. Visi pagrindiniai tarpininkavimo namai, tokie kaip „Fidelity“ ir „Vanguard“, turi kelis paslaugų lygius ir turėtų patenkinti jūsų poreikius. Jei bandote viską padaryti patys, tiesiog stenkitės išlaikyti dalykus kuo paprasčiau - pasirinkite vieną ar tris plačius indekso fondus, ypač tą, kuris seka S&P 500
+ 1.89% .
SPX
„McKenna“ susiduria su daugeliu klientų, turinčių staigius turtus dėl paveldėjimo, verslo pardavimo ar kitų netikėtų įvykių. Skaičiai didesni, tačiau mąstymo procesas, kaip tvarkyti lėšas, išlieka toks pat, sako ji.
„Turite žengti žingsnį atgal ir pamatyti, kad vienu metu turi įvykti keli dalykai. Prieš automatiškai sakydami, kaip investuosite, peržiūrėkite kontrolinį sąrašą, kam skirti pinigai. Tai sakome žmonėms bet kokio lygio pajamomis.
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo