Nuolat prarandu pinigus investuodamas į akcijas ir kriptovaliutą. Ir aš sumokėjau už patarimus, kurie man suteikė informacijos, kurią aš naudoju tai darydamas. Pavyzdžiui, man liepė pirkti SoFi ir visą laiką, kai į jį investavau, praradau pinigus. Ką aš galiu padaryti?
Girdžiu jūsų nusivylimą per šį klausimą. Ir aš tai suprantu. Juk kokia prasmė mokėjimas už finansines konsultacijas jei neketinate uždirbti pinigų iš gautų patarimų?
Bet prieš tave atleiskite savo finansų patarėją (ir galbūt norėsite tai perskaityti), svarbu peržiūrėti pagrįstus lūkesčius, ką gali garantuoti finansų patarėjas, kaip išvengti sukčių ir blogų veikėjų ir ko tikėtis, kai kalbama apie rinkos praradimą ir pelną.
A finansinis patarėjas gali padėti suprasti tam tikrų investicinių sprendimų privalumus ir trūkumus.
Kokie profesionalūs finansiniai patarimai gali jums padėti
Svarbu pažymėti, kad joks finansų patarėjas negali numatyti rinkų. Žinoma, patarėjai gali naudoti diagramas ir istorinius modelius, kad padarytų pagrįstus spėjimus. Tačiau į daugelį teiginių apie garantuotą investicijų grąžą turėtumėte žiūrėti skeptiškai. Individualios atsargos ir kriptokursai abu yra susiję su didele rizika, nesvarbu, kas lieptų juos pirkti.
Vietoj to, koks puikus holistinis patarėjas gali padėti jums suformuluoti finansinį planą, kuris atlaikytų rinkos nuosmukį ir sumažintų rizikingų ar spekuliacinių finansinių produktų poveikį.
Į šį finansinį planą gali būti įtrauktos akcijos, kurios kartais praranda pinigus. Tai netgi gali apimti investicijas į kriptovaliutą, kurios sudaro tik pagrįstą jūsų portfelio dalį (skaitykite: pinigus, kuriuos norite prarasti). Tačiau jūsų lėšos turėtų būti diversifikuotos ir sudėtos į skirtingus kibirus, kad jūsų pinigai galėtų išgyventi rinkos nuosmukį ir jūsų nebankrutuotų.
Už šią pagalbą paprastai mokėsite mokestį, dažnai maždaug 1 proc valdomas turtas (AUM). Arba galite mokėti valandinį mokestį arba mokestį už projektą, atsižvelgdami į jūsų sutarties struktūrą.
Patikėtinio paieškos svarba
Ieškant finansų patarėjo, paprastai rekomenduoju dirbti su a patikėtinis. Tai asmuo, kuris teisiškai įpareigotas veikti jūsų interesais.
Yra keletas stenografinių būdų, kaip nustatyti, ar dirbate su patikėtiniu finansų patarėju. Sertifikuoti finansų planuotojai (BŽP) turi būti patikėtiniai. „SmartAsset“ platformoje išvardyti patarėjai taip pat yra patikėtiniai patarėjai. Taip pat galite paklausti, kai apklausiate potencialius finansų patarėjus, ar jie yra patikėtiniai ir ar jie visada vykdo šias pareigas.
Man patinka dalintis šia informacija, nes bet kas gali vadintis „finansų patarėju“, net ir tas, kuris „YouTube“ perka rizikingus finansinius produktus ar parduoda investicijų akcijas „Facebook“. Jei gaunate patarimą, kuris atrodo netinkamas, pagalvokite, iš ko jūs jį gaunate ir ar asmuo, teikdamas rekomendaciją, turi veikti jūsų interesais.
Sukčių ir sukčių atpažinimas
Nors patarėjui nebūtinai yra blogai siūlyti ar pasirinkti atskiras akcijas, įdomu, ar šie pasirinkimai jums buvo pateikti aiškiai. Fiduciariniai finansų patarėjai negali apsaugoti jūsų nuo visų rinkos nuostolių, tačiau jie turėtų pasiūlyti investicijas, kurios papildytų jūsų bendrą portfelį ir įspėtų jus nuo per didelio tam tikro turto poveikio.
Joks patarėjas, vertas savo druskos, nelieps jums investuoti daugiau nei galite sau leisti į vieną cryptocurrency arba saugumą.
Patikrinę patarėjo įrašus dėl drausminių veiksmų ar skundų, galite pajusti, kad erdvėje atpažįstate blogus veikėjus. Keletas būdų, kaip patikrinti savo finansų patarėją:
Naudokite FINRA BrokerCheck. Įveskite patarėjo ar įmonės pavadinimą BrokerisPatikrinkite, nemokama priemonė, kuri suteiks jums arbitražo ir skundų, licencijavimo informaciją ir reguliavimo veiksmus.
Naudokite SEC investicijų patarėjo viešą atskleidimą. Šis įrankis, susietas su BrokerCheck, taip pat leidžia peržiūrėti informaciją apie investicijų patarėją ir jo verslo operacijas.
Patikrinkite jų kredencialus. Licencijavimas, pvz Serija 7 leidžia patarėjams parduoti vertybinius popierius. Be to, CFP ir chartered finansų analitikai (CFA), pavyzdžiui, turi įveikti švietimo kliūtis ir laikytis profesinių standartų.
Ar jūsų finansų patarėjas gali apsaugoti jus nuo rinkos praradimo?
Trumpas atsakymas: Ne. Finansų patarėjas, net ir išradingas investicijų valdytojas, negali garantuoti, kad jūsų portfelis visada bus neigiamas. Nebent įdėsite savo pinigus į kelias taupomąsias sąskaitas ar indėlių sertifikatus, greičiausiai važiuosite rinkose, nesvarbu, kas jums patars dėl investavimo.
Kai kurie dalykai, kuriuos gali padaryti patarėjas:
Padėkite suprojektuoti a diversifikuota investavimo strategija su rizikos profiliu, atitinkančiu jūsų investavimo laiko horizontą ir riziką.
Padėkite dėti pinigus į „kibirus“ trumpalaikiams, vidutinės trukmės ir ilgalaikiams tikslams pasiekti.
Pasiūlykite investicijų ar strategijų, kurios gali padėti pasiekti jūsų finansinius tikslus.
Suteikite jums laisvę žaisti su pinigais, investuodami į individualias investicijas. Tačiau geras patarėjas paskatins jus „lošti“ tik iš pinigų, kuriuos galite sau leisti prarasti. Daugelis patarėjų siūlo, kad, pavyzdžiui, kriptovaliuta užimtų ne daugiau kaip 2–5% investuotojo portfelio.
Bottom Line
Mokėjimas už patarimus negarantuoja, kad išvengsite visų rinkos nuostolių. Tačiau jei jaučiatės niūrūs dėl to, kaip jums buvo pristatytos šios investicijos ir kaip jos buvo aprašytos, verta peržiūrėti savo finansų patarėjo įgaliojimus ir užtikrinti, kad dirbate su teisėtu žmogumi.
Investavimo patarimai
Jei turite klausimų apie savo investavimo ir išėjimo į pensiją situaciją, a gali padėti finansų patarėjas. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Jei jūsų investicijos atsiperka, galite mokėti kapitalo prieaugio mokestį. Išsiaiškinkite, kiek sumokėsite, kai parduosite savo akcijas su mūsų paslaugomis kapitalo prieaugio mokesčio skaičiuoklė.
Susannah Snider, CFP® yra SmartAsset finansinio planavimo apžvalgininkė ir atsako į skaitytojų klausimus asmeninių finansų temomis. Turite klausimą, į kurį norėtumėte atsakyti? El. paštas [apsaugotas el. paštu] ir į jūsų klausimą gali būti atsakyta būsimame stulpelyje.
Atminkite, kad Susannah nėra „SmartAdvisor Match“ platformos dalyvė.
Nuotraukų kreditas: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
Pranešimas Paklauskite patarėjo: aš prarandu pinigus dėl investicijų. Kaip mano patarėjas gali tai leisti? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html