„Aš prarandu daugiau nei 1,100 USD kiekvieną ketvirtį dėl mokesčių“. Per šį nuosmukį investuoju saugiai, tačiau vis tiek prarandu daug pinigų iš konsultantų mokesčių. Ką turėčiau daryti?

Atsakymas: Sumaniai klausiate, kaip valdomi jūsų pinigai ir kokia vertė, kurią gaunate, kai dirbate su patarėju. „Pirmasis žingsnis, kurį siūlau, yra susisiekti su savo patarėju ir aptarti jūsų klausimus ir rūpesčius. Jei mokate profesionalui, kad jis jums padėtų, turėtumėte aiškiai bendrauti ir turėti galimybę aptarti bet kurį teikiamos paslaugos aspektą“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Davidas Edmistenas iš „Next Phase Financial Planning“. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su patarėju, kuris gali patenkinti jūsų poreikius.)

Panašu, kad iš pinigų rinkos sąskaitos yra nurašomi tam tikri konsultaciniai mokesčiai. „Jei tikslas yra grįžti į rinką, galite pasikalbėti su savo patarėju dėl mokesčio sumažinimo, ypač jei mokestis yra tik už konsultacijas dėl investavimo“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Derieckas Hodgesas iš Anchor Pointe Wealth.  Štai kaip derėtis dėl konsultanto honorarų ir štai pažiūrėkite, kokius mokesčius paprastai ima patarėjas, kad galėtumėte palyginti, ką mokate su tuo.

Turite klausimų apie savo finansų patarėją arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Jei laikote grynųjų pinigų ar pinigų rinkos fondų kapitalui išsaugoti ir negaunate jokių papildomų patarimų ar paslaugų, gali būti verta ieškoti pigesnių alternatyvų, pvz., didelio pajamingumo internetinę taupomąją sąskaitą (kai kurios šios sąskaitos dabar moka daugiau nei turi per 15 metų; čia rasite geriausius taupymo tarifus, kuriuos dabar galite gauti) arba savarankišką tarpininkavimo sąskaitą, kurioje galėsite laikyti grynuosius pinigus. „Jei grįžti į rinką nepageidautina, trumpalaikių JAV vyriausybinių obligacijų paieška būtų patraukli išeitis“, – sako Hodgesas.

Jei jūsų patarėjas teikia finansų planavimą arba padeda sprendžiant kelis jūsų finansinio gyvenimo aspektus, jo mokestis gali būti pagrįstas visai jums teikiamai paslaugai. „Ar bendradarbiaujate su savo patarėju dėl nuolatinės pagalbos kuriant investavimo strategiją ir priimant tinkamus sprendimus dėl savo portfelio subalansavimo? Mokestis gali būti imamas už konsultacijas ir patarimus, kuriuos jie teikia besikeičiant rinkos sąlygoms. Jei vertinate tokio tipo patarimus, gali būti verta pagalvoti, ar gaunate patarimų, kurie yra verti jūsų mokamų mokesčių“, – sako Edmisten. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su patarėju, kuris gali patenkinti jūsų poreikius.)

Jei savo patarėjui nurodėte perkelti pinigus į grynuosius, kai rinka pakrypo į pietus, „patarėjas ir toliau renka mokesčius, nes kliento nurodymu sąskaita nebėra aktyviai valdoma pagal konsultanto strategiją. Klientas turi grįžti prie strategijos, už kurią moka, ar perkelti savo pinigus kur nors kitur ir pačiam juos valdyti“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Jimas Hemphillas iš „TGS Financial“. Kita galimybė yra ta, kad jūsų patarėjo strategija buvo skirta gryniesiems pinigams kaip gynybinė priemonė, o patarėjas ir toliau ima mokesčius už strategijos vykdymą. Jei taip, paklauskite savęs, ar norite mokėti mokesčius už šias pareigas.

Jei nepaisote savo patarėjo strategijos, nes jus išgąsdino rinka, galite per daug vengti rizikos, kad būtumėte investuotojas į rizikingą turtą. „Galbūt turėtumėte turėti kompaktinius diskus ar kitą mažos rizikos turtą. Jei imsitės šio žingsnio, jis turėtų būti nuolatinis, nes jei išeisite iš akcijų rinkos nuosmukio metu, kai rinka yra pigesnė, turėsite labai mažai šansų sulaukti ilgalaikės investicijų sėkmės“, – sako Hemphillas. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su jūsų poreikius atitinkančiu patarėju.)

Jūsų patarėjas gali turėti jūsų pinigus finansų maklerio įmonės „sweep“ sąskaitoje, banke arba tarpininkavimo sąskaitoje, kuri automatiškai perveda tam tikrą lygį viršijančias arba nesiekiančias sumas į investavimo variantą su didesnėmis palūkanomis. „Šios sąskaitos turi mažus mokesčius, paprastai 0.5 proc. Galite perkelti pinigus į pinigų rinkos investicinį fondą ir uždirbti didesnius mokesčius. Mes tai padarėme turėdami 80–90 % grynųjų pinigų, o pajamingumas viršija 2.5 % be didelės rizikos“, – sako Hemphill.

Geros naujienos yra tai, kad jums turėtų būti suteikta galimybė iš savo patarėjo gauti šiek tiek aiškumo dėl 1,100 USD mokesčio ir tikriausiai turėsite daug galimybių ištirti, kaip judėti į priekį. Jei nuspręstumėte pasirinkti robo patarėjo kelią, štai vadovas, kiek tai gali sutaupyti ir į ką atkreipti dėmesį renkantis. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su jūsų poreikius atitinkančiu patarėju.)

Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo.

Turite klausimų apie savo finansų patarėją arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].