Aš moku savo patarėjui 1 proc., bet „vieninteliai pranešimai, kuriuos gaunu, yra sąskaitos faktūros“. Taigi noriu atgauti vienintelę savo sąskaitų kontrolę – nereikės su juo apie tai kalbėti. ar tai įmanoma?

Klausimas: Prieš aštuonerius metus pasamdžiau finansų patarėją, nes vis dažniau atleidžiami iš darbo, ir norėjau sužinoti, ar mano santaupų užtenka, kad išeičiau į pensiją. Finansų patarėjas už mane pradėjo tvarkyti kai kurias mano sąskaitas už 1 proc. mokestį. Tai buvo nemaža suma per metus, bet patarėjas padėjo man pasiruošti ir orientuotis išėjimui į pensiją, persikraustymą į kitą šalį ir naujo namo pirkimą / senojo pardavimą, todėl didžiąja dalimi buvau patenkintas. Tačiau mano pirminė patarėja išėjo į pensiją, o aš buvau paskirtas pas naują žmogų, kuris niekada nesusisiekė su manimi el. paštu ar telefonu, kad prisistatytų ar ką nors apie mane sužinotų. Vieninteliai pranešimai, kuriuos gaunu, yra kas ketvirtinės mokesčių sąskaitos faktūros ir registratūros darbuotojo el. paštas, kad suplanuotų susitikimą. (Ieškote naujo patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Pandemijos metu tai tęsiau, nes tikrai neturėjau pakankamai jėgų su ja susitvarkyti, bet dabar noriu atsiimti savo sąskaitų kontrolę ir jas tvarkyti pats – galbūt pasikonsultavęs su už mokestį mokamu patarėju. . Išėjus į pensiją, mokestis už finansų patarėją buvo mano didžiausios metinės išlaidos, daugiau nei mokesčiai ir nekilnojamojo turto mokesčiai labai brangioje srityje, todėl nebesijaučiu, kad verta mokėti tokį didelį mokestį. 

Keletą kartų skambinau į finansų įmonę, kurioje yra mano sąskaitos, ir paklausiau, kaip atgauti vienvaldę profesionaliai tvarkomų sąskaitų kontrolę, bet atrodo, kad neradau žmogaus, kuris galėtų man pasakyti, kaip tai padaryti. Jie atrodo suglumę ir sako, kad nežino, ką aš turiu omenyje sakydamas „profesionaliai valdoma paskyra“, nors mano įrašuose jie identifikuoti būtent taip. Ar vartoju neteisingą terminologiją? Atrodo, kad tai turėtų būti paprastas dalykas, pvz., kiekvienos paskyros formos užpildymas, nes taip mes nustatėme, kad ji pirmiausia būtų tvarkoma, bet negaliu rasti tinkamos formos. Norėčiau neskambinti finansų patarėjui ir neprašyti tai padaryti, jei tik įmanoma. Turite idėjų, kaip geriausia elgtis?

Turite klausimų apie darbą su savo finansų patarėju arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Atsakymas: Visų pirma, padėsime jums grąžinti šias finansines sąskaitas tik jums, o tada išsiaiškinsime, kaip surasti jums naują finansų patarėją, jei jo norite. Kai norite nutraukti santykius su finansų įmone, turinčia jūsų sąskaitas, turėtumėte naudoti tokią kalbą, kad norite pašalinti patarėjo prekybos įgaliojimus ir perkelti savo sąskaitą iš institucinio patarėjo platformos į savarankišką mažmeninę sąskaitą, sako finansų planuotojas. Joe Favorito iš Landmark Wealth Management. Iš esmės institucinė patarėjų platforma yra tik ta prekybos platforma, prie kurios turi prieigą registruoti investicijų konsultantai, tokie kaip Charles Schwab & Co, TD Ameritrade ir Fidelity. Savarankiška mažmeninė sąskaita suteikia investuotojui galimybę savarankiškai prekiauti akcijomis, investiciniais fondais ir ETF. Norėdami įsitikinti, kad esate pasirengę, kai pateiksite pakeitimo užklausą, skambindami turėkite savo sąskaitų numerius, įmonės pavadinimą ir patarėjo vardą. 

Dažnai yra valdymo sutartys, kuriose tiksliai nurodoma, kaip nutraukti santykius su patarėju, todėl ekspertai rekomenduoja atsižvelgti į visus dokumentus, kuriuos galbūt pasirašėte iš pradžių. Prieš keisdami, taip pat galite paprašyti savo pareiškimų kopijų arba bet kokių kitų su sandoriu susijusių dokumentų, kuriuos gali turėti jūsų dabartinis patarėjas. Be to, jums nereikia ilgai kalbėti apie išsiskyrimą – tokiuose santykiuose nėra daug stygų, ir tol, kol jūs neturite jokių neatidėliotinų klausimų ar rūpesčių savo dabartiniam patarėjui, galite pereiti prie savarankiškos paskyros valdymo nežiūrėdami atgal.

„Surasiu kitą įstaigą, kuriai būtų aiškūs jūsų tikslai, ir tada pradėčiau tvarkyti pervedimo dokumentus, kad turtas būtų perkeltas į jūsų naują sąskaitą. Įsitikinkite, kad jie perduodami iš vienos įstaigos į kitą, kad jūs neperimtumėte pinigų, [nes] jei tai padarysite, tai gali tapti apmokestinamu įvykiu ir paskatinti kelis papildomus veiksmus pradėti 60 dienų mokesčių perkėlimą. “ – sako sertifikuotas „Fortis Advisors“ finansų planuotojas Donas Grantas. Ir įsitikinkite, kad finansų įstaiga, kurioje šiuo metu yra jūsų lėšos, „likviduoja pozicijas prieš siųsdama lėšas į naują sąskaitą, kitaip jums gali tekti mokėti mokesčius, kad vieną kartą būtų galima likviduoti naujoje įstaigoje“, – sako Grantas. Būkite atsargūs dėl pervedimo mokesčių, kurie gali būti susiję su jūsų keitimu, ir bet kokių mokesčių pasekmių, pvz., kapitalo prieaugio pervedant grynuosius pinigus arba mokesčių pasekmių, atsirandančių pervedant pensijų sąskaitas.

Kitas žingsnis yra išsiaiškinti, ar norite naudoti patarėją, kuris padėtų tvarkyti šias paskyras. (Ieškote naujo patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.) „Ar tai prasminga, ar ne, priklauso nuo jūsų gebėjimo savarankiškai spręsti [finansines] problemas“, – sako Favoritas. Tačiau aišku viena: dabartinis jūsų patarėjas neatitinka jūsų poreikių. „Yra daugybė nepriklausomų finansų patarėjų, kurie siūlo ne tik patrauklesnes ir visapusiškesnes paslaugas, bet ir alternatyvias mokesčių struktūras“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Kevinas Cheeksas iš ImpactFi. Galbūt verta pažvelgti į tinklą. 

Vietoj jūsų naudojamo valdomo turto procento modelio galbūt norėsite išbandyti ką nors kita. Cody Garrettas, sertifikuotas „Measure Twice Financial“ finansų planuotojas, paaiškina, kad kai kurie konsultantai teikia visapusišką planavimą nevaldydami jokių klientų investicijų. „Šis paslaugų modelis ir terminija yra tik patarimai ir skamba kaip puikiai atitinkantys jūsų lūkesčius. Nors tik konsultacinis planuotojas nevaldo klientų investicijų, jie teikia konkrečius investavimo patarimus, kad padėtų jums tvarkyti savo sąskaitas“, – sako Garrett. Štai kiek gali kainuoti valandinis ir planinis patarimas tu.