Išeinu į pensiją, ką daryti su savo 401(k)? Turite 4 pasirinkimus, bet tik 3 yra geri.

• Laikykitės savo darbdavio plano ir tiesiog leiskite pinigų augti, kol turėsite pradėti juos imti reikalingų minimalių paskirstymų (RMD).

• Mokėdami įmokas, laikykitės savo darbdavio plano. 

• Perduokite turtą jūsų pasirinktos institucijos IRA.

• Paimkite sąskaitos likutį grynaisiais ir sumokėkite mokesčius už paskirstymą, kad jį išleistumėte arba įtrauktumėte į Roth IRA. 

Geros naujienos, pasak naujausias Vanguard tyrimas, dauguma žmonių, susidūrę su šiuo sprendimu per 10 metų, nuo 2011 iki 2021 m., sugebėjo išsaugoti savo pensijos dolerius. Septyni iš 10 laikė savo turtą mokesčių atidėjimo aplinkoje, o 90% pinigų liko investuoti ir, tikėtina, šiek tiek išaugo. Vidutinis likutis svyravo nuo 239,300 418,900 USD iki XNUMX XNUMX USD.

„Vis daugiau investuotojų eina teisingu keliu į gerą kaupimo patirtį. Matome patobulinimus“, – sako Mattas Brancato, „Vanguard Institutional“ vyriausiasis klientų pareigūnas. 

Tačiau Brancato priduria, kad „vidurkis nepasako jums apie individualią patirtį“.

Norėdami tai padaryti, turite pažvelgti į keletą ne tokių gerų naujienų, t. Vidutinė šių sąskaitų suma buvo 30 60 USD. Kai kurie greičiausiai paprasčiausiai sutaupė mažiau, o kai kurie įmonės planą laikėsi neilgai, todėl nebuvo sukaupę didelės sumos.

Grynųjų pinigų išėmimo pavojus

Nedidelio likučio išgryninimas tuo metu jums gali atrodyti nereikšmingas. Sąskaita gali būti viena iš daugelio, kurias turite, o mokesčių našta jums gali atrodyti ne per didelė. Arba jūs ketinate mokėti pajamų mokestį už paskirstymą ir perkelkite pinigus į Roth IRA konvertuojant. Arba pinigai gali būti viliojantys – ir tada jų nebėra. 

„Visų pirma, „mažas“ yra santykinis terminas“, – sako Brancato. „Suma doleriais turi būti proporcinga ketinimams. Tai labai individualus sprendimas“. 

Vienas svarbus žingsnis, jei galvojate apie pinigų išgryninimą, yra apsvarstyti, kaip susijusi suma laikui bėgant gali didėti ir vėliau padidinti jūsų pensines pajamas. Jei jūsų likutis dabar yra 39,700 78,000 USD ir manote, kad tai nėra daug, po 10 metų jis gali būti 7 XNUMX USD, jei padidės XNUMX%. 

At Pakilimas, kitas didelis pensijų plano administratorius, jie rodo šiuos skaičius žmonėms, kai priima sprendimą, kuris turėtų įtakos jų santaupoms pensijai, pvz., sumažintų 401 (k) įmoką. „Mes pateikiame labai greitą įvertinimą, kad galėtume sujungti taškus tarp to, kas atrodo maža, su daug didesne pinigų suma, kurios dėl to atsisakytumėte išeidami į pensiją“, – sako Davidas Musto, „Ascensus“ generalinis direktorius. Pamatę šią informaciją, „30 % žmonių galiausiai nusprendžia nesumažinti 401 (k“), – priduria jis. 

Ta pati informacija taip pat gali padėti žmonėms apsispręsti, ar pasilikti savo darbo vietos plane išėjus į pensiją, ar perkelti pinigus į atnaujintą IRA. Nors dauguma galiausiai per penkerius metus perveda pinigus į savo sąskaitą, Vanguard tyrimas rodo, kad net ir išėjus į pensiją tų, kurie lieka pagal darbo planą, skaičius didėja. 

„Brancato“ mato lankstų plano kūrimą, patarimus ir finansinės gerovės priemones, kurios gali būti darbdavio paketo dalis. Pavyzdžiui, jei norite panaudoti savo pinigus prieš imdamiesi RMD, jūsų planas turėtų tai leisti, o Vanguard pažymi, kad per pastaruosius penkerius metus planų, siūlančių tai, skaičius išaugo beveik dvigubai. 

„Tai vis labiau tinka pensininkams“, - sako Brancato. 

Turite klausimą apie investavimo mechanizmą, kaip tai atitinka jūsų bendrą finansinį planą ir kokios strategijos gali padėti maksimaliai išnaudoti savo pinigus? Galite man parašyti adresu [apsaugotas el. paštu].