Gerb. „Fix My Portfolio“,
2004 m. išėjau į pensiją iš JAV pašto tarnybos ir turiu metinę pensiją iš Personalo valdymo biuro (OPM). as irgi dirbu darbo laiku didelėje techninės įrangos grandinėje ir dalį mano atlyginimo įnešti į įmonės 401 (k). Aš ten dirbu ketverius metus ir turiu apie 10,000 20 USD. Taip pat 75% savo atlyginimo naudoju įmonės akcijoms pirkti. Man rūpi dėl mano XNUMX metų amžiaus, ar turiu pasiimti pinigus kaip RMD?
Sam
Turite klausimą apie investavimo mechanizmą, kaip tai atitinka jūsų bendrą finansinį planą ir kokios strategijos gali padėti maksimaliai išnaudoti savo pinigus? Galite man parašyti adresu [apsaugotas el. paštu].
Gerbiamas Semai,
Lengvas atsakymas į jūsų klausimą yra ne – jei vis dar dirbate, jūs neprivalote išimti pinigų iš dabartinio darbo plano. Tačiau, kaip visada su IRS, čia yra daug daugiau.
Jei vis dar dirbate, nesvarbu, ar jums 75 ar 105 metai, vis tiek galite prisidėti prie įmonės 401 (k) plano ir jums nereikės išimti pinigų iš sąskaitos reikalingų minimalių paskirstymų, kurio reikalauja IRS, kad pradėtumėte mokėti mokesčius už atidėtas santaupas. Jūs turite pradėti vartoti RMD tik iki metų balandžio mėnesio, kai išeisite iš darbo.
Jei perkate įmonės akcijas per darbuotojų akcijų nuosavybės planas (ESOP), atsižvelgiant į teisių suteikimą ir kitas kvalifikuotas pensijų plano galimybes, jam būtų taikomos tos pačios taisyklės kaip ir 401(k) ir jam nebūtų taikomos RMD, kol išeisite iš bendrovės.
Tačiau jei turite kitų atidėto išėjimo į pensiją planų, turite paimti RMD iš tų. Taigi, jei turite tradicines IRA arba 401(k) sąskaitas pas buvusius darbdavius, visos jos būtų skaičiuojamos ir jums būtų tekę pradėti imti pinigus iš jų, kai jums sukako 70 ½, nes tokia buvo taisyklė, kai jums sukako toks amžius. . Dėl naujų taisyklių, kurios įsigalioja 2023 m., jūsų jaunesnės grupės turi pradėti tik tada, kai jiems sukanka 73 metai, o po 10 metų jų bus 75 metai.
Jei visa tai jus nustebino ir dar nepaėmėte RMD iš būtinų sąskaitų, pats laikas tai ištaisyti – turėsite užpildyti kai kurias formas IRS, sumokėti mokėtiną sumą ir prašyti atleidimo dėl 50% baudos.
Pensijų komplikacijos
Jūsų valstybinė pensija turi savo mokesčių taisykles, taigi, jei tai yra vienintelė kita jūsų sąskaita, jums nereikia tvarkyti daugiau dokumentų, nes jūsų skaičiavimai atliekami už jus.
Tačiau, jei renkate pensiją ir dirbate, o galbūt renkate socialinio draudimo įmokas, turite atsižvelgti į visas jūsų pajamas per metus, nes tai labai paveiks jūsų bendrą mokesčių naštą.
„Visada nerimauti dėl bendrų pajamų“, – sako Catherine Valega, sertifikuota finansų planuotoja, vadovaujanti įmonei. Žaliosios bitės patarimas Vinčesteryje, Masačo valstijoje.
Daugeliui žmonių, nerimaujančių dėl darbo ne visą darbo dieną išėjus į pensiją, didelis klausimas yra tai, kaip jūsų pajamos paveikia gaunamos socialinės apsaugos apmokestinimą. Jūsų atsakymas priklausys nuo to, kaip bėgant metams buvo struktūrizuotas jūsų atlyginimas pašto darbuotojui, nes laikui bėgant gali būti taikomos skirtingos taisyklės. Turėtumėte susisiekti su savo plano administratorius kad sužinotumėte savo plano detales.
Kai kurios valstybinės pensijos mokamos pagal kitą sistemą, o jūsų pensija iš esmės reiškia socialinę apsaugą. Tačiau kai kurios jūsų pajamos iš pašto darbo ar kitų darbų, kuriuos galbūt dirbote per daugelį metų, galėjo būti tinkami socialinei apsaugai. Tokiu atveju jums gali būti taikomas tai, kas žinoma kaip Nuostata, skirta pašalinti netikėtus atvejus (WEP), kuris iš esmės yra skirtas užtikrinti, kad jums nedvejotų išmokos ir tai gali sumažinti jūsų socialinio draudimo patikrinimą.
Tiesiog darbas apskritai turi įtakos socialinio draudimo apmokestinimas. 34,000 85 USD, ty aukščiausias pajamų lygis, apie XNUMX% išmokos gali būti apmokestinamos. Pajamos taip pat turi įtakos tam, kiek esate apmokestinti „Medicare“ priemokos už B ir D dalis.
Jei dar nesate įgiję socialinio draudimo kvalifikaciją dėl savo valstybinių išmokų, vis tiek galėtumėte dirbti, jei dirbtumėte 40 ketvirčių, o tai paprastai pasiekia 10 metų. Padėkite dar šešerius metus ir būsite ten, 81-erių, ir pirmą kartą rinksite.
„Mūsų mokesčių kodas yra toks sudėtingas, kad jums tikrai reikia dirbti su kuo nors, kad prijungtumėte visus savo numerius į mokesčių programinę įrangą“, - sako Valega.
Jei pradeda atrodyti, kad jūsų darbas ne visą darbo dieną nėra vertas dėl visų mokesčių komplikacijų, pagalvokite, ką dar jis atneš jūsų gyvenimui.
„Yra ir kitų darbo privalumų – tai prideda šiek tiek papildomų pajamų ir išliksi jaunesnis bei sveikesnis“, – sako Valega.
Šaltinis: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= yahoo