„Esu ištemptas“. Man 23 metai ir uždirbu 75 tūkst. USD per metus, gyvenu šiaurės rytuose. Bet tarp nuomos ir kitų sąskaitų kiekvieną mėnesį banke turiu „labai mažai“. Ar turėčiau samdyti profesionalą, kuris padėtų?

Klausimas: Man 23 metai ir gyvenu brangiame Rod Ailendo rajone. Aš uždirbu 75,000 2020 USD atlyginimą ir mėnesines premijas, kurios, tikiuosi, iki metų pabaigos pasidarysiu beveik šešiaženklį. Aš dirbau visą darbo dieną nuo vidurinės mokyklos baigimo ir sukūriau savo karjerą nepanerdamas į koledžo skolas. Išskyrus atsitiktines išlaidas, retai turiu kredito kortelės likutį ir uždirbu solidžias pajamas (išskyrus XNUMX m.).

Tai reiškia, kad man sunku suderinti savo pajamas ir išlaidas. Man trūksta nuomos, apmokėjimo už automobilį, draudimo, sąskaitų ir daugiau įvairių išlaidų, nei iš tikrųjų norėčiau pripažinti, ir mano banko sąskaitoje turiu labai mažai pinigų, kol išgryninamas kitas atlyginimas. Tarp visų šių išlaidų man pavyksta išleisti pinigus į didelio pajamingumo santaupas, „robo“ investicinę sąskaitą, „Roth“ ir 401 tūkst., tačiau beveik jaučiu, kad per daug pinigų dedu kitur. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su jūsų poreikius atitinkančiu patarėju.)

Galvoju, kad man tikrai nereikia finansų planuotojo, nes tikrai gerai suprantu, kur eina mano pinigai, naudoju tikslinės datos lėšas savo 401(k) ir IRA ir tikrai neieškau investicijų. patarimas. Man tikrai reikia pagalbos, kad nepersistengčiau investuoti, tvarkyti savo biudžetą ir ateityje nepadaryti klaidos dėl pinigų. Mačiau, kad yra pinigų trenerių, kuriuos galite samdyti, kad padėtų, ir manau, kad man patinka ši idėja, nors man buvo tikras lipdukų šokas, kai kainos pradėjo rašyti kableliu. Ką rekomenduojate?

Atsakymas: Visų pirma, sveikiname, kad tokiame jauname amžiuje pradėjote ir taupyti, ir investuoti, ir žinokite, kad dėl šių dalykų yra normalu jausti netikrumą. Kalbant apie tai, ar jums reikia profesionalo – finansų patarėjo ar pinigų trenerio, kuris jums padėtų: tai priklauso, ir mes tai įvertinsime už jus. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su jūsų poreikius atitinkančiu patarėju.)

Turite problemų su finansų patarėju arba galvojate apie jo samdymą? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Finansų planuotojas prieš pinigų treneris

Nesvarbu, ar tai pinigų treneris, ar finansų planuotojas, geras gali padėti atsakyti į jūsų klausimus ir padėti jums padėti finansiškai. Problema ta, kad terminai „finansų planuotojas“, „patarėjas“ ir „pinigų treneris“ nereglamentuojami, todėl dauguma gali save vadinti tokiais – ir ne visi jie yra geri.

Apskritai finansų planuotojas greičiausiai daugiau dėmesio skirs investavimo patarimams, nors daugelis gali padėti taupyti, sukurti protingą biudžetą ir dar daugiau. „Finansų planuotojas iš tikrųjų daro tai, ką sakote, kad jums reikia pagalbos, pvz., įsitikina, kad nepersistengiate investuoti, valdo biudžetą ir užtikrina, kad ateityje nepadarysite laukinės pinigų klaidos“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Philipas. Pasityčiojimas iš 1522 Financial. Tuo tarpu pinigų treneris paprastai daugiau dėmesio skiria padėti klientams suprasti ir pakeisti savo santykį su pinigais, taip pat tokius dalykus kaip biudžeto sudarymas, skolų tvarkymas ir santaupos.

Viską pasakius, greičiausiai jums būtų naudinga pinigų treneris arba finansų planuotojas, jei rastumėte tinkamą. Jei pasirinksite finansų planuotojo maršrutą, galbūt norėsite a sertifikuota finansų planuotojas (BŽP). Šie asmenys išlaikė griežtus asmeninių finansų kursinius darbus, kas dvejus metus dalyvauja taikant tęstinio mokymosi reikalavimus ir yra patikėtiniai, kurie laikosi etikos kodekso, įskaitant veikimą kliento interesų labui ir interesų konfliktų vengimą arba atskleidimą. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su jūsų poreikius atitinkančiu patarėju.)

Tikriausiai įsivaizduojate tradicinį finansų patarėją, kuris apmokestins tam tikrą jūsų valdomo turto procentą. Tačiau jūsų atveju tikriausiai prasminga pasirinkti patarėją, kuris apmokestina jus kas valandą arba pagal planą. Valandiniai mokesčiai paprastai svyruoja nuo maždaug 200–500 USD per valandą, o už vienkartinio finansinio plano sudarymą, kuriuo galite vadovautis, galite sumokėti 5,000 7,500–XNUMX XNUMX USD.

Jei pasirinksite pinigų trenerį, galbūt norėsite ieškoti tokio, turinčio AFCPE akredituotą finansų patarėją arba finansinio kūno rengybos trenerį; už šias paslaugas galite mokėti maždaug 100–350 USD per valandą.

Kad ir ką pasirinktumėte, patikrinkite asmenį ir paprašykite nuorodų. „Būkite atsargūs rinkdamiesi profesionalą, su kuriuo dirbsite“, – sako Mockas. Tai vadovas siūlo 15 klausimų, kuriuos turėtumėte užduoti bet kuriam finansų specialistui, kurį galbūt norėsite pasamdyti. Taip pat ieškokite profesionalo, dirbusio su tokiais asmenimis kaip jūs: iš tiesų, atsižvelgiant į jūsų gyvenimo etapą, tikriausiai norėsite rasti planuotoją, kuris specializuojasi Z kartos ir gali padėti jums susidoroti su kaupimo problemomis. pinigų per ateinančius dešimtmečius.

Bet ar turėtumėte tai padaryti patys?

Tikrai galite pasirinkti „pasidaryk pats“ metodą, ir tai yra ekonomiškiausia. Pradėkite gilindamiesi į savo finansinį išsilavinimą su ištekliais, kurie galėtų padėti susitvarkyti savo finansus. Jie apima nemokami internetiniai kursai, pvz., „Finansai visiems: išmanieji sprendimų priėmimo įrankiai“, kuriuos siūlo „Edx.org“, „Asmeniniai finansai 101“, siūlomi Udemy.com, Purdue universiteto savarankiško mokymosi kursai „Saugaus išėjimo į pensiją planavimas“ ir „Coursera“ siūlomi Duke universiteto elgesio finansų kursai. org.

Be to, tokios knygos kaip Ramito Sethi „I Will Teach You To Be Rich“, JL Collins „Paprastas kelias į turtus“ ir Dave'o Ramsey „Visas pinigų sukūrimas“ taip pat gali būti naudingos priemonės, padedančios suprasti asmeninių finansų pagrindus. 

Tačiau atminkite tai: jei nemanote, kad turite laiko ar noro tvarkyti savo finansų, tai gali būti ne taip gerai. „Dauguma žmonių nėra taip suinteresuoti, todėl neskiria tam laiko ir tada jiems nepatinka rezultatai“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Adomas Koos iš Libertas Wealth Management (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali suderinti jus su jūsų poreikius atitinkančiu patarėju.)

Kiti dalykai, kuriuos reikia žinoti

Tikslinės datos fondai nebūtinai yra blogos investicijos, bet „tik žinokite, kad jie ne visada yra tokie, kokie atrodo. Kiekviena fondo bendrovė skirtingai supranta, koks yra tinkamas investicijų paskirstymas per dieną, ir kai kurios atlieka laipsniškus koregavimus, o kitos staigiai. Paprastai tariant, geriau susikurti savo paskirstymą pagal turimas investavimo galimybes“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Joe Favorito iš Landmark Wealth Management. 

Be to, jis priduria: „Svarbu taupyti efektyviausiu mokesčių būdu, taip pat naudoti tinkamas transporto priemones tinkamiems tikslams pasiekti. Turto vieta yra svarbi finansinio planavimo dalis, taigi, jei planuojate pirkti namą, tie doleriai turi būti likvidesnėje sąskaitoje, pavyzdžiui, didelio pajamingumo taupomojoje sąskaitoje.

Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo.

Turite problemų su finansų patarėju arba galvojate apie jo samdymą? El. paštas [apsaugotas el. paštu].