Esu vyriausiasis hipotekos įmonės ekonomistas, finansavęs daugiau nei 100 mlrd. USD paskolų. Tai yra 3 dalykai, kuriuos dabar reikia žinoti apie būsto rinką.

Kylant būsto kainoms ir būsto paskolų palūkanų normoms, o būsto atsargoms tebėra labai ribotos, daugeliui pirkėjų kyla klausimas: ar turėčiau pirkti? O jei noriu pirkti, ką dabar turiu žinoti apie būsto rinką? Štai kodėl „MarketWatch Picks“ sukūrė a serija kur klausiame žinomų ekonomistų ir nekilnojamojo turto profesionalų jų nuomonės apie būsto rinką dabar. Kalbamės su Cameron Findlay, „AmeriSave Mortgage Corporation“ vyriausiuoju ekonomistu ir kapitalo rinkų EVP, kuri nuo pat veiklos pradžios 115 m. finansavo daugiau nei 2000 mlrd. USD paskolų. Findlay daugiau nei 20 metų praleido hipotekos sektoriuje. anksčiau buvo hipotekos skolintojo „LoanSnap“ prezidentas ir kapitalo rinkų vadovas, „LendingTree“ vyriausiasis ekonomistas ir „Discover Financial Services“ vyriausiasis ekonomistas ir kapitalo rinkų antrinės rinkodaros vadovas. Paklausėme jo, ką apie rinką šiuo metu turėtų žinoti būsto pirkėjai. (Žemiausias hipotekos palūkanų normas galite gauti čia.)

Hipotekos palūkanos auga, tačiau pažiūrėkite į tai 

Kainos šiais metais pakilo ir greičiausiai greitai nesumažės, sako Findlay. Iš tiesų, nuo 2022 m. pradžios iki dabar palūkanų normos pakilo nuo šiek tiek daugiau nei 3 % iki maždaug 6 %, rodo Bankrate duomenys. „Jei norite nusipirkti namą, kuo ilgiau lauksite, galite kainuoti sau pinigų arba perkamosios galios“, – sako Findlay. 

Tai reiškia, kad neįmanoma numatyti ateities, bet jei nerimaujate dėl palūkanų kėlimo, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę užblokuoti kursą. Paprastai tai leidžia „užrakinti šiandienos kursą 90 dienų laikotarpiui“, – aiškina Findlay. Tikrai, kitas ekspertai diskutavome, kas nutiks su būsto paskolų palūkanų normomis ateinančiais mėnesiais, o infliacija vaidins svarbų vaidmenį palūkanų normų trajektorijoje.

Nors palūkanų normos šiais metais gerokai išaugo, Findlay atkreipia dėmesį į tai: hipotekos palūkanų normos vis dar yra šiek tiek žemos pagal istorinius standartus. „Pastarąjį kartą, kai infliacija buvo tokia didelė devintojo dešimtmečio pradžioje, tarifai buvo 18 %, o dar 1980 m. jie siekė net 8.5 %, – sako Findlay. (Žemiausias hipotekos palūkanų normas galite gauti čia.)

Nesitikėkite, kad namų kainos artimiausiu metu smarkiai sumažės

Kadangi Freddie Mac duomenys rodo, kad Jungtinėse Valstijose trūksta daugiau nei 3 milijonų namų, vis dar trūksta atsargų ir naujų namų statyba labai lėtėja. Tai reiškia, kad mažai tikėtina, kad kainos artimiausiu metu labai sumažės, net jei pirkėjų paklausa pradės mažėti. „Kai kuriose rinkose kainos gali svyruoti, jei kursai ir toliau kils, bet jei galvojate likti nuošalyje, kol kainos pradės kristi, galite palaukti kurį laiką“, – sako Findlay. Su tuo sutinka ir kiti ekonomistai net jei būsto rinka šiek tiek atvės, būsto kainos ženkliai nesumažės. 

Įkainiai „labai skiriasi“ priklausomai nuo skolintojo ir paskolos tipo, todėl apsipirkite protingai

Rinkos nepastovumas sukūrė platesnį nei įprasta hipotekos palūkanų diapazoną tarp skolintojų, sako Findlay. „Dabar įkainiai labai skiriasi priklausomai nuo paslaugų teikėjo, todėl jūsų skolinimosi išlaidos gali skirtis tūkstančiais dolerių“, - sako jis. „Už kiekvieną procentinio punkto padidėjimą hipotekos palūkanų normoje 300,000 190 USD paskolos gavėjas sumokės papildomus 30 USD per mėnesį. Per visą 67,000 metų hipotekos laikotarpį tai yra esminis skirtumas – daugiau nei XNUMX XNUMX USD“, – sako Findlay. (Žemiausias hipotekos palūkanų normas galite gauti čia.)

Findlay teigia, kad pirkėjai gali norėti pažvelgti į skirtingus paskolų tipus. „Gera nykščio taisyklė yra ta, kad jei planuojate likti mažiau nei 7 metus, galbūt norėsite apsvarstyti didesnę paskolos palūkanų normą su didesne nuolaida, kad padengtumėte uždarymo ir persikraustymo išlaidas, o jei planuojate išlaikyti būstą ilgiau. nei 7 metai, turėtumėte pasirinkti mažesnį tarifą“, – sako Findlay. Nuolaidų lėšos gali būti naudojamos mokesčiams kompensuoti ir padengti ne tik su skolintojo nesusijusias uždarymo išlaidas, bet ir iš anksto apmokėtas išlaidas, pvz., nekilnojamojo turto mokesčius ir draudimo įmokas. Iš tiesų, jei namuose planuojate būti tik kelerius metus, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę įsigyti reguliuojamos palūkanų normos hipoteką (ARM), kuri gali sutaupyti pinigų, jei planuojate parduoti per 5–7 metus.