Išėjimas į pensiją dažnai laikomas puikiu laiku keliauti ir daryti tai, ką planavote daugelį metų. Jūs taupote ir investuojate kelis dešimtmečius, kol nuspręsite nustoti dirbti ir pereiti į kitą savo gyvenimo etapą. Deja, ne visi tiksliai planuoja savo išėjimo į pensiją išlaidas, todėl jūsų biudžetas gali pasikeisti. Viena iš išlaidų, kurių daugelis tinkamai neplanuoja, yra sveikatos priežiūra. Vis daugiau žmonių išeina į pensiją prieš įgiję teisę gauti Medicare, ir net tie, kurie to nedaro, stebisi, kiek gali kainuoti jų sveikatos priežiūros galimybės. Galbūt norėsite pasikonsultuoti su finansų patarėju kurie gali padėti jums sukurti finansinį planą, kaip pasiruošti šioms išlaidoms.
Kiek gali kainuoti sveikatos priežiūra išėjus į pensiją?
Šios sveikatos priežiūros išlaidų yra kažkas, kas gniaužia žmonių, kurie vis dar dirba ir gauna prieigą prie darbdavio remiamo sveikatos plano, kišenės. Šie planai paprastai kainuoja daug pigiau nei kiti sveikatos draudimo variantai, todėl nenuostabu, kad besiruošiantys išeiti į pensiją nerimauja dėl galimų priežiūros išlaidų. Taip yra todėl, kad tapo akivaizdu, kad netinkamai planuojama sveikatos priežiūros išlaidos išėjus į pensiją gali neigiamai paveikti jūsų būsimą gyvenimo kokybę.
Taigi, kiek kainuoja sveikatos priežiūra? Remiantis „HealthView Services Financial“ tyrimu, tie, kurie išėjo į pensiją iki 2021 m. pabaigos, savo pensiniais metais gali tikėtis sumokėti daugiau nei 660,000 80 USD vien už sveikatos priežiūrą. Tyrime buvo atsižvelgta į Medicare naudojimą kaip pagrindinį draudimą, kai įmanoma, ir tikimasi, kad asmenys gyvens iki XNUMX metų.
Taip yra dėl sveikatos priežiūros išlaidos augo per pastarąjį dešimtmetį ir jie nerodo jokių lėtėjimo požymių, ypač atsižvelgiant į dabartinę infliaciją. Tikimasi, kad sveikatos priežiūra, kuri 12,000 m. kainuos tik 2019 21,000 USD per metus, iki 2029 m. kainuos daugiau nei 34,000 2039 USD, o iki XNUMX m. – daugiau nei XNUMX XNUMX USD.
Geras įvertinimas, kiek išeidami į pensiją išleisite sveikatos priežiūrai, yra atidėti 15% savo pajamų. Jei numatomos išlaidos sudaro daugiau nei 15% jūsų numatomų pajamų, galbūt norėsite dirbti su finansų patarėju išsiaiškinti, ką galite padaryti, kad geriau pasiruoštumėte sveikatos priežiūros išlaidoms išėjus į pensiją, kad jos nesugadintų jūsų planų tam jūsų gyvenimo etapui.
Sveikatos priežiūros rūšys išėjus į pensiją
Jūs turite keletą pasirinkimų, kaip gauti sveikatos priežiūros draudimo tipą. Naudojama parinktis gali labai paveikti jūsų metines išlaidas. Jei išeinate į pensiją anksčiau, gali tekti derinti keletą variantų per visą išėjimo į pensiją laikotarpį, nes dar neturėsite teisės gauti Medicare.
Štai jūsų sveikatos priežiūros galimybės išėjus į pensiją ir kaip kiekviena gali turėti įtakos jūsų išlaidoms:
Medikare: Tai sveikatos draudimas, kuriuo pasitiki daugelis žmonių, kai pasiekia tradicinį pensinį amžių, nes jį papildo vyriausybė. Daugelis žmonių daro klaidą galvodami, kad tai nieko nekainuos kaip Medicaid, bet taip yra. Vis dėlto tai greičiausiai bus pati prieinamiausia draudimo apsauga, kurią galėsite gauti išėję į pensiją. Priklausomai nuo metų, galite mokėti nuo 150 iki 600 USD per mėnesį už savo įmokas. Tai priklausys nuo jūsų metinių pajamų. Medicinos planai taip pat turi frančizę, o tam tikros išlaidos, pvz., buvimas ligoninėje, gali jums kainuoti daugiau.
Privatus sveikatos draudimas: Galite pirkti sveikatos draudimo apsauga tiesiogiai iš brokerio, tačiau tai greičiausiai bus jūsų brangiausias pasirinkimas, kai žiūrite į pensinį amžių nuo 60 iki 90 metų. Daugelis kompanijų turi konkrečių pensininkams skirtų pasirinkimų, tačiau šie planai paprastai yra skirti asmenims, kurie nėra įgiję Medicare. Tikėtina, kad už šiuos planus mokėsite daugiau, nei šiuo metu mokate už darbdavio remiamą planą, nes neturėsite įmonės, kuri subsidijuotų jūsų draudimą.
Darbdavio remiamas draudimas: Daugelis įmonių turi pensijų draudimo planą darbuotojams, kurie jiems dirbo labai ilgą laiką iki išėjimo į pensiją. Galite įsigyti šį planą ir gauti kažką panašaus į tai, ką gavote dirbdami įmonėje. Gali būti keletas pakeitimų, dėl kurių turėsite sumokėti šiek tiek daugiau įmokos kas mėnesį arba mažiau padengiant tokius dalykus kaip buvimas ligoninėje. Kitas variantas yra tai, kad galėtumėte dirbti ne visą darbo dieną įmonėje, kuri siūlo sveikatos draudimą ne visą darbo dieną dirbantiems darbuotojams.
COBRA: Kai išeinate į pensiją, jūs taip pat turite galimybę iki 18 mėnesių tęsti savo darbdavio draudimą COBRA. Jūsų įmokos padidės, nes mokėsite tai, ką mokėjote anksčiau, pridėjus darbdavio įmokos dalį. Tai galėtų būti geras, bet brangus pasirinkimas, siekiant sumažinti atotrūkį tarp išėjimo į pensiją ir „Medicare“ tinkamumo.
Draudimo prekyvietė: Panašiai kaip ir privataus sveikatos draudimo galimybė, planą galite nusipirkti turguje valstijos ar federalinėje biržoje, nes darbdavys jums nebedraudžia ir nesiūlo draudimo. Šie planai paprastai yra šiek tiek pigesni nei perkant privatų draudimą, tačiau prieš sutikdami pirkti draudimą turite atidžiai stebėti, ką kiekvienas planas apima ir ko neapima. Jei neturite didelių pajamų, taip pat galite gauti mokesčių kreditai padėti sumokėti už draudimą.
Draudimas iš sutuoktinio darbo vietos: Jei esate vyresnis už savo sutuoktinį ir jie vis dar dirba, gali būti galimybė gauti sveikatos draudimą. Tai gali būti gera proga sumažinti atotrūkį nuo Medicare arba tiesiog būti proga sumažinti bendras sveikatos išlaidas kelerius metus, kol jūsų sutuoktinis išeis į pensiją.
Nesvarbu, kokį maršrutą pasirinksite, nėra lengvų ar itin prieinamų būdų sumokėti už sveikatos draudimą išėjimo į pensiją metu. Svarbu pasiruošti prieš išeinant į pensiją ir įsitikinti, kad turite tinkamų investicijų, kurios suteiks pakankamai pajamų, kad galėtumėte gyventi taip, kaip trokštate, ir išlikti sveiki.
Kaip sumažinti sveikatos priežiūros išlaidas išėjus į pensiją
Nors sveikatos priežiūra yra brangi, ypač išėjus į pensiją, tai nereiškia, kad nėra dalykų, kuriuos galite padaryti, kad sumažintumėte bendras sveikatos išlaidas. Kiekvienas turėtų parengti savo biudžetą ir išėjus į pensiją, tačiau čia yra dar keletas variantų, kurie gali padėti sumažinti išlaidas, atsižvelgiant į jūsų situaciją.
Įsitikinkite, kad suprantate Medicare
Svarbu gerai suprasti įvairias Medicare aprėptis ir tai, ką tai gali reikšti jūsų situacijai. Kreipdamiesi dėl Medicare negalite gauti geriausios pagalbos, todėl svarbu žinoti, kokio tipo aprėpties jums reikia ir kuri padės sumažinti išlaidas, kai galėsite. Taip pat turėtumėte susipažinti su kvalifikacijos reikalavimais, kad neplanuotumėte vieno išlaidų lygio, o realybė yra tokia, kad mokėsite daug daugiau.
Turėkite planą mokėti už ilgalaikę priežiūrą
Ilgalaikė priežiūra gali būti brangu, o poreikis gali atsirasti gana netikėtai. Patekti į gerą įstaigą, kurioje teikiamos aukščiausios klasės sveikatos priežiūros paslaugos išsaugant kuo daugiau nepriklausomybės, gali būti brangu. Daug sveikatos draudimo, įskaitant daugelį Medicare rūšių, neapims ilgalaikės priežiūros, nors daugumai vyresnių nei 65 metų žmonių to prireiks.
Norėsite parengti planą, kaip padengti šias išlaidas, jei jums reikės įvesti tokio tipo įrenginį. Privatus kambarys įstaigoje, teikiančioje visą priežiūrą, vidutiniškai gali kainuoti daugiau nei 7,000 USD per mėnesį, o pagalbos įstaiga gali kainuoti 4,000 USD per mėnesį ar daugiau.
Atidarykite sveikatos taupymo sąskaitą (HSA)
Sveikatos taupymo sąskaitos gali būti puikus būdas sukaupti krūvą lėšų, kurios gali būti naudojamos tik konkrečiam sveikatos priežiūros tikslui. Jei šiuo metu turite a didelės atskaitos sveikatos planas, tuomet kasmet galėtumėte mokėti iki tam tikrų HSA limitų. 2022 m. limitas yra 3,650 7,300 USD sau arba 2023 3,850 USD, jei turite šeimos planą. 7,750 m. limitas yra XNUMX XNUMX USD sau arba XNUMX XNUMX USD, jei turite šeimos planą.
Jei atidarysite HSA dabar, galite panaudoti lėšas netikėtoms sveikatos išlaidoms apmokėti dabar arba lėšas perkelti iki išėjimo į pensiją. Tai gali duoti daug lėšų, kurias galite surinkti per 10 ar 20 metų, o tai gali sumažinti jūsų pensijų pajamų dalį, skirtą jūsų sveikatai.
Pasirūpinkite savo sveikata dabar
Lengviausias būdas sumažinti galimas sveikatos priežiūros išlaidas ateityje yra rūpintis savo sveikata dabartyje. Teisingai maitinkitės ir reguliariai mankštinkitės. Vien šie du dalykai gali pakeisti pasaulį jūsų pensijos metais.
Be to, pasinaudokite kasmetinėmis apžiūromis pas gydytojus, už kuriuos moka jūsų dabartinis sveikatos draudimas, ir pasinaudokite savo gydytojo patarimais, kaip dabar galite būti kuo sveikesni, kad išėję į pensiją už tai nemokėtumėte.
Bottom Line
Viena didžiausių išlaidų, kurias turėsite išėję į pensiją mokėti už savo sveikatos priežiūrą. Apskaičiavimai rodo, kad savo sveikatai galite išleisti 15 % ar daugiau savo metinių pajamų, todėl svarbu kuo anksčiau pasiruošti finansams, kad biudžetas dirbs neprarandant savo išėjimo į pensiją tikslų. Yra dalykų, kuriuos galite padaryti dabar ir išėję į pensiją, kurie gali sumažinti bendras išlaidas arba suteikti jums reikiamų papildomų pinigų šioms išlaidoms padengti.
Patarimai išeinant į pensiją
Išėjimas į pensiją gali būti labai įdomus laikas, tačiau taupydami ir investuodami norėsite įsitikinti, kad suplanavote visas galimas išlaidas. A finansinis patarėjas yra išmokytas pateikti jums tinkamą finansinį planą, atitinkantį jūsų tikslus. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Nežinote, kiek pinigų jums reikės išėjus į pensiją? Tu gali naudoti „SmartAsset“ išėjimo į pensiją skaičiuoklė įvertinti, kiek sutaupyti, kad nepastebėtumėte, kai padaugės sveikatos priežiūros išlaidų.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Paperkites, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/kate_sept2004
Pranešimas Sveikatos priežiūros išlaidų išėjus į pensiją vadovas pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html