Infliacija yra aukščiausia per 40 metų. 10 profesionalų patarimų, kaip investuoti ir taupyti

Ketvirtadienį Darbo departamentas paskelbė naujausius vartotojų kainų indekso duomenis, kurie atskleidė, kad JAV infliacijos lygis sausio mėnesį vėl pakilo iki 7.5 proc., o tai yra aukščiausias lygis per 40 metų. Tai rodo, kad „vargu ar artimiausiu metu spaudimas vartotojų kainoms smarkiai nuslūgs“, – apie duomenis rašo „MarketWatch“ atstovas Jeffrey'us Bartashas. Be to, tai, kas vadinama pagrindiniu kainų indeksu – šis indeksas pašalina kartais nepastovias maisto ir energijos arenas – sausio mėnesį, palyginti su praėjusiais metais, išaugo 6%. Be jokios abejonės, šios naujienos priverčia investuotojus ir taupytojus nervintis, ką daryti su savo pinigais. Taigi mes paklausėme ekspertų, kaip vartotojai turėtų galvoti apie investavimą ir taupymą šiuo aukštos infliacijos laikotarpiu. 

1. Protingai investuokite į savo darbdavio remiamą pensijų planą ir tarpininkavimo sąskaitą

Investavimas yra raktas į infliaciją: Pavyzdžiui, vidutinė metinė S&P 500 grąža yra maždaug 10%, rodo duomenys. Štai kodėl Stephenas Carriggas, sertifikuotas finansų planuotojas ir privataus turto konsultantas iš „Integrated Partners“, pataria investuoti į jūsų įmonės darbovietės pensijų sąskaitą ir „atidaryti tarpininkavimo sąskaitą, kad gautumėte papildomų santaupų, kurias galite laikyti vidutinės ar ilgalaikės santaupomis ir pasinaudoti pranašumais. sudėtį“, – sako Carriggas. Finansų guru Suze Orman ir Ramitas Sethi taip pat pabrėžė investavimo svarbą siekiant įveikti infliaciją.

Carrigg priduria, kad svarbu užtikrinti, kad investicijų portfelis būtų diversifikuotas: tai reiškia, kad investicinis portfelis sudarytas iš įvairaus turto, pvz., akcijų fondų ir obligacijų fondų, kad nuosmukio atveju būtų apribota bet kokio tipo turto rizika. Skaitykite mūsų „MarketWatch Picks“ įvairinimo vadovą čia.

2. Apsvarstykite PATARIMUS

Iždo nuo infliacijos apsaugoti vertybiniai popieriai (TIPS) yra vyriausybės obligacijos, padedančios apsaugoti jus nuo infliacijos. „TIPS pagrindinis dydis didėja didėjant infliacijai ir mažėja esant defliacijai, matuojamas vartotojų kainų indeksu“, – aiškina vyriausybė.

3. Pasverkite nekilnojamąjį turtą ir prekes

Grace Yung, sertifikuota „Midtown Financial Group“ finansų planuotoja, „MarketWatch Picks“ sako, kad infliacijos metu „į materialųjį turtą, pavyzdžiui, nekilnojamąjį turtą ar prekes taip pat reikia atsižvelgti“. Kaip „Morningstar“ neseniai pažymėjo prekių srityje, „2021 m. gamtinės dujos, nafta ir platūs prekių krepšeliai lėmė prekių grąžos pirmaujančias pozicijas per metus, tuo laikotarpiu, kai baiminamasi dėl infliacijos“. Nekilnojamojo turto srityje Warrenas Buffettas taip pat pasisakė kaip būdas kovoti su infliacija.

4. Pagalvokite apie vertybinių popierių atsargas vartojimo prekių arenoje

Snigdha Kumar, „Digit“ produktų operacijų vadovas, sako, kad investuoti į tokius dalykus kaip maistas ir energija, kurių paklausa visada yra didelė, yra protingas pasirinkimas, nes pagrindinės prekės yra būtinos, o jas parduodančios įmonės gali brangiau įkainoti prekes. infliacijos.

5. Ieškokite mokesčių efektyvumoiecs

„Savo tarpininkavimo sąskaitoje ieškokite mokesčių efektyvumo, kuris padės kovoti su infliacija“, – sako Carriggas. Siekiant maksimaliai padidinti mokesčių veiksmingumą, investicijos, kurios paprastai praranda mažiau mokesčių grąžos, geriau tinka apmokestinamoms sąskaitoms, o tos, kurios netenka daugiau mokesčių, turėtų būti įtrauktos į apmokestinamąsias sąskaitas. Iš esmės, jei norite pasilikti daugiau savo pinigų, mokesčių požiūriu efektyvus investavimas sumažins jūsų mokesčių naštą, o tai reiškia, kad mokėsite mažiau už tai, ką uždirbate iš investicijų. „Atidarykite Roth IRA ir maksimaliai išnaudokite, nes neapmokestinamos sąskaitos gali būti labai vertingos“, – sako Carriggas.

6. Pažiūrėkite į įmones, kurios gali palyginti lengvai pakelti kainas nepakenkiant verslui

Warrenas Buffettas jau seniai pasisako už investavimą į įmones, turinčias mažą kapitalo poreikį, ypač infliacijos metu. Ieškokite įmonių, kurios „gali gana lengvai padidinti kainas“, – taip pat kartą rašė Buffettas. Jei galite investuoti į įmonę, kuri gali pakelti kainas neprarandant pajamų, Buffettas skatina tai daryti, nes tai sukuria pelną.

7. Nelaikykite grynųjų pinigų pertekliausd

„Jei esate asmuo, turintis daug grynųjų pinigų, kurių jums gali prireikti skubios pagalbos fondui, turėtumėte apsvarstyti galimybę investuoti perteklių. Akcijų rinka šiuo metu yra žema, tačiau per ilgą grubų laikotarpį ta investicija gali uždirbti daug didesnes palūkanų normas akcijų rinkoje, nei būtų sukaupta taupomojoje sąskaitoje“, – sako Chanelle Bessette, „NerdWallet“ bankininkystės specialistė.

8. Tai reiškia, kad nepamirškite savo santaupų

Neatidėliotinos pagalbos fondas yra labai svarbus: „Atidarykite taupomąją sąskaitą ir perveskite ten trijų iki šešių mėnesių išlaidas, kurios lieka grynaisiais ir yra skirtos tik kritinėms situacijoms“, – sako Carriggas. Nors dauguma taupomųjų sąskaitų palūkanų normos yra žemos, „daug geriau uždirbti šiek tiek palūkanų, o ne visai uždirbti, todėl vartotojai turėtų stebėti didelio pajamingumo internetines taupomąsias sąskaitas, kuriose palūkanų normos yra daug didesnės. nei pramonės vidurkis“, – sako Bessette.

Taip pat galbūt norėsite pinigų trumpalaikiams santaupoms. „Pagalvokite apie indėlio sertifikatą (CD), bet nesivaikykite pajamingumo investuodami į terminą, viršijantį tai, kiek iš tikrųjų galite gyventi be pinigų. Nėra pakankamai pelno, kad būtų galima pateisinti pratęsimą ir išankstinio pasitraukimo baudą, nei sunaudoja skirtumą“, – sako Gregas McBride'as, „Bankrate“ vyriausiasis finansų analitikas.

9. Gilinkitės į tai, ką išleidžiate ir kaip galite sutaupyti

Kai infliacija tokia didelė, kaip ir yra, dažnai kyla didesnės kainos visur – nuo ​​bakalėjos parduotuvės iki degalų siurblio. Taigi stebėkite savo biudžetą ir vadovaukitės išlaidų planu, kad kiekvieną mėnesį stebėtumėte savo lėšas. Jei išleidžiate pinigus tose vietose, kurios yra malonios, bet galbūt nebūtinos, padarę pertrauką ar pristabdę tokio pobūdžio išlaidas galite sutaupyti netikėtose vietose.

10. Nepanikuokite

Taip, infliacija yra didelė, bet jei investuojate, kur tik galite, sumažinate išlaidas ir vengiate (jei įmanoma) labai išpūstų prekių, esate žingsniu priekyje daugelio kitų.