Investuokite grynuosius pinigus infliacijos metu į likvidųjį turtą

Protingi investuotojai turi grynieji kasoje šiuo metu, bet doleriai nuvertėja, tad koks yra geriausias būdas investuoti grynuosius infliacijos metu?

X

Čiužiniai, kojinių stalčiai ir seifai yra tokie močiutės. Trumpo termino ETF yra šiandieninis grynųjų sausainių stiklainis.

Kitos galimybės – visos jos turi reikšmingų trūkumų – apima kompaktinius diskus, I obligacijas ir fondus, kurie perka iždus. I obligacijos – tai JAV iždo išleisti vertybiniai popieriai, už kuriuos mokamos fiksuotos palūkanų normos palūkanos, pridėjus kintamą palūkanų normą, pagrįstą vartotojų kainų indeksu (CPI, infliacijos matas), kuris ką tik vėl šoktelėjo aukštyn.

Kaip vertinate grynųjų pinigų ekvivalentų variantus? Likvidumas turėtų būti pirmasis prioritetas, sako Josephas Eschlemanas, Towerpoint Wealth prezidentas Sakramente, Kalifornijoje.

„Likvidumas suteikia galimybę pasinaudoti palūkanų normų ar akcijų rinkos pagerėjimu, kai jie įvyksta“, – sakė jis.

Grynųjų pinigų investavimas infliacijos metu: FTSM?

Viena iš mėgstamiausių Eschleman vietų investuoti pinigus šiuo metu yra First Trust Enhanced Short Maturity ETF (FTSM), 5.4 milijardo dolerių fondas. „Su dydžiu ateina tam tikra ramybė ir stabilumas“, – sakė jis. O ETF grožis yra „akcijas galite pirkti ir parduoti kasdien“. FTSM investuoja į trumpo termino įmonių ir vyriausybės obligacijas.

ETF taip pat yra pigūs. FTSM grynasis išlaidų koeficientas yra 0.25%. Kitas jam patinkantis ETF yra PIMCO patobulintas trumpalaikis aktyvus biržoje prekiaujamas fondas (MINT), kurios grynųjų išlaidų koeficientas yra 0.35%. Kaip ir FTSM, MINT investuoja į trumpalaikes vyriausybės ir įmonių obligacijas.

Tačiau Eschleman primena klientams: „Tai ne veltui vadinama grynųjų pinigų alternatyva – galite pastebėti ETF kainos svyravimą“, netgi labai konservatyvų. Tačiau ta nedidelė rizika ateina su bent tam tikra grąža. FTSM praneša, kad 30 dienų SEC pajamingumas yra 1.91%, o MINT - 30%, sako "Morningstar Direct".

Kompaktiniai diskai: nėra kaip pinigai

Investuotojai dažnai naudoja indėlių sertifikatus (CD) kaip vietą gryniesiems statyti. Tačiau patarėjai sako, kad kompaktiniai diskai nėra skysti. Taigi šiais infliacijos laikais Eschlemanas vadina juos „nusidėvėjimo sertifikatais“.

„Kompaktinio disko problema yra ta, kad jis išspręstas ir jūs užrakinate savo pinigus bet kokiam terminui“, – sakė jis. Ir nors infliacija sukėlė CD įkainiai kad pakiltų, jie vis dar menki.

Patikimiausios finansų įmonės – atlikite apklausą ir laimėkite 50 USD „Amazon“ dovanų kortelę

„Kompaktiniai diskai vaidina svarbų vaidmenį“, – sakė Jamie Hopkinsas. Jis yra „Carson Group“, kurios būstinė yra Omahoje, vadovaujantis turto sprendimų partneris. Tačiau „CD tarifai vis dar yra žemi, palyginti su infliacija, todėl jie nėra itin viliojanti investavimo galimybė“.

Palyginimui, Vidutinės trijų mėnesių kompaktinių diskų kainos 18.3 m. gegužės mėn. pasiekė 1981%., pagal Bankrate.com. Kad šiandien gautų 2% grąžą, investuotojai turi susieti savo grynuosius metus ar ilgiau.

Tikėtina, kad investuotojai dar kurį laiką laikys grynuosius pinigus ar pinigų ekvivalentus. Remiantis IBD/TIPP ekonominio optimizmo indeksu, pirmaujančia nacionaline vartotojų pasitikėjimo apklausa, 58% amerikiečių dabar mano, kad išgyvename nuosmukį. Tai penkiais punktais daugiau nei liepos mėnesį, palyginti su 53% birželį. Ir 91% teigia, kad yra susirūpinę dėl infliacijos, palyginti su 90% birželį.

Jie teisūs nerimauti. VKI indeksas staigiai pakilo birželį, kai infliacijos lygis viršijo gegužės 40 metų piką. Palyginti su praėjusiais metais, vartotojų kainos pakilo 9.1%, o nuo gegužės mėnesio 1.3% (buvęs aukščiausias) – 8.6%. Rezultatai pranoko ekonomistų prognozes.

Net ir gerais laikais patarėjai teigia, kad klientai turėtų turėti pakankamai grynųjų pinigų, kad padengtų trijų ar šešių mėnesių išlaidas. Tačiau daugelis investuotojų turi daugiau grynųjų pinigų nei šiuo metu, kai dėl pastarųjų šešių mėnesių rinkos nuosmukio atsisakė kai kurių akcijų.

"Aš nepritariu ilgalaikiams planams (kurie nurodo klientams) turėti vienerių ar dvejų metų grynųjų pinigų atsargas", - sakė Hopkinsas. „Tai sumažina jūsų portfelį“.

aš obligacijas

Investuotojų I obligacijų paklausa išaugo, kai infliacija sparčiai auga, o akcijos defliuoja. Kai kurios I obligacijos yra iki spalio mėnesio kasmet mokėdamas 9.62 proc. I obligacijoms netaikomi valstybiniai ir vietiniai mokesčiai, nors taikomi federaliniai mokesčiai. I obligacijų norma paprastai nustatoma iš naujo kas šešis mėnesius, atsižvelgiant į emisijos datą.

„I obligacijos yra ta sritis, kuri šiuo metu turi išmokėjimą“, – sakė Hopkinsas. Tačiau investuotojas per kalendorinius metus gali nusipirkti tik 10,000 XNUMX USD vertės I obligacijų.

Yra ir daugiau įspėjimų. I obligacijų terminas yra 30 metų ir „jos neišperkamos 12 mėnesių“, - sakė Eschleman. Tai ne visai panašu į grynuosius pinigus. Ir jei infliacija krenta, mažėja ir jūsų grąža. Be to, jei investuotojas išperka I obligaciją nuo vienerių iki penkerių metų nuo jos išleidimo, jis „praras paskutinių trijų mėnesių palūkanas“, pažymėjo Eschleman.

Kiti nesklandumai? Negalite nusipirkti I obligacijų, pavyzdžiui, akcijų ar investicinių fondų. Investuotojai turi juos pirkti per „TreasuryDirect“ patys (patarėjai to padaryti už juos negali).

Vietoj to investuotojai gali pasirinkti pirkti investicinius fondus ir ETF, turinčius I obligacijas. Tai šiek tiek palengvina nuosavybės teisę, tačiau, kaip ir bet kuris fondas, už šį patogumą mokėsite mokesčius.

TAU TAIP PAT GALI PATIKTI:

Kodėl šis IBD įrankis supaprastina populiariausių akcijų paiešką

Norite gauti greitą pelną ir išvengti didelių nuostolių? Išbandykite „SwingTrader“

„IBD Digital“: šiandien atrakinkite „IBD Premium“ akcijų sąrašus, įrankius ir analizę