Investavimas gali padėti susidoroti su skolomis

Pagrindiniai taksieji

• Niujorko federalinio rezervo duomenimis, vartotojai 2021 m. baigė su rekordine 15.6 trilijono dolerių skola.
• Vidutinis namų ūkis dabar skolingas 155,622 XNUMX USD, įskaitant hipotekos, kredito kortelių, automobilių paskolų ir studentų paskolų likučius.
• Hipotekos likučiai sudarė didžiausią dalį – per metus išaugo 890 mlrd. USD, o paskutinį ketvirtį – 258 mlrd.

JAV išaugo infliacija Kovo mėnesį - 8.5 proc, pažymėdamas naują rekordą, apimantį mažiausiai keturis dešimtmečius. Prie augimo labai prisidėjo kainų kilimas energetikos, maisto ir būsto sektoriuose, o vien benzinas pabrango 19.8%.

Vis dėlto vidutinės namų ūkių pajamos per pastaruosius dvejus metus sumažėjo 3%, todėl daugeliui amerikiečių sunku suderinti savo čekių knygeles.

Kitaip tariant, toliau kylant kainoms, auga ir vidutinė skola Amerikoje. Pažiūrėkime.

Atsisiųskite Q.ai, skirtą iOS šiandien daugiau puikaus Q.ai turinio ir daugiau nei tuzino AI pagrįstų investavimo strategijų. Pradėkite nuo 100 USD. Jokių mokesčių ar komisinių.

Nagrinėjant vidutinę skolą Amerikoje

Remiantis naujausiais duomenimis iš Niujorko federalinis rezervas, vidutinis namų ūkis dabar yra skolingas 155,622 XNUMX USD. Į šį skaičių įeina hipotekos, antrosios hipotekos, kredito kortelių, automobilių paskolų, studentų paskolų ir kitų įvairių skolų likučiai. Tai yra reikšmingas padidėjimas, palyginti su 90,460 XNUMX USD vidutinė skola Vos prieš septynis mėnesius pranešė CNBC.

Apskritai, namų ūkių skola Jungtinėse Valstijose dabar viršija 15.6 trilijono USD. Per 1 m. susikaupė daugiau nei 2021 trilijonas USD šios skolos. Tiesą sakant, vien per pastaruosius tris mėnesius nacionalinis balansas padidėjo 333 mlrd. USD – tai didžiausias ketvirčio padidėjimas nuo 2007 m.

Sugriauti Amerikos skolą

Niujorko federalinis rezervų bankas pažymi, kad hipotekos vis dar yra didžiausia daugelio namų ūkių skolų dalis. Hipotekos likučiai per 890 m. padidėjo 2021 mlrd. USD, nes vartotojai plūdo į būsto rinką esant žemoms palūkanų normoms. Paskutinį ketvirtį hipotekos likučiai padidėjo 258 mlrd.

Tuo tarpu naujos automobilių paskolos ketvirtąjį ketvirtį padidino vartotojų skolas 181 mlrd. USD, o tai rodo 15 mlrd. USD padidėjimą. (Nors staigų kilimą tikriausiai lėmė brangesnės paskolos, o ne daugiau paskolų siaučianti automatinė infliacija.)

O kalbant apie kredito korteles, skaičiai tampa įdomūs. A WalletHub tyrimas nustatė, kad per 83 m. amerikiečiams pavyko sumokėti rekordinę 2020 milijardų dolerių kredito kortelių skolą dėl skatinamųjų mokėjimų visoje šalyje ir sumažėjusios ekonominės veiklos. Tačiau vidutinės kredito kortelių skolos vėl auga, o vartotojai vien per ketvirtąjį ketvirtį savo likučius papildė šokiruojančiais 74.1 mlrd. Apskritai namų ūkio kredito kortelių likučiai yra šiek tiek mažiau nei 4 USD.

Žvelgiant į naujas skolas 2022 m

Žinoma, „naujausi“ duomenys nebūtinai reiškia „nauji“. Šiuo metu 2022 m. praėjo keturi mėnesiai – o karščiausioje per 40 metų infliacinėje aplinkoje vartotojai nenustojo kaupti skolų. Vien vasarį vartotojų skolos išaugo beveik 42 milijardų dolerių.

Tačiau sunku kaltinti vartotojus dėl staigaus išlaidų padidėjimo. (Ir iš tikrųjų mes to nedarome.) Dėl Rusijos invazijos į Ukrainą vasario pabaigoje pasaulinės energijos rinkos astronomiškai pakilo vos per kelias savaites. Jau nekalbant apie tai, kad JAV Federalinis rezervų bankas pradėjo pirmąjį iš kelių planuotų palūkanų kėlimų, siekdamas atvėsinti pabėgusią ekonomiką.

Studentų skolų krizės įmetimas į mišinį

Daugiausia čiuožėme dėl studentų paskolų skolų – ir dėl priežasties. Neįprastai studentų paskolos buvo vienintelė skolų kategorija sumažinti paskutinį 2021 m. ketvirtį, nukritęs nuo nacionalinio balanso 8 mlrd.

Tai nereiškia, kad studentų skolų krizė baigėsi; veikiau toli nuo to. Amerikiečiai vis dar skolingi stulbinančiai 1.6 trilijono USD už federalines studentų paskolas, daugiau nei už bet kurią kitą skolą (išskyrus hipotekas). Pastaraisiais dešimtmečiais šie skaičiai išaugo eksponentine kreive, kurią lėmė:

• Stagnuojantis atlyginimas
• Vis didėjanti pragyvenimo kaina
• Astronomijos mokslas ir mokestis didėja
• Darbdavių rinka, kuri apsunkina kokybiško darbo paieškas baigus studijas

Siekdamas palengvinti naštą, prezidentas Joe Bidenas dar kartą pratęsė federalinį studentų paskolų atidėjimą ir palūkanų įšaldymą, šį kartą iki rugpjūčio 31 d. Ir nors daugelis tikisi, kad jis pasinaudos vykdomaisiais veiksmais, kad nurašytų bent dalį šalies studentų paskolų skolų. , nėra jokių požymių, kurie greitai įvyks.

Kaip spręsti augančias skolas

Nepaisant visų mūsų norų ir norų, pandemijos padariniai kartosis ateinančiais metais. Nors mes iš esmės sveikiname kai kuriuos iš šių pokyčių (sveiki, darbas iš namų), didėjančios vidutinės skolos Amerikoje nėra tarp jų. Jei prisiėmėte daugiau skolų, nei esate patenkinti (arba, atvirai kalbant, bet kokios skolos), štai kaip galite grąžinti savo finansus į vėžes.

Dar kartą peržiūrėkite savo biudžetą

Kadangi ekonomika ir toliau auga, atėjo laikas atidžiai peržvelgti savo biudžetą. Peržiūrėkite savo reguliarias išlaidas, kad sužinotumėte, ar galite sumažinti riebalų kiekį bet kur, ypač didelės infliacijos kategorijose. Ar galite persikelti į pigesnį būstą? Sumažinti namų ūkio energijos sąnaudas? Persijungti į viešąjį transportą?

Be to, pratęsus studentų paskolų atidėjimą iki rugpjūčio, galbūt norėsite pasinaudoti šiuo kvėpavimo kambariu. Jei turite papildomų grynųjų pinigų, įmeskite juos į savo balansą prieš atnaujindami reguliarius mokėjimus (ir palūkanų mokesčius).

Mokėkite daugiau nei reikia

Mes tai suprantame – kartais tai viskas, ką galite padaryti, kad sumokėtumėte minimalią mėnesinę įmoką. Tačiau, jei įmanoma, turėtumėte mokėti daugiau nei minimali didelės palūkanų skolos, pvz., kredito kortelės sąskaita. Net ir šiek tiek papildomos sumos labai pakeičia jūsų ilgalaikius palūkanų mokėjimus, ypač jei reguliariai nešiojate likutį.

Šį principą galite taikyti ir kitoms skolų rūšims. Nuo hipotekos mokėjimo iki automobilio sąskaitos, greitesnis balanso sumažinimas reiškia, kad sumokėsite mažiau palūkanų ir greičiau atlaisvinsite savo pajamas. (Tačiau saugokitės išankstinio mokėjimo baudų.)

Sukurkite savo skubios pagalbos fondą

Daugeliui pandemija suprato, kaip labai svarbus bet kuriai šeimai, neatsižvelgiant į socialinę ir ekonominę padėtį, yra taupymo fondas. Gerai sukauptas lietaus dienos fondas užtikrina, kad gyvenime nereikės griebtis kredito kortelių ir paskolų su didelėmis palūkanomis.

Paprastai ekspertai rekomenduoja sutaupyti bent 3–6 mėnesių išlaidas. Tačiau net 500 USD yra geresnė pradžia nei nieko. Taupydami, kaip ir investuodami, pradedant nuo mažens ir eiti aukštyn, gaunama ilgalaikė nauda.

Investuokite į šviesesnę ateitį

Jei, sudarant biudžetą būtiniausioms reikmėms ir skoloms, turite šiek tiek likučių, laikas rimtai pagalvoti apie savo ateitį. Niekada nėra blogo laiko pradėti investuoti į pensiją ar net į apmokestinamąją tarpininkavimo sąskaitą.

Vos keli doleriai per mėnesį yra ilgas kelias, kai atsižvelgiama į laiką ir sudėtinių palūkanų augimą per metus ar dešimtmečius. (Premijos taškai, jei pasirinksite paskyrą, paremtą AI patirtimi ir rekomendacijomis, kad galėtumėte maksimaliai išnaudoti savo investavimo galimybes.)

Atsisiųskite Q.ai, skirtą iOS šiandien daugiau puikaus Q.ai turinio ir daugiau nei tuzino AI pagrįstų investavimo strategijų. Pradėkite nuo 100 USD. Jokių mokesčių ar komisinių.