Ar 401 (k) arba 403 (b) yra geresnis mokytojui? Koks skirtumas?

Apskritai, 401 (k) planai ir 403(b) planai yra labai panašūs – abu yra apibrėžtas įnašas išėjimo į pensiją planai, kuriuos darbdaviai siūlo darbuotojams. Pagrindinis skirtumas tarp šių dviejų yra darbdavio tipas, kuris paprastai juos remia, ir investavimo galimybės.

403 (b) planas siūlomas neapmokestinamų organizacijų, tokių kaip labdaros organizacijos ir valstybinės mokyklos, darbuotojams. Ir 401 (k) planus gali priimti tiek neapmokestinamos, tiek pelno organizacijos.

Jei jūsų darbdavys siūlo ir 401 (k) ir 403 (b), galite pasirinkti dalyvauti arba abu- jei leidžiama. Jei esate tarp tų, kurie turi pasirinkimą, turėsite suprasti kiekvieno plano veikimo ir jo veikimo detales pagrindiniai skirtumai, pavyzdžiui, investavimo galimybes, kad nuspręstumėte, kas jums labiausiai tinka. Tas pats galioja, jei dirbate pas skirtingus darbdavius ​​ir turite prieigą prie abiejų variantų.

401(k) ir 403(b) planai: panašumai

Abu yra mokesčių lengvatomis pensijų planai. Pajamos ir grąža auga mokesčiais atidėtu iki atšaukimo. „Roth“ paskyroms, kuri gali būti papildoma abiejų tipų planų savybė, kvalifikuotas paskirstymas yra neapmokestinamas.

Pasirenkamų atidėjimo įmokų ribos yra vienodos kiekvienam. 2022 m atidėtas mokestis leidžiamas pasirenkamas atidėjimo įnašas yra 100% kompensacijos iki 20,500 22,500 USD (2023 m. padidėja iki XNUMX XNUMX USD).

Dalyviai, kuriems iki metų pabaigos sukanka 50 metų, gali skirti papildomus 6,500 2022 USD 7,500 m. (padidės iki 2023 XNUMX USD XNUMX m.), kas vadinama pasivijimo indėlis.

Darbdaviai taip pat gali pasirinkti padaryti atitinkančius įnašus ir (arba) nerenkamieji įnašai, nors tai paprastai yra mažiau įprasta 403(b)s nei 401(k)s.

Darbuotojai turi atitikti tam tikrus reikalavimus, kad galėtų išsiimti, pvz., patirti finansinių sunkumų arba sulaukti 59½ metų. Išėmus pinigus iki 59½ metų, taikoma 10 % išankstinio paskirstymo bauda, ​​nebent būtų taikoma išimtis. Kai jiems sukanka 59½ metų, bausmės nėra.

Abu planai gali pasiūlyti paskolas darbuotojams, tačiau nuo darbdavio priklauso, ar jie nusprendžia suteikti paskolas, ar ne.

401(k) ir 403(b) planai: skirtumai

Pagrindinis skirtumas tarp 401 (k) ir 403 (b) planų yra galimos investavimo galimybės. Nors darbdavys gali apriboti investavimo galimybes pagal 401(k), jis gali leisti investuoti įvairias investicijas, įskaitant akcijas, obligacijas ir Bendri draugai.

403(b)s investavimo parinktys priklauso nuo 403(b) sąskaitos tipo pagal 403(b) planą. 403(b)(1) tai yra anuitetai403(b)(7) tai investiciniai fondai, o 403(b)(9) bažnyčios planai suteikia platesnių investavimo galimybių.

Šiek tiek istorijos – 403(b) anksčiau buvo apsiribota anuitetais, taip pat žinomais kaip apmokestinamieji anuitetai, tačiau šis apribojimas buvo panaikintas 1974 m., leidžiant pasirinktinai naudoti 403(b)(7) paskyras. Šios 403(b)(7) sąskaitos paprastai yra prieinamos maklerio įmonėse.

Kitas skirtumas yra tas, kad pagal kai kuriuos 403 (b) planus suteikiamos papildomos pasirenkamos atidėjimo įmokos darbuotojams, turintiems 15 ar daugiau metų darbo stažą. Ši parinktis nėra prieinama pagal 401 (k) planus. Pagal šią nuostatą, jei tai leidžiama pagal planą 403(b), galite įnešti papildomą sumą iki 3,000 15,000 USD per metus, atsižvelgiant į 50 XNUMX USD visą gyvenimą. Ir skirtingai nuo kitų pensinio plano nuostatų, jums nereikia būti XNUMX metų ar vyresni, kad galėtumėte pasinaudoti šia lengvata.

Ką daryti, jei jums siūlomi abu planų tipai?

Jei turite prieigą prie 401 (k) ir 403 (b), turėtumėte pasverti kiekvieno privalumus ir trūkumus. Apsvarstykite galimas investavimo galimybes, ar jūsų darbdavys moka atitinkamas įmokas ir ar galite mokėti papildomų įmokų, kurios nėra prieinamos pagal 401 (k). Atsižvelgiant į turimų planų detales, gali būti prasminga pasirinkti vieną, o ne kitą, arba prisidėti prie abiejų.