Ar anuitetas yra sidabrinė kulka, kurios reikia, kad apsaugotumėte savo portfelį nuo nuosmukio?

Taip teigia Gyvybės draudimo ir rinkodaros bei tyrimų asociacija (LIMRA). anuitetas pardavimai antrąjį ketvirtį išaugo 22% iki 77.5 mlrd. Tai didžiausias kada nors užregistruotas ketvirčio pardavimas nuo tada, kai pelno nesiekianti prekybos asociacija pradėjo stebėti duomenis 2014 m. Panagrinėkime, kodėl toks padidėjimas vyksta ir ar neturėtumėte svarstyti ir anuiteto įsigijimo.

A finansinis patarėjas gali padėti rasti papildomų pajamų šaltinių išėjus į pensiją.

Kodėl anuitetų pardavimas yra visų laikų aukštumas

LIMRA JAV individualaus anuiteto pardavimo tyrimas rodo, kad anuitetų pardavimai šoktelėjo 22 % iki 77.5 mlrd. USD antrąjį ketvirtį, o tai yra beveik 9 mlrd. USD daugiau nei ankstesnis rekordas, pasiektas 2008 m. Didžiosios recesijos ketvirtąjį ketvirtį.

„Nuolatinis akcijų rinkos nuosmukis ir kylančios palūkanų normos paskatino investuotojus įsigyti rekordinio lygio fiksuotos palūkanų normos atidėtus anuitetus antrąjį ketvirtį“, – pranešime spaudai sakė Toddas Giesingas, LIMRA anuitetų tyrimų viceprezidento pavaduotojas.

LIMRA tyrimai rodo, kad fiksuoto dydžio atidėtųjų anuitetų gamintojai siūlo vidutiniškai „palūkanų normos daugiau nei keturis kartus didesnės už banko kompaktinį diską“. Dėl to šie produktai tapo vertingi investuotojams, kurie siekia apsaugos ir augimo.

Be to, bendras fiksuotų palūkanų atidėtųjų anuitetų pardavimas antrąjį ketvirtį pasiekė 28.2 mlrd. USD, o tai yra 76 % didesnis nei 2021 m. antrojo ketvirčio pardavimas. Dėl to tai yra geriausias fiksuotų palūkanų atidėtųjų anuitetų ketvirtis.

Apskritai, fiksuoto dydžio atidėtieji anuitetai per pirmuosius šešis 44.1 m. mėnesius pasiekė 2022 mlrd.

Kas yra anuitetas?

Anuitetas yra draudimo sutartis, kurią galite nusipirkti iš finansų įstaigos už konkrečią pinigų sumą mainais į vienkartinę arba periodines išmokas.

Priklausomai nuo to, kokio tipo anuitetą norite įsigyti, galite gauti išmokas iš karto arba palaukti iki vėlesnės datos. Yra du pagrindiniai anuitetų tipai: fiksuotas ir kintamasis.

Istorija tęsiasi

Fiksuoti anuitetai. Su šiais anuitetais galite pasirinkti periodines išmokas. Jums padėsianti draudimo bendrovė atliks įmokų skaičiavimus pagal sąskaitos savininko amžių, įmokų trukmę, kiek pinigų yra sąskaitoje ir kitus veiksnius. Tai leis jums nustatyti mokėjimus keliems metams arba visam likusiam paskyros savininko gyvenimui.

Kintami anuitetai. Kintamieji anuitetai siūlo platų investicijų spektrą, o viena iš privilegijų yra mokesčių atidėjimas. Mokesčių atidėjimas reiškia, kad nebūsite skolingi federaliniai pajamų mokesčiai su pinigais, kuriuos uždirbate su kintamu anuitetu, kol nuspręsite pasitraukti, gauti pajamų išmokas sau ar naudos gavėjui. Tai taip pat leidžia perkelti pinigus tarp investavimo variantų nemokant mokesčių.

Ar dabar tinkamas laikas pirkti anuitetus?

Kai palūkanų normos kyla, anuiteto normos taip pat linkusios didėti, nes draudimo bendrovės investuoja į fiksuotų pajamų vertybinius popierius, pavyzdžiui, obligacijas. Tačiau, kai palūkanų normos mažėja, tai taip pat reiškia, kad anuitetų pardavimas sumažės, o anuiteto mokėjimai bus mažesni.

2022 m. Federalinis rezervų bankas antrą kartą iš eilės padidino palūkanas 0.75 bazinio punkto (trimis ketvirčiais procentinio punkto), o tai yra aukščiausias lygis nuo 2018 m. gruodžio mėn. ir ketvirtas palūkanų kėlimas per metus.

Paprastai anuitetai laikomi saugiomis investicijomis, kurios siūlo ilgalaikį augimą ir pajamas. Daugelis sutarčių turėtojų mano, kad tai yra draudimo forma, apsauganti nuo pavojaus pragyventi savo santaupas pensijai.

Kadangi tarifai auga, tai gali būti gera proga išėjusiems į pensiją ir ankstyviems į pensiją išeinantiems darbuotojams padidinti savo pajamas mokant didesnes išmokas. Ši tendencija greičiausiai išliks tol, kol Federalinis rezervų bankas padidins palūkanų normas, kovodamas su infliacija.

Viena pastaba, į kurią reikia atsižvelgti: kadangi anuitetai auga atidedant mokesčius, jums nereikės mokėti mokesčių, kol neišimsite pinigų arba negausite išmokų. Taigi, jei anuitetą įsigijote iš neatskaičius mokesčių, jūsų išėmimai ir mokėjimai bus apmokestinti kaip pajamos.

Bottom Line

Anuitetai gali pasiūlyti investuotojams ilgalaikį augimą ir pajamas. Tačiau investuotojai taip pat turės mokėti mokesčius už išėmimus ir mokėjimus. Didėjant palūkanų normoms, anuitetai tapo patrauklesni ir siūlo didesnius mokėjimus. Tačiau taip pat turėtumėte atkreipti dėmesį, kad sumažėjus palūkanų normoms, jūsų mokėjimai taip pat bus mažesni. Kaip ir priimant bet kokį sprendimą dėl pajamų išėjimo į pensiją, prieš pirkdami anuitetą būtinai perskaitykite visas privalumus ir riziką su kvalifikuotu finansų ekspertu.

Išėjimo į pensiją patarimai

• A finansinis patarėjas gali padėti jums sukurti finansinį planą, atitinkantį jūsų išėjimo į pensiją poreikius ir tikslus. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• „SmartAsset“ nemokama 401(k) skaičiuotuvas gali padėti įvertinti, kiek laikui bėgant gali padidėti jūsų santaupos pensijai.

Nepraleiskite naujienų, kurios gali turėti įtakos jūsų finansams. Gaukite naujienų ir patarimų kad galėtumėte priimti protingesnius finansinius sprendimus naudodami „SmartAsset“ kas savaitę gaunamą el. Tai 100% nemokama ir galite bet kada atsisakyti prenumeratos. Užsiregistruoti šiandien.

Norėdami sužinoti svarbią informaciją apie „SmartAsset“, spustelėkite čia.

Nuotraukų kreditas: © iStock / Khanchit, Khirisutchalual © iStock / designer491, © iStock / courtneyk,

Pranešimas Ar anuitetas yra sidabrinė kulka, kurios reikia, kad apsaugotumėte savo portfelį nuo nuosmukio?  pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.