Grynieji pinigai yra vertingi daugelyje investicinių portfelių, tačiau kai akcijų rinka pakyla, daugelis investuotojų kreipiasi į grynuosius pinigus, kad išvengtų nuostolių. Tačiau, priklausomai nuo priežasties, visų investicijų perkėlimas iš akcijų į grynuosius pinigus gali pasirodyti didelė klaida. Net ir meškų rinkos metu turėdami daug grynųjų pinigų turintį portfelį galite prarasti daugiau pinigų, nei įsivaizduojate. Vietoj to apsvarstykite grynųjų pinigų naudojimą ir paskirkite tik dalį savo lėšų šiai turto klasei.
Finansų patarėjas gali padėti subalansuoti jūsų portfelį ir pasirinkti investicijas, kurios atitinka jūsų finansinius tikslus. Raskite kvalifikuotą patarėją šiandien.
Trys priežastys, kodėl pinigai gali būti nuostolingas pasiūlymas
Esant tokiai situacijai, kai aukštas infliacija o didėjančios palūkanų normos yra nauja norma, jūsų dolerio vertė mažėja kiekvieną dieną. Perkamosios galios praradimas laikui bėgant gali labai padidėti, o neinvestuodami į gynybines akcijas ar didelio pajamingumo obligacijas, investuotojai praranda galimybę užsidirbti palūkanų.
Investicinės įmonės teigimu Charles Schwab, standartinė 3 % infliacija per penkerius metus sumažintų 100,000 14 USD realią perkamąją galią 10 %. Per 26 metų perkamoji galia sumažėtų 20%, o per 100,000 metų 55,368 XNUMX USD grynaisiais prilygtų tik XNUMX XNUMX USD galiai. Tokiu atveju portfelis, kurį sudaro grynieji pinigai, laikui bėgant vis tiek praranda vertę, nors atrodo, kad dolerio suma išlieka nepakitusi.
Dar labiau mažina investuotojo uždarbio galimybes dabartinės žemos trumpalaikių investicijų palūkanų normos. Jei investuotojas visas lėšas perveda į įprastą taupomąją sąskaitą arba a pinigų rinkos fondas, imant grynuosius pinigus ir trumpalaikes obligacijas, gaunamas didesnis obligacijų pajamingumas sumažins tų mažiau nepastovių investicijų vertę. Net ir tada, trumpalaikės obligacijos dažnai grįžta daugiau nei laikyti grynuosius pinigus.
Dėl rinkos ažiotažo kai kurie investuotojai gali nuspręsti, kad traukdami lėšas iš rizikingesnio, augančio turto ir visa tai investuodami į grynuosius pinigus, galite apsaugoti savo pinigus. Tačiau tai darydami šie investuotojai atsisako potencialių galimybių padidinti kapitalą.
Kiek grynųjų tuomet turėtumėte turėti?
Netgi konservatyviausiame modelių portfelyje Charlesas Schwabas grynųjų pinigų investicijoms skiria tik 30 proc. Likusi dalis atitenka 50% fiksuotų pajamų vertybiniams popieriams ir 20% vis dar yra akcijose.
Lauke 2021 m. Pasaulio turto ataskaita, Capgemini praneša, kad pasaulio didelės grynosios vertės asmenų per pastaruosius du dešimtmečius krizės metais grynaisiais pinigais skyrė 21–28% savo turto. 20-30% buvo skirta fiksuotoms pajamoms, dar 20-30% buvo laikoma atsargose. Jei ekonomika vėl įkais, šios grynųjų pinigų atsargos padės investuotojams įsigyti pigius namus, akcijas ir kitą turtą.
Garsus milijardierius investuotojas Warrenas Buffettas taip pat mano, kad grynieji pinigai yra gyvybiškai svarbūs kritinėse situacijose, o jo įmonė „Berkshire Hathaway“ net ir dabar turi 144 mlrd. USD grynųjų pinigų ar pinigų ekvivalentų. Savo kasmetiniame laiške akcininkams Buffettas pažymėjo, kad „80% savo turto visada laiko akcijose“, o šiuo metu jis ir jo partneris nerado jokių „įdomių“ sandorių dėl viešai parduodamų akcijų pirkimo.
Jis sako, kad nors jie „praeityje retkarčiais išgyvendavo panašias, daug pinigų reikalaujančias pareigas, šios pareigos... niekada nėra nuolatinės“.
Iš tiesų, Schwab tyrimai rodo, kad vidutinė meškų rinka trunka 15 mėnesių, o bendras nuostolis yra 38.4%. Kita vertus, vidutinis bulių bėgimas trunka 6 metus, o grąža viršija 200%. Atsižvelgiant į tai, kad meškų rinka dažnai atsigauna iš anksto, galbūt geriausias sprendimas būtų užtikrinti, kad turite pakankamai pinigų, kad galėtumėte pasinaudoti šiomis galimybėmis.
Bottom Line
Grynųjų pinigų atsargos yra svarbi investuotojo portfelio dalis, tačiau rinkos nuosmukio metu gali būti padaryta didelė klaida. Infliacija laikui bėgant mažina grynųjų pinigų perkamąją galią, o laikant lėšas grynaisiais dažnai prarandamos galimybės, kurios laikui bėgant galėtų uždirbti daugiau. Vietoj to, mažmeniniai investuotojai galėtų sekti daugelio kitų turtingų asmenų pavyzdžiu ir išlaikyti sveiką grynųjų pinigų atsargą, o dalį savo lėšų skirtų akcijoms. Vidutiniškai 20–30 % lėšų, skiriamų gryniesiems pinigams, gali leisti investuotojams apsaugoti savo investicijas nuo didelių rinkos kritimų ir likti pagalvėlės pirkti, kai ekonomika kils ateityje.
Turto kūrimo patarimai
Nepraleiskite naujienų, kurios gali turėti įtakos jūsų finansams. Gaukite naujienų ir patarimų kad galėtumėte priimti protingesnius finansinius sprendimus naudodami „SmartAsset“ kas savaitę gaunamą el. Tai 100% nemokama ir galite bet kada atsisakyti prenumeratos. Užsiregistruoti šiandien.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/EKramar, ©iStock.com/Galeanu Mihai
Pranešimas Ar grynieji pinigai yra šiukšliadėžės? Tai turėtų būti jūsų grynųjų pinigų paskirstymas lokių rinkoje pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/cash-trash-cash-allocation-bear-070652122.html