"Ar mano finansų planuotojas išprotėjo?" Mums 55 ir 60, penkeri metai nuo išėjimo į pensiją ir mums buvo pasakyta, kad turėtume investuoti agresyviau

Neseniai mačiau MarketWatch straipsnį, kuriame rekomenduojama, kad pensijų portfelis turėtų būti 100 atėmus jų amžių akcijomis arba galbūt net konservatyvesnis. Man 55, o mano vyrui 60, o mes planuojame išeiti į pensiją po 5 metų, tai būtų sudėti turime 40% sandėlyje. Mano dabartinis finansinis patarimaser Kas yra CFP ir ką mes neseniai pasamdėme, pasiūlė tai pernelyg konservatyvu ir pasiūlė 75 % akcijų portfelį, ypač atsižvelgiant į dabartinę obligacijų rinką. Tiesą sakant, dar du finansiniai patarimaiemūsų kalbinti rs taip pat pasiūlė agresyvesnius portfelius. I nemanau, kad mūsų padėtis yra kažkas ypatingo. Sutaupėme 1.4 USD milijonas IRA ir savo du nuosavybės (iš kurių vienas bus apmokėtas iki to laiko, kai išeisime į pensiją.) Kas teisus? Kaip priimti sprendimą naudodamiesi tokiais įvairiais patarimais?

Ačiū,

Virdžinijoje sutrikęs

Žiūrėkite: Man 64 metai, uždirbu 1,500 5,000 USD per mėnesį vairuodamas „Uber“ ir gaunu beveik XNUMX XNUMX USD per mėnesį pensijų ir socialinio draudimo – ar turėčiau sumokėti būsto paskolą prieš išeinant į pensiją?

Mieli sumišę Virdžinijoje, 

Pradėsiu nuo to, kad ne, jūsų finansų planuotojas nėra beprotiškas. 

Yra tūkstančiai būdų, kaip sukurti pensijų portfelį, ir daug nykščio taisyklių, kurios yra būtent tokios – nykščio taisyklės. Viena iš jų yra strategija, kurią matėte straipsnyje apie savo amžiaus atėmimą iš 100. Jei pasirinktumėte tai, tada taip, jūsų portfelis būtų kažkur tarp 40% ir 45% akcijų, ir, tiesą sakant, tai skamba šiek tiek mažai. 

Štai kodėl: Be dabartinės obligacijų rinkos, kaip minėjo jūsų planuotojas, iš tikrųjų esate gana jaunas, kad išeitumėte į pensiją. Ir šiais laikais išėjimas į pensiją nėra toks, koks buvo prieš dešimtmečius, kai sulaukęs 65 metų atiduodavai dokumentus ir gyveni paskutinius kelerius metus paplūdimyje. Šiandien pensininkai gali tikėtis, kad pensijoje gyvens 20, 30 – o gal net daugiau – metų, ir jiems reikės kiekvieno dolerio, kurį jie gali gauti, kad išgyventų tą likusį gyvenimą. Jei jūsų portfeliai nėra šiek tiek agresyvūs, rizikuojate, kad tie pinigai pasibaigs anksčiau nei norėtumėte. Per daug konservatyvus portfelis tik iš tikrųjų apsaugo jūsų turtą nuo per daug mažėjimo. Tai negauna daug naudos. 

Žinoma, per daug agresyvus artėjant pensijai ne visada jaučiasi gerai – kaip nepastovioje rinkoje. Jūs nenorite per daug prarasti savo pusiausvyros, ypač jei ketinate nuo jos trauktis. Pagal šį scenarijų, žinomą kaip grąžos rizikos seka, imatės iš portfelio, kai jis mažėja, ir sumažinate būsimą galimą grąžą. Geriausia turėti pinigų, kuriuos panaudosite, kai rinkos veiks, kad jūsų portfelis liktų vienas augti. 

Tiesa ta, kad patarėjų pasiūlymai ir tai, kas tinka jums, ne visada gali sutapti. Viskas gerai. Ką reikia padaryti, tai rasti strategiją, kuri jums tinka, ir kvalifikuota BŽP tai padarys. Kalbėdami su profesionalu aiškiai nurodykite savo rūpesčius ir baimes, viltis ir tikslus. 

Peržiūrėkite „MarketWatch“ stulpelį „Senatvės įsilaužimai“ ieškokite patarimų dėl savo pensijų kaupimo 

Kai kurie patarėjai, galbūt net jūsų, gali pasiūlyti kibiro metodas, kur jūsų turtas sujungiamas į atskiras kategorijas pagal laiką. Pavyzdžiui, turėtumėte vieną kibirą, kuris yra labai trumpalaikis, ir tai būtų labai konservatyviai investuoti pinigai (tai galėtų ir turėtų būti atskirta nuo skubios pagalbos fondo, kuris turėtų būti lengvai pasiekiamas, jei atsitiktų kažkas netikėto). Tada turėtumėte vidutinio laikotarpio investicijų fondą (galbūt tai būtų kažkas panašaus į 100 atėmus jūsų amžių strategiją). Ir tada jūs turėtumėte ilgalaikę, tarkime, 15 metų ir daugiau, ir tai būtų agresyvu. Agresyvus kibiras sunkiai dirbs, kad tie pinigai jums augtų, bet jei rinkose smuksta ir balansas šiek tiek sumažės, to nepajusite. 

Šios strategijos negali būti sutelktos tik į grąžą. Jie turi būti prasmingi jums ir jūsų nuomonei apie savo pinigus. Jei agresyvaus ar net šiek tiek agresyvaus portfelio idėja kelia jums stresą ir viskas, ką galite padaryti, tai galvoti apie tai, kad pusiausvyra kyla ir mažėja, tuomet turite apie tai pasikalbėti su savo planuotoju. Tačiau tiesiog žinokite, kad net užsiminti apie agresyvius portfelius savo gyvenime toli gražu nėra beprotybė. 

Skaitytojai: Ar turite pasiūlymų šiam skaitytojui? Pridėkite juos komentaruose žemiau.

Turite klausimą apie savo pensijų kaupimą? Rašykite mums el. Paštu [apsaugotas el. paštu]