Ar nekilnojamojo turto rinka lėtėja dėl hipotekos palūkanų normų?

Pagrindiniai taksieji

• Nuo to laiko prieš metus būsto paskolų palūkanos išaugo beveik tris kartus.
• Tačiau būsto kainos toliau augo, todėl naujos būsto paskolos tapo neįperkamos.
• Apskritai naujų paskolų paraiškų skaičius per metus sumažėjo 41%.

Per pastaruosius metus auganti infliacija ir FED padidintos palūkanų normos sukėlė sumaištį būsto rinkoje. Prieš kiek daugiau nei metus būsto paskolų palūkanos buvo netoli rekordinių žemumų. Dabar jie yra apie 7%, du ar tris kartus didesni.

Nors kai kuriose rinkose, reaguojant į būsto kainų kritimą, daugeliu atvejų sumažėjimo nepakako, kad hipotekos mokėjimai už naujus pirkinius būtų panašūs. Visa tai lėmė didesnes būsto išlaidas pirkėjams.

Apžvelgsime, ką reikia žinoti apie hipotekos tendencijas per mėnesį ir kur viskas gali pasikeisti kitais metais.

fonas

COVID-19 pandemija sukrėtė ekonomiką, nes milijonai žmonių neteko darbo, o veikla greitai sustojo. Vyriausybė į tai sureagavo skatinamųjų mokėjimų ir sumažintų palūkanų deriniu.

Pandemijos metu hipotekos palūkanų normos pasiekė visų laikų žemumas ir 2.65 m. sausį pasiekė 2021%.

Šaliai pasitraukus iš COVID nuosmukis ir pandemijos apribojimai sumažėjo, infliacija pradėjo didėti dėl tokių veiksnių kaip įtempta darbo rinka ir tiekimo grandinės problemos. 2022 metų birželį infliacija pasiekė aukščiausią tašką – 9.1 proc.

Reaguodamas į tai, Federalinis rezervų bankas padidino bazinę palūkanų normą iki 3.75% iki 4% nuo 0% anksčiau šiais metais. Dėl to išaugo hipotekos palūkanų normos.

TryqApie infrastruktūros išlaidų rinkinį | Q.ai – Forbes kompanija

Hipotekos paklausa

Kylant palūkanų normoms, mėnesinės paskolos įmokos brangsta ir tampa mažiau prieinamos, be proporcingo būsto kainų mažėjimo, o tai daugelyje rinkų nepasitvirtino.

2022 m. hipotekos paklausa sumažėjo. Nuo prieš metus paraiškų gauti naujų paskolų sumažėjo maždaug 41 proc. refinansavimo paraiškos sumažėjo daugiau nei 86 proc.

Atrodo, kad gruodžio mėn. ši tendencija tęsiasi. Paskutinę lapkričio savaitę hipotekos paraiškų skaičius sumažėjo 0.8%, palyginti su ankstesne. Gruodis tradiciškai yra lėtas būsto pardavimo mėnuo, o tai greičiausiai paaštrina problemą.

Kainos

Išskyrus ekonominį netikrumą ir susirūpinimą dėl an artėjantis nuosmukis, didžiulis hipotekos palūkanų normų padidėjimas yra viena iš pagrindinių hipotekos paklausos sumažėjimo priežasčių.

Palūkanų normos 2.65 m. pradžioje pasiekė žemiausią 2021 % lygį ir išliko gana žemos ilgą laikotarpį, maždaug metus svyruodamos tarp 2.75 % ir 3.25 %.

Infliacijai kylant, Federalinis rezervų bankas atsakė pakeldamas savo orientacines normas, kuris padidino būsto paskolų palūkanas. Savaitę, gruodžio 1 d., vidutinė 30 metų trukmės fiksuotos palūkanų normos hipotekos palūkanų norma JAV buvo 6.49%.

Tai gerokai žemiau istorinių aukštumų, kurie devintojo dešimtmečio pradžioje siekė daugiau nei 18 %. Tačiau paskutinį kartą rodikliai viršijo 1980 % 6 m., tai reiškia, kad tokių rodiklių nebuvo jau beveik 2008 metų.

Įtaka, kurią tarifų padidėjimas daro būsto kainoms, yra didžiulis.

Įsivaizduokite, kad turite trisdešimties metų hipoteką, kurios likutis yra 250,000 2.5 USD. Kai palūkanų norma yra 988%, kiekvieną mėnesį mokėsite 355,680 USD, iš viso 105,000 XNUMX USD. Apskritai sumokėsite daugiau nei XNUMX XNUMX USD palūkanų.

Esant 7.5% palūkanų normai, jūsų mėnesinis mokėjimas padidės iki 1,748 USD. Tai reiškia, kad bendras 629,280 375,000 USD paskolos mokėjimas, į kurį įeina daugiau nei XNUMX XNUMX USD palūkanų per visą paskolos laikotarpį.

Šiandien šeimoms reikia mokėti maždaug dvigubai didesnę mėnesinę įmoką, nei reikėjo prieš metus, kad įsigytų tokią pačią kainą.

Namų kainos

Apskritai, didėjant palūkanų normoms, būsto kainos linkusios kristi. Tai gali sušvelninti aukštesnių palūkanų smūgį, dėl kurio nauji pirkėjai turės mokėti didesnes paskolos įmokas.

Deja, būsto pirkėjams kainos dar turi būti sumažintos, nes būsto kainos pakilo iki 2022 m.

2022 m. pirmąjį ketvirtį vidutinis būstas buvo parduotas už 514,100 3 USD. Trečiąjį ketvirtį vidutinis namas buvo parduotas už 542,900 5 USD. Šis maždaug XNUMX% padidėjimas yra mažesnis nei infliacija, o tai reiškia, kad būstas šiek tiek atpigo.

Tačiau daugelis žmonių nematė, kad atlyginimai didėtų atsižvelgiant į infliaciją, o tai reiškia, kad įperkamumas nepagerėjo.

Nuomininkai taip pat jaučia naštą – nuomos kainos per metus padidėjo 7.8%. Tai reiškia, kad visi, kuriems vis dar reikia užfiksuoti tarifą, susiduria su pigesniu būstu nei prieš metus.

Ar tinkamas laikas pirkti ar parduoti?

Jei turite būstą ir norite jį parduoti arba ketinate įsigyti būstą, galite susimąstyti, ar dabar tam tinkamas laikas. Atsakymas yra toks, kad niekas iš tikrųjų nežino.

Federalinis rezervų bankas padidino palūkanų normas, reaguodamas į augančią infliaciją. Fed gali ir toliau eiti šiuo keliu keldamas palūkanų normas dar aukštesnes, arba gali atlėgti, jei infliacija pradės kristi.

Taip pat neaišku, ar būsto kainos gali toliau didėti dabartinėmis sąlygomis. Daugelis didžiųjų bankų ir nekilnojamojo turto įmonių prognozuoja kainų kritimą kitais metais. Hipotekos prašymų mažėjimas rodo mažesnę paklausą, kuri gali priversti sumažinti kainas.

Jei bandote pirkti, jūs lošiate, kad FED nustos didinti palūkanų normas arba kad sumažėjusi pirkėjų paklausa privers motyvuotus pardavėjus mažinti būsto kainas.

Tačiau jei esate kitoje lygties pusėje, greičiausiai tikitės, kad Fed nustos didinti palūkanų normas, todėl būsto paskolos mokėjimai už brangesnius namus taps prieinamesni.

Taip pat turite tikėtis, kad nuogąstavimai dėl nuosmukio nepasitvirtins, todėl jūsų namams sumažės potencialių pirkėjų.

Bottom Line

Namo pirkimas yra esminė Amerikos svajonės dalis. Suprantama, kad daugeliui iš mūsų šiuo metu tai atrodo nepasiekiama. Pastaruoju metu padidėjus palūkanų normoms, mažai pakitus būsto kainoms, tai tapo nepasiekiama žmogui. Tai iliustruoja hipotekos paraiškų kritimas.

Investuotojams labai svarbu stebėti nekilnojamojo turto rinką. Net jei neketinate įsigyti būsto, silpstanti nekilnojamojo turto rinka gali suteikti jums puikią galimybę su nuolaida įsigyti į žemę orientuotas investicijas.

Jei bandote įsigyti namą, turite stebėti būsto įperkamumą ir išlaikyti kitas investicijas pakankamai likvidžias, kad galėtumėte greitai sumokėti pradinį įnašą.

Q.ai neleidžia spėlioti investuojant, o jūsų turtas yra gana likvidus. Kol būsite pasiruošę pirkti, mūsų dirbtinis intelektas ištirs rinkas ir ieškos geriausių investicijų, atsižvelgiant į visų rūšių rizikos toleranciją ir ekonomines situacijas. Taip pat diversifikuojame jūsų investicijas, jas sujungdami Investiciniai rinkiniai todėl investuoti yra paprasta ir strateginė.

Geriausia, kad galite suaktyvinti Portfelio apsauga bet kuriuo metu, kad apsaugotumėte savo pelną ir sumažintumėte nuostolius, nesvarbu, į kokią pramonės šaką investuojate.

Atsisiųskite Q.ai šiandien prieigai prie DI pagrįstų investavimo strategijų. Kai įnešite 100 USD, į jūsų sąskaitą pridėsime dar 100 USD.