Ar yra įmokų pajamų limitas?

A Rotas IRA yra individuali pensijų sąskaita (IRA), kuri siūlo neapmokestinamąjį augimą. Trumpai tariant, mokate mokesčius už įmokas iš anksto, leiskite sąskaitai laikui bėgant augti ir mėgaukitės neapmokestinamu paskirstymu.

Tai gali skambėti puikiai, bet šios paskyros veiks ne visiems. Jūsų metinės pajamos turi neviršyti tam tikros ribos, kad išvengtumėte baudų.

Bet kokios yra Roth IRA pajamų ribos ir kaip veikia nuobaudos? Štai ką reikia žinoti.

Pradėkite planuoti savo išėjimą į pensiją su „Blooom“. Kokia yra Roth IRA pajamų riba?

Roth IRA pajamų ribos priklauso nuo jūsų modifikuotos metinės bendrosios pajamos (AGI). Jei jūsų uždarbis viršija didžiausią ribą, negalėsite mokėti jokių įmokų be baudos. Be to, suma, kurią galite įnešti be baudos, mažėja, jei jūsų pajamos viršija minimalų laipsniško atsisakymo ribą.

2022 m. Roth IRA didžiausių pajamų ribos

Čia yra maksimalias pajamų ribas Roth IRA 2022 m.:

214,000 144,000 USD, jei esate susituokę kartu pateikdami paraišką arba esate našlys, 10,000 2022 USD, jei esate šeimos vadovas, vienišas arba vedęs atskirai ir gyvenate atskirai XNUMX XNUMX USD, jei esate susituokę, pateikiate prašymą atskirai ir gyvenate kartuXNUMX Roth IRA minimalios laipsniško panaikinimo ribos

Štai kur Roth IRA įnašo laipsniškas nutraukimas prasideda 2022 m.:

204,000 129,000 USD, jei esate susituokę, pateikdami paraišką kartu arba esate našlys, 0 XNUMX USD, jei esate šeimos vadovas, vienišas arba vedęs atskirai ir gyvenate atskirai

Kai jūsų pajamos yra laipsniško panaikinimo diapazone, galite naudoti IRS darbalapį, kad apskaičiuotumėte savo sumažinta įmokos suma. Jei nusileisite žemiau laipsniško atsisakymo slenksčio, galėsite įnešti didžiausią tų metų sumą – tol, kol uždirbsite bent tiek pat apmokestinamųjų pajamų.

Pastaba: didžiausias įnašo limitas gali keistis kasmet, bet taip yra šiuo metu 6,000 2022 USD 7,000 m. (50 XNUMX USD, jei jums XNUMX metų ar vyresni).

Pažvelkime į pavyzdį, kaip veikia šios pajamų ribos. Jei esate 40-metis vienišas, kurio modifikuotas AGI yra 75,000 6,000 USD, galite įnešti visus 6,000 129,000 USD į savo Roth IRA. Jūs atitiktumėte reikalavimus, nes uždirbote bent 135,000 3,000 USD apmokestinamų pajamų, bet mažiau nei 3,000 XNUMX USD minimali laipsniško atsisakymo riba. Tačiau jei uždirbtumėte XNUMX XNUMX USD, negalėtumėte prisidėti be baudos. Be to, jei uždirbtumėte XNUMX XNUMX USD apmokestinamų pajamų, galėtumėte prisidėti tik iki XNUMX XNUMX USD.

Istorija tęsiasi

Planuojate gyventi ilgą gyvenimą? Užtikrinkite sau pajamas su AgeUp Kas atsitiks, jei viršysite Roth IRA pajamų ribą?

IRS apmokestina a 6% akcizo dėl perteklinių Roth IRA įmokų už kiekvienus metus jie lieka sąskaitoje.

Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų pajamos viršija maksimalią ribą, bet jūs įnešate 6,000 USD į Roth IRA sąskaitą. Galų gale galite gauti maždaug 360 USD per metus (plius 6% jūsų palūkanų pajamų už 6,000 XNUMX USD). Mokestis būtų taikomas kiekvienais metais tol, kol perteklinė suma liks jūsų sąskaitoje.

Ar įmokėjote per daug? IRS neapmokestins jūsų 6% mokesčio, jei atsiimsite juos (ir gautas pajamas) iki tų metų mokesčių deklaracijos mokėjimo dienos.

Kas yra Roth IRA 5 metų taisyklė?

Roth IRA pasitraukimai turi būti laikomi „kvalifikuoti paskirstymai“ kad jie būtų neapmokestinami. Kad platinimas būtų kvalifikuotas, jums turi būti bent 59 ½ metų, kai to prašote, ir turite atitikti penkerių metų taisyklę. Penkerių metų taisyklė reikalauja, kad nuo mokestinių metų, kai sumokėjote pirmąjį Roth IRA įnašą, būtų praėję penkeri metai.

Taigi, jei atidarysite Roth IRA sulaukę 57 metų ir bandysite paskirstyti, kai jums sukanka 60 metų, tai nebūtų neapmokestinama, nes dar neatitiktumėte penkerių metų taisyklės. Turėtumėte palaukti, kol jums bus bent 62 metai.

Roth IRA vs. 401(k): koks skirtumas?

Tradicinės 401(k) paskyros skiriasi nuo Roth IRA keliais pagrindiniais būdais.

Darbdaviai siūlo darbuotojams 401 (k) planus, o asmenys steigia Roth IRA tiesiogiai su finansų įstaigomis. 401 (k) įnašai atliekami naudojant dolerius neatskaičius mokesčių, o išėmimas apmokestinamas pajamų mokesčiais – Roth IRA galioja priešingai. 401(k)s neturi pajamų apribojimų, tokių kaip Roth IRA. Be to, kiekvienais metais galite prisidėti daug daugiau ir gauti naudos iš darbdavio suderinimo. 401(k)s paprastai reikalauja, kad paskirstytumėte kai tau sukanka 72 metai, o Roth IRA niekada nereikalauja platinimo.  Raskite savo senas išėjimo į pensiją sąskaitas ir išgryninkite pinigus naudodami „Beagle“. Ar turėtumėte gauti Roth IRA?

Roth IRA gali būti vertinga sąskaita, padedanti sutaupyti pensijai ir mėgautis neapmokestinamu augimu. Tai ypač naudinga, jei vėliau gyvenime tikitės didesnių mokesčių tarifų.

Tačiau tai nebus geras pasirinkimas, jei jūsų metinių pajamų lygis yra per didelis. Be to, jei jūsų darbdavys siūlo 401 (k) planą ir atitinka jūsų įmokas, ši sąskaita gali pasiūlyti didesnę investicijų grąžą.

Tinkamas pasirinkimas priklausys nuo jūsų užimtumo situacijos, metinių pajamų, mokesčių deklaracijos statuso ir numatomų būsimų mokesčių tarifų. Būtinai pasverkite Roth IRA su kitomis galimybėmis, tokiomis kaip 401 (k) ir tradicinės IRA. Ir atminkite, kad jums nereikia pasirinkti tik vieno. Kai kuriais atvejais gali būti naudinga padalyti savo pensijų lėšas į kelių tipų sąskaitas, pvz., Roth IRA ir 401 (k).