Islamo fintech Wahed atidaro fizinį banko filialą Londone

Investicinė platforma, kurią remia tokie kaip naftos milžinas „Saudi Aramco“ ir prancūzų futbolininkas Paulas Pogba, JK pristato naują pasiūlymą: fizinį filialą ir banko sąskaitas, padengtas auksu.

Niujorke įsikūrusi „Wahed“, kuri save apibūdina kaip „halal investavimo platformą“, JK atidarė filialą, siekdama nukreipti į 3.9 mln. šalies musulmonų ir teikti šariato reikalavimus atitinkančią investicijų valdymo ir konsultavimo paslaugą.

Blizgios mažmeninės prekybos vietos dizainas panašus į „Apple Store“ – viduje yra skaitmeniniai ekranai, o išorėje – ryškus logotipas. Jis įsikūręs Baker gatvėje, Londono centre, priešais JK bankų milžino HSBC filialą.

Khabibas Nurmagomedovas, buvęs profesionalus rusas mišrių kovų menininkas, yra firmos propaguotojas ir dalyvaus filialo atidaryme antradienį.

Wahed taip pat debiutuoja debeto kortele, leidžiančia vartotojams įnešti lėšas į biržoje prekiaujamą prekę, kuri seka aukso kainą, o tai reiškia, kad jie gali efektyviai sumokėti už kasdienes prekes auksu.

Investuotojai savo sąskaitose esantį auksą galės išpirkti už fizinius luitus. Junaidas Wahedna, „Wahed“ generalinis direktorius ir vienas iš įkūrėjų, sakė, kad tai būdas musulmonams, taip pat ir nemusulmonams, įveikti valiutų svyravimus ir didėjančias pragyvenimo išlaidas.

„[Musulmonai yra] nepakankamai aptarnaujama bendruomenė kaip visuma“, – interviu CNBC sakė Wahedna, turėdamas omenyje skaitmeninių islamo finansų rinkos galimybes. „Tai mažumos bendruomenė, jai trūksta finansinio raštingumo“.

Tokie bankininkystės startuoliai, kaip „Monzo“ ir „Revolut“, JK klestėjo be fizinių bankų skyrių, siūlydami išmaniųjų telefonų programėles, padedančias vartotojams valdyti visus savo finansus. Tačiau Wahedna perspėjo, kad tai gali palikti musulmonus vartotojus.

„Jungtinėje Karalystėje [musulmonų bendruomenė] iš tikrųjų yra vienas žemiausių socialinių ir ekonominių šalies segmentų“, – sakė Wahedo vadovas, „turintis mažas pajamas arba finansinį išprusimą“.

„Jie turi pasitikėjimo problemų“, – pridūrė jis. „Ir todėl jie nori pamatyti fizinį buvimą prieš patikėdami tau pinigų“.

Wahed paslauga siekia padėti klientams laikytis griežtų islamo tikėjimo doktrinų dėl finansinių paslaugų: šariato įstatymai draudžia savo pasekėjams imti ar užsidirbti palūkanų už paskolas arba investuoti į įmones, kurios daugiausia uždirba parduodant tokius dalykus kaip alkoholis ir azartiniai lošimai. .

Wahed draudžia investuoti į įmones, kurios uždirba pinigus iš skolinimo, azartinių lošimų, alkoholio ir tabako. Wahed sąskaitoje taip pat nesiūlomos palūkanos už santaupas, taip pat nenurodoma rizikingų kriptovaliutų žetonų grąža. Vietoj to, vartotojų indėlių vertė seka aukso vertę, o tauriojo metalo kaina svyruoja priklausomai nuo pasiūlos ir paklausos.

„Manau, kad tai tikrai tinka musulmonų bendruomenei ir jų poreikiams“, – sakė Wahedna. „Kadangi priešingu atveju atsitinka musulmonų bendruomenė, nes jie yra nepakankamai aptarnaujami, jie laiko savo pinigus grynaisiais po čiužiniu arba kažkokiame labai nesaugiame daikte ir kas kelerius metus praranda pinigus, nes bendruomenėje įvyksta sukčiavimas arba kažkas jais pasinaudoja. Ir tas skurdo ciklas tiesiog tęsiasi.

Junaid sukritikavo šiuolaikinių fintech kompanijų būklę, teigdama, kad pramonė per daug susikoncentravusi į vartojimo paskolas, išpopuliarėjus Klarna ir kitoms populiarioms „pirk dabar, mokėk vėliau“ paslaugoms.

„Visi jų verslo planai yra paremti skolinimo pajamomis, tiesa? Netgi skaitmeniniai bankai, atrodo, gerai, aš pradėsiu būti nauju banku, bet galiausiai gausiu banko licenciją“, – sakė Wahedna.

Jis sakė, kad Wahedas siekia užsidirbti pinigų imdamas turto valdymo mokesčius, pagal kuriuos vartotojai ima tam tikrą procentą nuo jų bendro turto. Jis pridūrė, kad startuolis, kuris buvo įkurtas 2017 m., ir toliau dirba nuostolingai, tačiau Malaizijoje ir JAV pasiekė nuostolių. 

„Manau, kad fintech, kaip ir dauguma finansų pramonės, yra labai orientuoti į skolinimą“, - sakė Wahedna. „Tiesą sakant, sakyčiau, dėl daugelio produktų pragyvenimo išlaidų krizė, skolų krizė dar labiau pablogėja.

„Jei pažvelgsite į pirkimą, dabar mokėkite vėliau įmonėms, žmonėms sunku – tai pati blogiausia naujovių rūšis, kuri palengvina žmonių įsiskolinimus“, – pridūrė jis.

Wahedna pabrėžė, kad įmonė skirta ne tik musulmonams ir siekia tarnauti ir kitų Abraomo tikėjimų, įskaitant judaizmą ir krikščionybę, pasekėjams.

Londono filialo darbuotojai padės klientams atidaryti sąskaitas, investuoti ir patars dėl testamentų ir turto planavimo.

Wahedna sakė, kad įmonė orientuojasi į didelę grynąją vertę turinčius asmenis ir mažiau pasiturinčius vartotojus.

Wahedas iki šiol surinko 75 mln. USD viso finansavimo iš investuotojų, įskaitant „Saudi Aramco Entrepreneurship Capital“, Saudo Arabijos valstybės remiamos naftos įmonės „Saudi Aramco“ rizikos kapitalo padalinį, taip pat iš prancūzų futbolininko Paulo Pogbos, kuris yra praktikuojantis musulmonas.

Remiantis „Refinitiv“ Islamo finansų plėtros rodikliu, islamo finansai per pastarąjį dešimtmetį smarkiai išaugo ir iki 4.9 m. turėtų pasiekti 2025 trilijonus USD vertės. Nemažai kitų „fintech“ žaidėjų, įskaitant Zoya ir Niyah, siekia pasinaudoti „halal“ pinigų erdve.