„Tai buvo beveik nuolatinis nuosmukis“. Mano sąskaitos šiais metais sumažėjo 13%, bet mano finansų patarėjas nepadarė nė vieno koregavimo ir vis dar naudoja savo 1%. Ar man jo net daugiau reikia?

Tai buvo beveik nuolatinis mano santaupų kritimas, mano portfelis sumažėjo 13 %, tačiau neįvyko nė vieno koregavimo. Ir įmonė gauna metinį 1% mokestį už mano portfelį, proporcingą kas mėnesį. Jie netgi pareiškė, kad dėl atsakomybės priežasčių negalėjo apskaičiuoti paveldėtos IRA RMD. Taigi ar yra naudinga finansų patarėjui, kai jiems atlyginama nepaisant mano asmeninių nuostolių ir jie nesugeba sumažinti tolesnių nuostolių? Pagalba! (Ieškote ir naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas:  Turime gerų (gerų) ir blogų naujienų. Pradėkime nuo gerų (blogų) naujienų. Jei turite portfelį, kurio 50% sudaro akcijos ir 50% obligacijos, o jūs smukote tik 13%, tai reiškia, kad jums sekėsi gana gerai, aiškina Joe Favorito, sertifikuotas Landmark Wealth Management finansų planuotojas. „Vidutinis 50/50 portfelis sumažėjo arčiau 17% per metus nuo pirmosios lapkričio savaitės. Nors mes niekada nenorime prarasti pinigų, jūs praradote mažiau nei dauguma“, – sako Favorito. 

Profesionalai sako, kad tai, kad patarėjas neatliko korekcijų, gali būti nieko blogo. „Finansų patarėjams dažnai mokamas 1% atlygis už tai, ko žmonės dažnai nesugeba: ilgai išlaikyti investicijas. Kadangi pardavimas rinkos nuosmukio metu dažnai užfiksuoja jūsų nuostolius, patarėjai gali laikyti turtą net tada, kai atrodo, kad tai žalinga“, – sako Alana Benson, NerdWallet investicijų atstovė. Esant tokiai situacijai, patarėjas vis tiek gali susilaikyti, nes tiki, kad ilgainiui reikalai pagerės. Kaip kartą pasakė legendinis investavimo ekspertas Warrenas Buffettas: „Mūsų mėgstamiausias akcijų laikymo laikotarpis yra amžinas“. 

Taip pat ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

Viską pasakius, atrodo, kad jūsų patarėjas gali būti nevertas 1 %, kurį jam mokate, sako kai kurie profesionalai. Iš tiesų, jei jūsų patarėjas taiko 1% už griežtą lėšų atranką, neteikia jokių finansinių ar mokesčių patarimų, neteikia finansinio plano, nebendrauja ir negali apskaičiuoti RMD, jūs beprotiškai permokate, sako sertifikuotas finansų planuotojas Ericas. „OneUp Financial“ presogna. 

Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Be to, net jei dabar būtų geriausia nieko nedaryti, „jei status quo išlaikymas yra optimali strategija, apie tai reikia anksti ir dažnai pranešti klientui“, – sako Presogna. Iš tiesų, atrodo, kad bendravimas su jūsų patarėju yra prastas, o tai yra problema. Jūs ne tik nežinote, kodėl jie nesudaro sandorių, bet ir nežinote, kas vyksta su jų RMD nenoru. „Paprastai finansų patarėjui nekyla problemų apskaičiuojant RMD, todėl turėtumėte tai aptarti su juo, kad įsitikintumėte, jog nieko neteisingai interpretuojate“, – sako Favorito.

Taigi tai reiškia, kad pirmas žingsnis gali būti susisiekti su savo patarėju ir išsiaiškinti visa tai. Atminkite: „Du dalykai, kuriuos turėtų daryti jūsų patarėjas, yra bendrauti rinkos nepastovumo metu ir dar kartą patvirtinti savo žinią bei ieškoti sidabrinių pamušalų ar nedidelių laimėjimų, nors didmeninių pokyčių daryti paprastai nėra protinga“, – sako sertifikuota finansų planuotoja Tracy Burke iš Conrad Siegel.

Galbūt norėsite paklausti patarėjo apie tokius dalykus kaip „kapitalo nuostolių surinkimas, jei apmokestinamojoje sąskaitoje yra nerealizuotų nuostolių, portfelio perbalansavimas ir laipsniškas nuosavybės vertybinių popierių pozicijos didinimas žemėjančioje rinkoje, kad perkate daugiau akcijų, kai jos parduodamos“, – sakoma pranešime. Burke. O sertifikuotas finansų planuotojas Ryanas Townsley iš „Town Capital“ teigia, kad taip pat verta paklausti apie „Roth konversiją žemyn“, kuri „šiuo metu gali suteikti daug daugiau vertės nei perbalansavimas“, – sako Townsley.

Tuo tarpu Townsley pažymi, kad: „Jūs dirbate su patarėju tik nuo kovo mėn., todėl patarėjai turėtų būti vertinami pagal visus rinkos ciklus. Jaučiu, kad dar neužteko laiko įvertinti“, – sako Townsley. Vis dėlto jau pakako laiko pokalbiui, nes sėdėjimas ir žiūrėjimas greičiausiai nėra išeitis. 

Be to, patarėjo jums gali visai nereikėti. Arba galite pasirinkti „robo-konsultantą“. Tobulėjant technologijoms ir didėjant robotų patarėjams, investicijų valdymas tapo prekėmis, sako sertifikuotas finansų planuotojas Ericas Presogna iš „OneUp Financial“. „Priklausomai nuo sąskaitos dydžio, investuotojas gali gauti nebrangų, visame pasaulyje diversifikuotą portfelį iš robo konsultanto, pvz., „Betterment“ ar „Wealthfront“, atsižvelgdamas į savo rizikos toleranciją, įskaitant nuolatinį perbalansavimą ir mokesčių nuostolių rinkimą nuo 25 % iki . 30 proc.“, – sako Presogna.

Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Klausimai redaguoti siekiant trumpumo ir aiškumo.