„Man kyla klausimų, ar mes palaikome tinkamus santykius“. Mūsų finansų patarėja yra „geriausia atlikėja“, tačiau ji kainuoja gerokai daugiau nei 20 XNUMX USD per metus, net kai prarandame pinigus. Ar turėtume gauti naują?

Klausimas: Po to, kai mūsų pirmoji finansų patarėja išėjo į pensiją, pasirinkome naują jos rekomenduotą, kad galėtume tęsti santykius su įmone. Mūsų fiksuoto dydžio mokestis 1,700 USD per metus pasikeitė į 0.9% mūsų valdomo turto. Tai reiškė, kad mokestis buvo apie 20,000 1 USD per metus. Šiais metais į šiaurę nuo 20,000 mln. USD padidinome investicijas iš paveldėjimo. Bet vis tiek mūsų patarėjas nesiims fiksuoto mokesčio ar mažesnio procentinio mokesčio. Taip, mūsų patarėjas yra geriausiais rezultatais, tačiau, kaip ir visi, mūsų portfelis šiais metais patiria didžiulį smūgį, o mokestis bus gerokai didesnis nei 10 15 USD. Ar turėtume siekti nustatyto mokesčio, net jei tai reiškia, kad reikia keisti patarėjus? XNUMX ar XNUMX kartų didesnis už pradinį metinį fiksuotą mokestį verčia suabejoti, ar mūsų santykiai tinkami. (Ieškote ir naujo finansų patarėjo? Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų tenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas: Atsakymas nėra paprastas, bet pradėkime nuo 0.9 % mokesčio, kuris, pasak profesionalų, yra gana įprastas pramonėje. Tačiau tai nereiškia, kad neverta nagrinėti toliau, tiriant, ką ji iš tikrųjų daro už jus už tą mokestį ir ar kas nors toks pat geras gali imti kur kas mažiau. „Už 0.9 % patarėjas geriau suplanuotų visapusį planą arba jūs mokate per daug už tai, ką galima padaryti už dalį kainos“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Chrisas Russellas iš Tempus Pecunia. Prideda sertifikuotas finansų planuotojas Ryanas Townsley iš Town Capital: „Kaip patarėjas, man pritaria, kad laikotės jūsų mokesčių grafiko, išskyrus labai retas išimtis. Tai nereiškia, kad jūsų patarėjas teikia vertę, vertą šio mokesčio. Mokant tokį didelį mokestį, vertė turėtų būti didžiulė“, – sako Townsley.

Turite problemų su savo patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Savo ruožtu sertifikuotas finansų planuotojas Michaelas Milleris iš Miller Premier Investment Planning sako: „Spręsdami, ar verta jo ar jos atsikratyti, turite atsižvelgti į patarėjo teikiamas paslaugas. Kai kurie finansų konsultantai pateikia labai išsamų planavimo paslaugų sąrašą kaip dalį savo paketo: nekilnojamojo turto planavimas ir dokumentų rengimas, pagal užsakymą sudarytos struktūrinės pastabos, mokesčių planavimas, rizikos valdymas, pensijų pajamų planavimas ir net verslo planavimas... Dienos pabaigoje jūs esate tas, kuriam iš tikrųjų priklauso visos kortelės, nes jūs nusprendžiate, ką samdyti. Jei manote, kad jūsų patarėjas neteikia paslaugų ir nesuteikia žinių už jūsų sumokėtą kainą, turite laisvę apsipirkti.

Taip pat ieškote naujo finansų patarėjo? Galite naudoti šį įrankį, kad susitiktumėte su finansų patarėju, kuris galėtų tenkinti jūsų poreikius.

Be to, jūsų patarėja neatrodo taip noriai su jumis dirbti, kaip galbūt turėtų, sako profesionalai. „Ar norite palaikyti santykius, kuriuose atsakymas į prašymą yra kategoriškas ne? Yra pigesnių konsultantų, kurie pasiūlys fiksuotą mokestį“, – sako Russellas. Iš tiesų, verta apsvarstyti fiksuotą mokestį. Ieškant naujo patarėjo už fiksuotą mokestį, sertifikuotas finansų planuotojas Kaleb Paddock iš Ten Talents Financial Planning teigia, kad turėtumėte paklausti naujo patarėjo, kiek valandų jis praleidžia dirbdamas su kiekvienu klientu konkrečiais metais. „Kiek susitikimų su jais sulaukiate per metus? Ar konsultantas planuoja mokesčių ir naudos gavėjų planus? Ar jie teikia patarimus dėl turto paskirstymo, kad padėtų jums tinkamai investuoti į tinkamas mokesčių lengvatas sąskaitas? Gausite daugiau naudos iš visapusiško planavimo, nei tiesiog ieškodami geriausio atlikėjo, kuris sutelktų dėmesį į investicijas“, – sako Paddock.

Townsley pažymi, kad patarėjas visada turėtų siekti užsidirbti jūsų tęstinio verslo, taip pat atkreipia dėmesį į tai, kad turtu pagrįsti mokesčiai turėtų būti mažinami, kai jūsų portfelis didėja. „Tvarkant dvigubus pinigus nereikia dvigubo darbo, todėl tinkamiausia yra pakopinė mokesčių struktūra. Mano geriausias patarimas – gauti antrą nuomonę“, – sako Townsley.

Kad ir su kuo eitumėte, profesionalai, galbūt norėsite apklausti dar 2–3 žmones, o prireikus net daugiau, kad surastumėte ką nors, kas pristatys ir pajustumėte, kad mokestis yra vertas. Štai vadovas, kokius klausimus užduoti bet kuriam patarėjui, kurį galbūt norėsite pasamdyti.

Turite problemų su savo patarėju arba ieškote naujo? El. paštas [apsaugotas el. paštu].