Pastebėjau, kad finansų patarėjas gali kainuoti 5,000 USD per metus. Tai verta?

Kitą dieną viena skaitytoja parašė mums gerą mintį: ji norėjo, kad mes suteiktume žmonėms nuodugnesnį žvilgsnį į tai, kiek jiems iš tikrųjų gali kainuoti finansų patarėjas. Štai jos el. pašto adresas, o toliau mes sužinome, ar patarėjas tikrai vertas išlaidų ir kam. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Čia galite susisiekti su finansų patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.) 

Skaitytojo el. paštas: Man beveik 69 metai ir daugiau nei 30 metų investavau didelėse finansų įmonėse ir dirbau privačiu patarėju. Norėčiau, kad aptartumėte finansų patarėjo išlaidas. Pavyzdžiui, jei turite 500,000 XNUMX USD su bet kuriuo iš jų, tai gali kainuoti bent 1% savo akcijų per metus. Tai yra mažiausiai 5000 USD per metus! Dabar tikimės, kad jūsų portfelis gerokai viršys 5,000 USD, bet kaip su metais, kai jūsų portfelis mažėja? Portfelio turėtojas praranda ne tik investicijos nuostolių sumą, bet ir tą atlygį patarėjui. Apibendrinant, valdymo mokestis per metus gali siekti kelias dešimtis tūkstančių dolerių, ir, mano patirtimi, tai nebuvo verta mano sąskaitos praradimo. Būtų gera idėja pasidalinti tuo su skaitytojais ir pasikalbėti apie: ar verta mokėti finansų patarėjui tais metais, kai sąskaita yra nuostolinga? Kiek iš tikrųjų kainuoja patarėjas?

Turite klausimų apie darbą su savo finansų patarėju arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Atsakymas: Džiaugiamės, kad tai paskambinote, nes kaina yra esminis dalykas, į kurį reikia atsižvelgti, jei norite samdyti finansų patarėją. Nors daugelis tradicinių konsultantų apmokestina maždaug 1% jūsų valdomo turto, aiškina Alana Benson, Nerdwallet investicijų atstovė, kiti ima mažiau. Ir vieniems kaina bus verta, o kitiems ne tiek daug. Pasinerkime.

Visų pirma, 1 proc. „Nors 1% gali atrodyti mažai, atminkite, kad augant sąskaitos likučiui, didės ir jūsų mokesčiui tenkanti suma doleriais“, – sako Bensonas. Jei turite 500,000 1 USD, kuriuos valdo finansų patarėjas, kuris ima 5,000 % metinį mokestį, mokėsite 750,000 7,500 USD per metus, o jei jūsų likutis padidėtų iki XNUMX XNUMX USD, mokestis padidėtų iki XNUMX XNUMX USD per metus.

Be to, daugelis įmonių ima mažiau nei 1% mokestį už asmenines paslaugas. „Mes imame 1% nuo pirmųjų 100,000 1 USD, bet po to mokestis sumažėja. Daugiausia mačiau 0.50% ir didesnį mokestį didesnėse įmonėse, kurios užsiima daug rinkodaros“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Thomas Stappas iš Stapp Financial Wealth Management and Planning. Ir Bensonas pažymi, kad: „Jei jums patogu dirbti su internetiniu finansų patarėju, galbūt galėsite sumažinti šį mokestį iki mažiau nei XNUMX% ir gauti panašias paslaugas.

Čia galite susisiekti su finansų patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

Taip pat yra ir kitų būdų, kaip finansų patarėjams kompensuojama, be valdomo turto procento, ir toks susitarimas gali būti jums finansiškai naudingesnis, atsižvelgiant į jūsų poreikius. „Mūsų yra tūkstančiai, kurie pasirenka apmokestinti už mūsų konsultacijas valandomis, projekto pagrindu arba nuolatiniu mėnesiniu mokesčiu. Tai priklauso nuo to, ko klientas nori ir ko reikia“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Skip Fleming iš Lodestar Financial Planning.

2021 m. atlikta „Magnify Money“ apklausa atskleidė, kad 61 % respondentų teigė, kad už susijusias finansines paslaugas kasmet sumoka mažiau nei 3,000 USD. šis vadovas išskaido, kiek galite tikėtis mokėti už įvairias įvairių tipų paslaugas. Be to, daug kartų šie mokesčiai yra derinami, ir mes pabrėžė geriausi būdai kreiptis į finansų patarėją dėl jų nurodytų mokesčių sumažinimo.

Ar patarėjas vertas išlaidų? 

Atsakymas nėra paprastas, o tai, ar patarėjas vertas išlaidų, priklauso nuo tokių veiksnių, kaip jūsų finansų sudėtingumas ir jūsų nuovokumas planuojant ir investuojant. „Geras finansų patarėjas gali pasiūlyti daug daugiau nei investicijų valdymas. Patarėjas turėtų padėti jums sudėtingomis finansinėmis temomis, tokiomis kaip išėjimo į pensiją planavimas, turto planavimas, nuosavybės kompensavimas ir bendras finansinis planavimas“, – sako Bensonas. Jei nesijaučiate patogiai tai spręsti patys, patarėjas gali būti jums to vertas. 

Prideda sertifikuota finansų planuotoja Danielle Miura, „Spark Financials“ įkūrėja: „Patyrusiam ir gerai apmokytam patarėjui prireiks laiko, kad pasinertų į jūsų gyvenimo tikslus ir siekius“ ir sukurs jums planą. Jei dėl to norėtumėte pagalbos, kreipkitės į patarėją.

Čia galite susisiekti su finansų patarėju, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

Profesionalai sako, kad jums taip pat gali būti naudingas patarėjas, jei jums sunku suvaldyti emocijas valdydami investicijas. „Daugelis žmonių, kurie save valdo, neturi drausmės, kad emocijos nepatektų į savo finansinį gyvenimą, todėl gali priimti blogus finansinius sprendimus, pavyzdžiui, pigiai parduoti ir brangiai pirkti“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Edwardas Schmitzeris ir prezidentas bei įkūrėjas. „River Capital Advisors“.

Ar turėčiau tvarkyti savo pinigus pats?

Finansinio patarimo mokesčiai gali sudaryti iki dešimčių tūkstančių dolerių per jūsų investavimo laikotarpį. Ir tai svarbu. Taigi, jei asmuo turi įgūdžių ir disciplinos kurti diversifikuotą portfelį, atlikti su savo portfelio susijusius tyrimus, kontroliuoti savo emocijas, atlikti portfelio pakeitimus, remdamasis faktais ir tyrimais, ir nustatyti tinkamą portfelio išėmimo procentą, tada Schmitzeris sako: „Jiems patarėjo nereikia“. Patikrinkite šis vadovas apie tai, kas daro ne reikia finansų patarėjo.

Turite klausimų apie darbą su savo finansų patarėju arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

• Skaitytojų el. laiškai ir klausimai redaguoti siekiant aiškumo ir trumpumo.