Ar tu maksimaliai išnaudoji 401(k) planą dirbate kiekvienais metais? Ar vis dar turite pinigų taupymui ir investicijoms po to, kai įnešate maksimalią sumą prie savo 401 (k) ir galbūt IRA ar du? Jei taip, tuomet galbūt norėsite prisidėti prie vadovų atidėto atlyginimo plano. Vadovų atidėto atlyginimo planas leidžia dideles pajamas gaunantiems darbuotojams atidėti mokesčių mokėjimą nuo dalies savo pajamų iki išėjimo į pensiją. Štai kaip tai veikia.
Jei norite profesionalios pagalbos ieškant protingiausio būdo susikurti lizdinį kiaušinį, „SmartAsset“ nemokamas atitikimo įrankis gali padėti susirasti finansų patarėją.
Apibrėžti vykdomųjų atidėtų kompensacijų planai
Vykdomasis atidėto atlyginimo planas leidžia darbdaviams atidėti dalį savo vadovų pajamų, kad vėliau jie pradėtų nuo jų mokėti mokesčius. Prisidėjimas prie vykdomojo direktoriaus atidėto kompensacijos plano leidžia vadovui apsaugoti dalį savo pajamų nuo mokesčių, kol vėliau, paprastai išėjus į pensiją, jie bus mažesnėje mokesčių kategorijoje.
Vadovų atidėto atlyginimo plano dalyviai turi nuspręsti, kada pradėti skirstyti išmokas, kai jie užsiregistruoja į planą. Atsižvelgiant į jūsų amžių, kai užsiregistruojate, gali būti sunku numatyti teisingą išėjimo į pensiją datą. Kuo ilgesnis laikotarpis nuo įtraukimo į planą iki išėjimo į pensiją, tuo sunkiau numatyti jūsų išėjimo į pensiją datą. Daugelis dalyvių pasirenka išėjimo į pensiją datą, kuri patenka į 60 metų pabaigą arba prieš pradedant gauti paskirstymą iš savo 401 (k) arba individualūs pensijų planai (IRA).
Pirmą kartą užsiregistravę taip pat turite nurodyti, kaip norite priimti platinimą. Turite nurodyti, kad norite gauti vienkartinę išmoką arba vienodas išmokas per tam tikrą metų skaičių. Jei norite pakeisti, kada ir kaip ketinate gauti išmokas iš vykdomojo atidėto kompensavimo plano, tai sunku. Gali tekti palaukti iki penkerių metų, kol pakeitimas atsispindės jūsų plano sąlygose.
Siūlyti darbuotojams prieigą prie vykdomojo atidėto atlyginimo plano yra vertinga darbuotojo nauda. Turint tokį planą galima pritraukti aukštos kvalifikacijos vadovų. Tai taip pat gali neleisti vadovams išvykti dirbti pas konkurentą, nes jie praras galimybę ateityje prisidėti.
Atidėtų kompensacijų planų tipai ir kategorijos
Yra dviejų tipų atidėto atlyginimo planai. The kvalifikuotas planas turi atitikti Darbuotojų išėjimo į pensiją ir pajamų apsaugos įstatymo (ERISA) taisykles. Kvalifikuoti planai apima 401 (k), 403 (b) ir 457 XNUMX planų. Šie planai turi būti pasiūlyti visiems darbuotojams. Taip pat yra limitas, kiek galite prisidėti kiekvienais metais pagal kvalifikuotus planus. Vadovų atidėto atlyginimo planai yra nekvalifikuoti planai arba NQDC. Taisyklės šiems planams nėra tokios griežtos, kaip kvalifikuotų planų.
Yra keturios vadovų atidėto atlyginimo planų kategorijos. Atlyginimo sumažinimas ir premijų atidėjimo planai yra labai panašūs nustatytų įmokų planai. Išdavimas o perteklinių išmokų planai yra finansuojami darbdavio ir veikia kaip nustatytų išmokų planai.
Vykdomųjų atidėtų kompensacijų planų privalumai ir trūkumai
Tarp šių planų yra keletas svarbių skirtumų. Toliau pateikiami kai kurie vykdytojo atidėto kompensacijos plano pranašumai. Tiesiog nepamirškite, kad tai nėra išsamus sąrašas:
Kiekvienais metais yra 401 (k) įmokų apribojimai, bet ne atidėto kompensavimo planui, nebent yra plano apribojimų.
Turite pradėti platinti iki 72 metų amžiaus, jei turite 401 (k). Atidėto kompensacijos atveju tai nebūtina.
Jei vykdomoji valdžia daug uždirba ir nori atidėti daugiau savo pajamų einamųjų mokesčių tikslais, atidėto kompensavimo planas tai leidžia.
Vykdomieji atidėto atlyginimo planai gali būti pritaikyti tam tikrai darbuotojų klasifikacijai.
Štai keletas vykdomojo atidėto kompensavimo plano trūkumų:
Jei įmonė, kurioje dirbate bankrutuoja, 401(k) lėšos yra apsaugotos. Tai netaikoma lėšoms, įtrauktoms į vadovų atidėto atlyginimo planą. Galite patirti 100% nuostolių.
Galite gauti paskirstymą už finansinius sunkumus bet kuriuo metu po 59.5 metų amžiaus, jei turite 401 (k). Turite laikytis paskirstymo tvarkaraščio, kurį nustatėte registruodamiesi į vykdomąjį atidėto atlyginimo planą.
Jei prarasite darbą, 401 (k) pinigus galite pervesti į IRA arba į 401 (k) planą, kurį remia jūsų naujas darbdavys. Atidėto kompensacijos plano savininkas neturi pasirinkimo galimybės.
401 (k) savininkas gali pasiimti paskolą iš sąskaitos. Vykdomieji atidėtų kompensacijų planai neleidžia paskolų.
Paprastai jūs neturite tiek investicijų, kiek galite pasirinkti naudodami 401 (k).
Sprendimas dėl vykdomosios atidėtos kompensacijos programos
Prieš nuspręsdami investuoti į vykdomąjį atidėto atlyginimo planą, apsvarstykite šiuos klausimus:
Ar reguliariai įnešate visą sumą į tradicines pensijų sąskaitas? Jei atsakymas yra teigiamas, galbūt norėsite tai apsvarstyti.
Kokio paskirstymo norite iš vadovų atidėto atlyginimo plano? Planuoja tai išmokėti vienkartines išmokas ne visada yra tokie naudingi kaip planai, siūlantys platinimą per daugelį metų.
Ar įmonė finansiškai saugi? Prieš investuodami turėtumėte nustatyti savo įmonės finansinį stabilumą. Senesnės, įsisteigusios įmonės gali būti saugesnės nei pradedančios įmonės.
Kokio tipo investicijos yra prieinamos planui? Kai kurie planai siūlo fiksuotą arba kintamą grąžos normą už atidėtus kompensavimo planus. Kiti siūlo daugybę galimų investicijų į kitas investicijas, tokias kaip akcijos.
Kokia mano mokesčių ir investicijų padėtis? Pirmiausia pažiūrėkite, ar turite disponuojamų pajamų, kurias galite investuoti į planą. Tada pažiūrėkite, kaip tai paveiks jūsų mokesčių padėtį.
Bottom Line
Vykdomieji atidėtų kompensacijų planai yra puikus būdas pritraukti ir išlaikyti dideles pajamas gaunančius vadovus, nes jie negali perkelti savo įmokų ir pasilikti juos išėję į pensiją. Jei esate vadovas, prieš investuodami sužinokite apie šiuos planus, įskaitant privalumus ir trūkumus. Jei išnaudoję tradicines pensijų sąskaitos parinktis jums vis dar reikia mokesčių apsaugotų pajamų, šis planas gali būti jūsų bilietas, jei jūsų įmonė yra finansiškai stabili.
Patarimai išeinant į pensiją
Išėjimo į pensiją planavimas yra sudėtingas, todėl labai prasminga pasitelkti finansų patarėją, kai dirbate įvairiais aspektais. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderina jus su ne daugiau kaip trimis finansų patarėjais jūsų vietovėje, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, Pradėk dabar.
Naudokite „SmartAsset“ išėjimo į pensiją skaičiuoklė įvertinti, kiek pinigų jums reikės išėjus į pensiją. Tai padės jums nuspręsti, ar turėtumėte investuoti į vadovų atidėto atlyginimo programą.
Nuotraukų kreditas: © iStock.com/PeopleImages, © iStock.com/EXTREME-FOTOGRAPHER, © iStock.com/metamorworks
Pranešimas Vykdomieji atidėti kompensavimo planai pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/ive-maxed-401-k-plan-140004329.html